Από γερμανικές τράπεζες προέρχονται οι μεγαλύτερες πιστώσεις σε ελληνικές επιχειρήσεις, σύμφωνα με έκθεση που έδωσε χθες στη δημοσιότητα η Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών (BIS).

Σύμφωνα με την έκθεση, όπως μεταδίδει η Deutsche Welle, οι πιστώσεις γερμανικών τραπεζών στην Ελλάδα ανήλθαν σε 7 δισ. ευρώ στο διάστημα Ιανουαρίου-Μαρτίου και είναι κατά 1 δισ. χαμηλότερες από ό,τι πέρυσι το ίδιο διάστημα.

Μετά το «κούρεμα» του ελληνικού χρέους το 2012, τα γερμανικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα άρχισαν να επιστρέφουν διστακτικά στην ελληνική αγορά το 2013 και το 2014 και χορήγησαν νέες πιστώσεις, κυρίως, σε ιδιωτικές επιχειρήσεις.

Με την επιστροφή του κλίματος ανησυχίας και αβεβαιότητας τους πρώτους μήνες του τρέχοντος έτους για το ενδεχόμενο πτώχευσης της Ελλάδας, αλλά και ενός Grexit, οι διεθνείς τράπεζες απέσυραν από τη χώρα συνολικά 26 δισ. ευρώ. Μέχρι τον Μάρτιο οι βρετανικές τράπεζες είχαν επενδύσει περίπου 3 δισ. ευρώ στην Ελλάδα και οι ολλανδικές 2 δισ. ευρώ. Τη μεγαλύτερη μείωση επενδύσεων μέσα σε ένα μόλις χρόνο καταγράφει η Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών σε αμερικανικές τράπεζες: από τα 10 δισ. ευρώ σε μόλις 2 δισ. ευρώ.

Την ίδια στιγμή τα γαλλικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν παίζουν πλέον σχεδόν κανένα ρόλο στην ελληνική οικονομία, μιας και χορήγησαν πιστώσεις σε ελληνικές εταιρείες πολύ λιγότερες των 2 δισ. Σημειώνεται ότι μόλις το 2012 οι γαλλικές τράπεζες ήταν ο σημαντικότερος διεθνής πιστωτής ελληνικών εταιριών. Οι δύο μεγάλες γαλλικές τράπεζες Societe Generale και Credit Agricole διατηρούσαν επί σειρά ετών υποκαταστήματα στην Ελλάδα, τα οποία όμως έχουν στο μεταξύ πουλήσει.

Ανησυχία της ΤΔΔ για τράπεζες αναδυόμενων οικονομιών

Στην έκθεσή της η Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών εκφράζει την ανησυχία της για τράπεζες των αναδυόμενων οικονομιών. Σε Τουρκία, Κίνα και Βραζιλία η χορήγηση δανείων έχει μειωθεί σε επικίνδυνο βαθμό το πρώτο τρίμηνο του 2015 προειδοποιεί η «Τράπεζα των Κεντρικών Τραπεζών» με έδρα την Βασιλεία της Ελβετίας.

Υπενθυμίζεται ότι από τις αρχές Νοεμβρίου νέος πρόεδρος της ΤΔΔ αναλαμβάνει για τρία χρόνια ο πρόεδρος της Bundesbank Γενς Βάιντμαν, ο οποίος διαδέχεται τον πρόεδρο της Γαλλικής Κεντρικής Τράπεζας Κριστιάν Νουαγιέ που συνταξιοδοτείται.

Σχέδια για περαιτέρω χαλάρωση των capital controls δρομολογούν το υπουργείο Οικονομικών και η Τράπεζα της Ελλάδος. Στόχος είναι να διευκολυνθούν περαιτέρω οι τραπεζικές συναλλαγές και να δοθεί ανάσα στη συναλλακτική δραστηριότητα στο εσωτερικό της χώρας αλλά και με το εξωτερικό.

Έτσι, σύμφωνα με πληροφορίες της εφημερίδας «Τα Νέα», μεταξύ άλλων εξετάζονται οι εξής πέντε παρεμβάσεις:

Αύξηση στο ημερήσιο όριο για διαδικτυακές συναλλαγές με κάρτες στο εξωτερικό.
Διπλασιασμός στα 14 εκατ. ευρώ στο συνολικό ημερήσιο όριο συναλλαγών ανά τράπεζα.
Δυνατότητα να «σπάει» η προθεσμιακή κατάθεση για ειδικούς λόγους όπως για νοσηλεία ή για αγορά αυτοκινήτου.
Εξέταση αιτημάτων για εισαγωγές έως 10.000 ευρώ από το κάθε τραπεζικό κατάστημα.
Η δυνατότητα για φοιτητές και στρατευμένους να ανοίγουν νέους τραπεζικούς λογαριασμούς όπου θα μπορούν να μεταφέρουν μέχρι 2.000 ευρώ μηνιαίως.

Το μεγάλο ζητούμενο για την ελληνική οικονομία είναι η ταχύτατη ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών προκειμένου να λειτουργήσει ως εργαλείο στην προσπάθεια της χώρας να επιστρέψει στην ανάπτυξη.

Το επόμενο χρονικό διάστημα είναι ιδιαίτερα κρίσιμο, αφού θα «κλειδώσουν» οι όροι, ενώ μεγάλο ζητούμενο είναι να βρεθεί τρόπος προκειμένου να επιτευχθεί η μέγιστη δυνατή συμμετοχή των ιδιωτών στις επικείμενες αυξήσεις κεφαλαίου.

