Εγκλωβισμένοι στο τρίγωνο «κυβέρνησης – ΔΝΤ – τραπεζών» βρίσκονται χιλιάδες δανειολήπτες, τα ακίνητα των οποίων -συμπεριλαμβανομένης και της κύριας κατοικίας- από τις αρχές του χρόνου θα βγαίνουν μαζικά στο… σφυρί.

Οι διαβεβαιώσεις του υπουργού Δικαιοσύνης, κ. Σταύρου Κοντονή, ότι κυοφορείται νομοθετική πρωτοβουλία για την επέκταση της προστασίας της πρώτης κατοικίας φαίνεται να «σκοντάφτουν» αφενός στις απαιτήσεις του ΔΝΤ, που πιέζει για την άρση της, και αφετέρου στις ίδιες τις τράπεζες, οι οποίες «καίγονται» για αποτελέσματα στο πεδίο των κόκκινων δανείων, προκειμένου να αποφύγουν ενδελεχείς ελέγχους στους ισολογισμούς τους. «Η μόνη προστασία που υπάρχει αυτή τη στιγμή είναι ο νόμος Κατσέλη, η ισχύς του οποίου παύει από αρχές του 2019. Οι δανειολήπτες, δηλαδή, χάνουν το δικαίωμα να διασώσουν την κατοικία τους με τις προϋποθέσεις που ισχύουν σήμερα, εφόσον δεν δοθεί παράταση της συγκεκριμένης προθεσμίας», τονίζει στον Ελεύθερο Τύπο ο δικηγόρος κ. Δημήτρης Αναστασόπουλος.

Στο μεταξύ, από τον προσεχή Γενάρη -όπως όλα δείχνουν- θα ξεκινήσουν οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί, μιας και η διαδικασία βρίσκεται ακόμη στο στάδιο της μετάβασης από το αναλογικό στο ηλεκτρονικό μοντέλο. «Αυτή τη στιγμή οι δικαστικοί επιμελητές εγγράφουν στα προγράμματα τη διενέργεια των πλειστηριασμών σε ηλεκτρονική μορφή», επισημαίνει ο πρόεδρος του Συμβολαιογραφικού Συλλόγου Εφετείων Αθηνών, Πειραιώς, Αιγαίου και Δωδεκανήσου, κ. Γεώργιος Ρούσκας, μην αποκλείοντας μεταξύ των ακινήτων που θα βγουν μαζικά σε πλειστηριασμό να είναι και ακίνητα πρώτης κατοικίας.

ΤΑ «ΟΠΛΑ» ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΚΑΙ ΟΙ… ΑΜΥΝΕΣ ΤΩΝ ΟΦΕΙΛΕΤΩΝ

Την πραγματικότητα που ζουν σήμερα χιλιάδες «κόκκινοι» δανειολήπτες, οι οποίοι δεν έχουν υπαχθεί στο νόμο Κατσέλη και αναμένεται να βιώσουν από αρχές του 2019 ακόμη περισσότεροι οφειλέτες, μιας και λήγει η περίοδος ισχύος του, περιγράφει στον Ελεύθερο Τύπο ο κ. Αναστασόπουλος. «Από 1ης-1-2019 και εφόσον δεν έχει δοθεί παράταση της προθεσμίας για υποβολή στο νόμο Κατσέλη οι δανειολήπτες δεν θα έχουν καμία άλλη επιλογή εκτός από τη ρύθμιση του δανείου τους εξωδικαστικά ή μέσω του Κώδικα Δεοντολογίας των Τραπεζών (η οποία, επίσης, είναι εξωδικαστική ρύθμιση) και σε περίπτωση που το δάνειο τελικά καταγγελθεί, τότε γίνεται απαιτητό ολόκληρο το ποσό, εκδίδεται διαταγή πληρωμής και αρχίζει η διαδικασία της αναγκαστικής εκτέλεσης», σημειώνει χαρακτηριστικά ο ίδιος. Πιο αναλυτικά:

Βήμα 1ο: Η μη πληρωμή της οφειλόμενης δόσης (συνήθως τριών δόσεων) δίνει το δικαίωμα στην τράπεζα να προβεί σε μονομερή καταγγελία της δανειακής σύμβασης ή σύμβασης χορήγησης πιστωτικής κάρτας, με την αποστολή εξώδικης δήλωσης με δικαστικό επιμελητή. Ο λογαριασμός εξυπηρέτησης του δανείου θα περιέλθει σε οριστική καθυστέρηση, με συνέπεια το συνολικό ποσό της οφειλής να καθίσταται πλέον απαιτητό.

Βήμα 2ο: Μετά την καταγγελία της σύμβασης η τράπεζα έχει τη δυνατότητα να προβεί στην έκδοση διαταγής πληρωμής, επιτυγχάνοντας με αυτόν τον τρόπο την απόκτηση εκτελεστού τίτλου κατά του οφειλέτη της και του τυχόν εγγυητή. Η διαταγή πληρωμής αποτελεί τίτλο εκτελεστό, βάσει του οποίου μπορεί να διενεργηθεί αναγκαστική εκτέλεση, ήτοι κατάσχεση και πλειστηριασμός. Η διαταγή πληρωμής αποτελεί τίτλο για δυνατότητα εγγραφής υποθήκης, ενώ, εάν έχει ήδη εγγραφεί προσημείωση για να ασφαλιστεί απαίτηση για την οποία εκδόθηκε διαταγή πληρωμής, η προσημείωση τρέπεται σε υποθήκη. Επιπλέον, ο οφειλέτης πρέπει να γνωρίζει ότι έκδοση διαταγής πληρωμής σε βάρος του συνεπάγεται εγγραφή του στο αρχείο του Τειρεσία, όπου τηρούνται τα δυσμενή οικονομικά στοιχεία.

Τι μπορεί να κάνει ο δανειολήπτης: Σε περίπτωση επίδοσης της διαταγής πληρωμής ο οφειλέτης μπορεί να ασκήσει ανακοπή κατά της διαδικασίας που ξεκινά εντός προθεσμίας 15 ημερολογιακών ημερών, καθώς και αίτηση αναστολής εκτέλεσης, προκειμένου να αποτρέψει οποιαδήποτε περαιτέρω ενέργεια της τράπεζας και δη την κατάσχεση και τον πλειστηριασμό της περιουσίας του.

Βήμα 3ο: Εάν ο οφειλέτης δεν ασκήσει ανακοπή, απορριφθεί η αίτηση αναστολής ή η ασκηθείσα ανακοπή, τότε η τράπεζα προβαίνει σε κατάσχεση της περιουσίας κατά εκείνου του οφειλέτη κατά του οποίου στρέφεται η εκτέλεση, με σκοπό τον πλειστηριασμό του πράγματος που κατασχέθηκε. Ως τιμή πρώτης προσφοράς για τον πλειστηριασμό ακινήτου ορίζεται η εμπορική του αξία, όπως αυτή προσδιορίζεται κατά το χρόνο της κατάσχεσης.
Τι μπορεί να κάνει ο δανειολήπτης: Αντίγραφο της κατασχετήριας έκθεσης επιδίδεται με δικαστικό επιμελητή. Ο οφειλέτης μπορεί να την προσβάλει με ανακοπή εντός 45 ημερολογιακών ημερών. Σε περίπτωση που αυτή έχει σφάλματα, ιδίως ως προς την περιγραφή του κατασχεθέντος, την εκτίμηση και την τιμή πρώτης προσφοράς, ο οφειλέτης έχει δυνατότητα να ασκήσει ανακοπή το αργότερο 20 εργάσιμες ημέρες πριν από την ημέρα του πλειστηριασμού.

Βήμα 4ο: Κύρια πράξη της διαδικασίας της αναγκαστικής εκτελέσεως μετά την κατάσχεση είναι η εκποίηση των πραγμάτων που κατασχέθηκαν με πλειστηριασμό. Ο πλειστηριασμός δεν μπορεί να διενεργηθεί νωρίτερα από επτά μήνες και αργότερα από οκτώ μήνες από την περάτωση της κατάσχεσης. Την ημέρα του πλειστηριασμού οι ενδιαφερόμενοι υποβάλλουν σε σφραγισμένο φάκελο στον υπάλληλο του πλειστηριασμού τις προσφορές τους. Αφετηρία αποτελεί η πρώτη προσφορά, που ορίζεται στην έκθεση κατασχέσεως.

Στον ηλεκτρονικό πλειστηριασμό λαμβάνουν μέρος υποψήφιοι πλειοδότες που έχουν προηγουμένως πιστοποιηθεί στα ηλεκτρονικά συστήματα πλειστηριασμών. Κάθε υποψήφιος πλειοδότης δηλώνει τη συμμετοχή του σε συγκεκριμένο πλειστηριασμό, σύμφωνα με τους όρους αυτού, αφού έχει καταβάλει την απαιτούμενη εγγύηση, το τέλος χρήσης των συστημάτων και έχει υποβάλει ηλεκτρονικά πληρεξούσιο μέχρι ώρα 15.00, δύο εργάσιμες ημέρες πριν από την ορισθείσα ημέρα του πλειστηριασμού.

Επειτα, ο υπάλληλος του ηλεκτρονικού πλειστηριασμού ελέγχει τα υποβαλλόμενα αρχεία, διαπιστώνει με πράξη του μέχρι ώρα 17.00 της προηγούμενης του ηλεκτρονικού πλειστηριασμού ημέρας την τήρηση των διατυπώσεων και υποβάλλει στα ηλεκτρονικά συστήματα πλειστηριασμού κατάλογο των υποψήφιων πλειοδοτών που δικαιούνται να λάβουν μέρος. Διενεργείται με επιμέλεια συμβολαιογράφου ημέρα Τετάρτη ή Πέμπτη ή Παρασκευή, από τις 10.00 έως τις 14.00 ή από τις 14.00 έως τις 18.00, ενώ δεν μπορεί να γίνει από 1η Αυγούστου έως 31 Αυγούστου, καθώς και την προηγούμενη και την επόμενη εβδομάδα της ημέρας των εκλογών.

Τι μπορεί να κάνει ο δανειολήπτης: Ο οφειλέτης μπορεί να προσβάλει τη διαδικασία του πλειστηριασμού μέσα σε 30 ημερολογιακές ημέρες εάν πρόκειται για κινητά πράγματα ή σε 60 ημέρες εάν πρόκειται για αναπλειστηριασμό και εντός 60 ημερών εάν πρόκειται για ακίνητα από τη μεταγραφή της κατακυρωτικής έκθεσης.

ΠΗΓΗ: Ελεύθερος Τύπος

Μετά την αθέτηση της υπόσχεσης για πλήρη προστασία της πρώτης κατοικίας, η κυβέρνηση ετοιμάζεται να… πουλήσει, για ακόμη μία φορά, φρούδες ελπίδες σε χιλιάδες νοικοκυριά που βρίσκονται με τη «θηλιά στο λαιμό» εξαιτίας των χρεών τους.

Ο «Ε.Τ.» έχει στην κατοχή του έγγραφο υπηρεσίας που βρίσκεται υπό τη «σκέπη» του υπουργείου Οικονομίας και Ανάπτυξης, όπου περιγράφεται ένας ενδεικτικός τρόπος διευθέτησης οφειλών, ο οποίος ωστόσο -σύμφωνα με νομικούς κύκλους- δεν είναι δυνατό να εφαρμοστεί στην πράξη.

Το παράδειγμα που αναλύεται στο έγγραφο αφορά σε τετραμελή οικογένεια, με μηνιαίο εισόδημα 1.500 ευρώ, στεγαστικό δάνειο (150.000 ευρώ) σε τράπεζα Α, καταναλωτικό δάνειο (20.000 ευρώ) σε τράπεζα Β, χρέη 8.000 ευρώ στις ΔOΥ και μοναδικό περιουσιακό στοιχείο την κύρια κατοικία, η οποία λόγω απόλυσης της συζύγου αδυνατεί να ανταποκριθεί σε μηνιαίες δόσεις ύψους 800 ευρώ. Σημειώνεται πως οι ετήσιες εύλογες δαπάνες διαβίωσης ανέρχονται σε 18.659 ευρώ για βασικές ανάγκες (1554 ευρώ μηνιαίως) και σε 24.189 ευρώ (2015 ευρώ μηνιαίως) για ανάγκες εστίασης, αναψυχής, διαρκών αγαθών και μετακινήσεων.

Με αυτά τα δεδομένα, υποστηρίζεται πως ο δικαστής, σε δύο μήνες από την αίτηση του οφειλέτη, θα εξετάσει τη διαφορά μεταξύ εισοδήματος-αξίας περιουσιακών στοιχείων και ευλόγων δαπανών διαβίωσης και θα του προσδιορίζει δόσεις στα 150 ευρώ. Πρόσθετα, αναφέρεται πως σε τρία χρόνια, εφόσον ο οφειλέτης είναι συνεπής στις αποπληρωμές των δόσεων, δηλώνει τις μεταβολές της εισοδηματικής και περιουσιακής του κατάστασης στο δικαστήριο και είναι συνεργάσιμος με τις τράπεζες ενδέχεται να του διαγραφεί το σύνολο των οφειλών προς όλους τους πιστωτές.

Μάλιστα, τονίζεται πως η κύρια κατοικία του προστατεύεται, διότι είναι κάτω των 180.000 αντικειμενικής αξίας που προβλέπει ο νόμος. Αξιοσημείωτη είναι η θέση πως από τα 150 ευρώ που του προσδιορίζει το δικαστήριο ο οφειλέτης ενδέχεται να πληρώνει μόνο 7,5 ευρώ, τα οποία θα καταβληθούν, συμμέτρως, σε όλους τους πιστωτές. Το ποσό αυτό προκύπτει διότι -όπως υποστηρίζεται- μπαίνει στον αναθεωρημένο νόμο Κατσέλη, όπου το Δημόσιο του καλύπτει μέχρι το 95% της δόσης.

eleftherostypos.gr

Σημαντική επιτυχία των επιστημονικών υπηρεσιών της Εθνικής Ομοσπονδίας Προστασίας Πολιτών Καταναλωτών Δανειοληπτών και πλέον συγκεκριμένα των οικονομικών αναλυτών,

καθότι μέσα από μία επίμονη και επίπονη διαδικασία άκρως εξειδικευμένη που ανάγεται στην σφαίρα του επιστημονικού ακτιβισμού, κατέστη εφικτό να ανασταλούν δύο πλειστηριασμοί, ο ένας αφορούσε 1η και κύρια κατοικία , που επρόκειτο να διενεργηθούν στις 06/07/2016.

Ο
Πρόεδρος
Κρητικός Σ. Ευάγγελος

Νομοθετείστε τώρα για την προστασία των πολιτών

Η κυβέρνηση ΣΥΡΙΖΑ, παρά τις προεκλογικές της διαβεβαιώσεις, επιφέρει μία σειρά από δραματικές αλλαγές σε ότι αφορά στους δανειολήπτες, ακόμη και των δανείων που είναι συνδεδεμένα με α’ κατοικία με αντικειμενική αξία έως 140.000 ευρώ. Με την τροπολογία 468/30 της 1ης Ιουνίου 2016, που φέρει ως θέμα «Ρύθμιση θεμάτων σχετικά με τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΔΑΔΠ), τις Εταιρείες Απόκτησης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΑΑΔΠ) και τις σχετικές συμβάσεις», σφίγγει περαιτέρω τη θηλιά των δανειοληπτών, αφού δίδει το δικαίωμα σε Εταιρίες Διαχείρισης Απαιτήσεων από δάνεια και πιστωτές, δηλαδή σε εταιρίες διαχείρισης και εισπρακτικές, να αναλαμβάνουν την είσπραξη των οφειλομένων.

Σε μία περίοδο, που η πλειοψηφία των πολιτών αδυνατεί να εξυπηρετήσει τις υποχρεώσεις της και τίθεται υπό τη δαμόκλειο σπάθη πιστωτών και εισπρακτικών, η κυβέρνηση προσφέρει ουσιαστικά το τελειωτικό χτύπημα. Η παραπάνω τροπολογία δε, αφορά και σε δάνεια που έχουν χορηγηθεί ή θα χορηγηθούν με εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου και επιτρέπει ακόμη και την αύξηση επιτοκίων εξυπηρετούμενων δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου.

Η κυβέρνηση, ενώ όφειλε να προστατεύσει τουλάχιστον την α’ κατοικία των πολιτών, ενώ όφειλε να προχωρήσει σε μία σειρά από ευνοϊκότερες αλλαγές, προκειμένου να τηρήσει κατ’ ελάχιστο τις δεσμεύσεις της, ισοπεδώνει την Ελληνική οικογένεια και εγκλωβίζει τους Έλληνες δανειολήπτες. Κατά κοινή και ομολογούμενη μαρτυρία, ήδη οι πολίτες δέχονται ασφυκτικές πιέσεις από εισπρακτικές εταιρίες, οι οποίες τους καλούν ακόμη και σε καθημερινή βάση, πιέζοντάς τους, να καταβάλλουν – σε ορισμένες περιπτώσεις – ακόμη και τυχόν υπόλοιπο που μπορεί να έχουν καθυστερήσει από την τρέχουσα δόση τους. Δε συζητάμε δε, για τις περιπτώσεις που ένας δανειολήπτης μπορεί να οφείλει μία, δύο, τρείς ή και παραπάνω δόσεις. Τότε η ζωή τους, μετατρέπεται σε ένα καθημερινό μαρτύριο. Προς τιμήν του, ο Δικηγορικός Σύλλογος, από το 2014, αποφάσισε την επιβολή αυστηρών πειθαρχικών ποινών ακόμη και σε δικηγόρους ή δικηγορικά γραφεία που μετέρχονται μεθόδους εισπρακτικών, προσθέτοντας συγκεκριμένη διάταξη στα πειθαρχικά παραπτώματα του Κώδικα Δεοντολογίας Δικηγόρων. Σήμερα όμως, με την τροπολογία ΣΥΡΙΖΑ, οι πολίτες θα κληθούν να αντιμετωπίσουν πιεστικότερες καταστάσεις, ακόμη και εάν μέχρι σήμερα ήταν ή παραμένουν συνεπείς, παρά τις δυσκολίες που αντιμετωπίζουν.

Με τις ευλογίες της παρούσας κυβέρνησης, η πίεση που δέχονται οι δανειολήπτες, τους οποίους καλούν εισπρακτικές πρωί, μεσημέρι, βράδυ, ακόμη και σε καθημερινή βάση, υπενθυμίζοντάς τους, ότι πρέπει να πληρώσουν ακόμη και εάν δεν έχουν, δεν αυξάνεται απλώς, πολλαπλασιάζεται. Η ψυχολογική δε επιβάρυνση των πολιτών – πέραν των άλλων – έχει μελετητικά αποδειχτεί ότι επιβαρύνει την υγεία τους.

Η σημερινή κυβέρνηση, παρά τις τυμπανοκρουσίες της, δεν έμεινε … ασυγκίνητη μπροστά στο δράμα των πολιτών. Αποφάσισε να το δυσχεράνει (!) Σήμερα όμως, όσο είναι ακόμη νωρίς, αυτό πρέπει να αλλάξει. Η κυβέρνηση, δεν πρέπει απλά να νομοθετήσει μέτρα προστασίας των δανειοληπτών, αλλά οφείλει να εκσυγχρονίζει το ήδη υφιστάμενο πλαίσιο προστασίας τους, όπως αυτό είχε ορισθεί στο άρθρο 4 του Νόμου 3758/2009, το οποίο είχε τροποποιηθεί με το άρθρο 36 του Νόμου 4038/2012. Οφείλουν άμεσα:

I. Να προστατεύσουν την α’ κατοικία, έκαστου δανειολήπτη.
II. Να προφυλάξουν τους πολίτες από κάθε τύπου εισπρακτική εταιρία.
III. Να νομοθετήσουν πλαίσιο και να θέσουν όρους που θα αφορά στον τρόπο ενημέρωσης των δανειοληπτών, συμμορφώνοντας τις μεθόδους που μετέρχονται οι εισπρακτικές εταιρίες. Δεν είναι δυνατό, να τους καλούν σε καθημερινή βάση, ασκώντας τους ψυχολογική πίεση και τρομοκρατώντας τους και τέλος,
IV. Να προστατεύσουν τα δικαιώματα των πολιτών.

Εάν η κυβέρνηση του ψέματος και της απελπισίας, δε δύναται να προστατεύσει ούτε και τους οικονομικά αδύναμους πολίτες, ας φύγει επιτέλους.

Δρ Στέφανος Δράκος
Δρ Πολιτικός Μηχανικός ΑΠΘ
Πολιτευτής Δωδεκανήσου ΝΔ
Δημοτικός Σύμβουλος Ρόδου