Μέσα από συμπληγάδες θα περάσει ο δρόμος για την ανακεφαλαιοποίηση των ελληνικών τραπεζών, ενώ στο τέλος του δύσκολου αυτού δρόμου θα πρέπει να επιτευχθεί η άρση των capital controls με πολλαπλασιαστικά οφέλη για τις ίδιες τις τράπεζες αλλά και για την οικονομία.

Ωστόσο, πριν από αυτό στόχος των τραπεζών είναι να μπορέσουν να συγκεντρώσουν ιδιωτικά κεφάλαια, κάτι που υπό τις παρούσες συνθήκες μπορούν να το επιτύχουν μόνον υπό το δέλεαρ των χαμηλών τιμών και την προσδοκία των αποδόσεων. Ασφαλώς τα πάντα θα εξαρτηθούν σε μεγάλο βαθμό από το συνολικό ύψος κεφαλαίων που τα stress test θα καταγράψουν πως απαιτούνται.

Ας σημειωθεί πάντως πως όσο και αν το παρακάτω δείχνει οξύμωρο, το τελικό αποτέλεσμα των stress tests δεν θα είναι καθόλου άσχετο από το εκλογικό αποτέλεσμα, το οποίο θα πρέπει να διαμορφώσει τις συνθήκες εκείνες για μία σταθερή κυβέρνηση για τον τόπο. Και τούτο διότι οι τράπεζες επηρεάστηκαν σαφώς από την πολιτική ανισορροπία που προηγήθηκε και οδήγησε σε έκρηξη των NPL’s, όπως επίσης και σε μεγάλη φυγή των καταθέσεων.

Το ενδιαφέρον από τους ξένους επενδυτές θα εξαρτηθεί από δύο σημαντικές παραμέτρους:

Η πρώτη παράμετρος σχετίζεται από το ύψος των αυξήσεων μετοχικού κεφαλαίου που θα απαιτηθεί για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών σε βασικό και ακραίο σενάριο. Εάν τα κεφάλαια που θα απαιτηθούν είναι λογικά, παλιοί και νέοι επενδυτές θα θελήσουν να μετέχουν στην αύξηση. Η δεύτερη παράμετρος δεν είναι άλλη από την απόδοση που εκτιμούν πως θα έχουν σε περίπτωση συμμετοχής τους σε αύξηση κεφαλαίου οι ξένοι επενδυτές.

Τα αποτελέσματα του stress test προβλέπεται να ανακοινωθούν στις 25 Οκτωβρίου και οι τέσσερις συστημικές τράπεζες θα έχουν χρόνο να ολοκληρώσουν τις αυξήσεις κεφαλαίου έως τις 15 με 20 Δεκεμβρίου, καθώς μετά ξεκινά η περίοδος των εορτών για τους διαχειριστές κεφαλαίων. Εκτιμάται ότι η διαδικασία θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί οπωσδήποτε μέσα στο τρέχον έτος και αυτό διότι σε αντίθετη περίπτωση και η χώρα μας θα υιοθετήσει την οδηγία για το bail in από 1η Ιανουαρίου του 2016, η οποία δυνητικά προβλέπει και «κούρεμα» των καταθέσεων. Βεβαίως αυτό το ενδεχόμενο έχει αποκλειστεί τόσο από την ΕΚΤ όσο και από τους λοιπούς φορείς στην Ε.Ε.

Πηγή: «Ημερησία»

Τη βέλτιστη λύση για τράπεζες και δανειολήπτες στο πρόβλημα των 110 δισ. ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) –σύμφωνα με τα στοιχεία του 2014– αναζητούν η Τράπεζα της Ελλάδος και το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας,

όπως περιγράφει ρεπορτάζ της «Εφημερίδας των Συντακτών».

Το τρίτο Μνημόνιο επιβάλλει την ολοκληρωμένη διαχείριση των «κόκκινων» δανείων και για τον λόγο αυτόν αποφασίστηκε η σύσταση κοινής επιτροπής που θα ασχοληθεί αποκλειστικά με το θέμα αυτό.

Ειδικότερα, το Μνημόνιο προβλέπει ότι την άνοιξη του 2016 θα ξεκινήσει η διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Μέχρι τότε οι τράπεζες σε συνεργασία με την Τράπεζα της Ελλάδος θα πρέπει να έχουν προχωρήσει σε κατηγοριοποίηση των δανείων σ’ αυτά που μπορούν να «σωθούν» (δηλαδή με μια ρύθμιση, όπως κούρεμα, να αποπληρωθούν) και σ’ αυτά που είναι «ξεγραμμένα». Επίσης οι τράπεζες θα πρέπει να κάνουν διαχωρισμό των πραγματικά αδύναμων δανειοληπτών και των κακοπληρωτών.

Kοινή επιτροπή

Η ΤτΕ και το ΤΧΣ αποφάσισαν πριν από λίγες ημέρες τη σύσταση κοινής επιτροπής που θα καθορίσει τα επόμενα βήματα, στην κατεύθυνση της τήρησης των μνημονικών δεσμεύσεων, που θα δώσουν «ανάσα» στους ισολογισμούς των τραπεζών και στις επισφάλειες.

Η διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, σύμφωνα με πληροφορίες, θα στηριχτεί σε τρεις πυλώνες.

Ο πρώτος, που θα καθοριστεί από ΤτΕ και ΤΧΣ, αφορά τον ορισμό δεικτών αποδοτικότητας στις τράπεζες για τη διαχείριση των NPLs. Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι οι διοικήσεις των τραπεζών θα πρέπει να πιάνουν συγκεκριμένους στόχους στην κατεύθυνση της εξυγίανσης των δανειακών χαρτοφυλακίων τους.

Ο δεύτερος πυλώνας αφορά το ακανθώδες πρόβλημα των μεγάλων επιχειρηματικών δανείων. Η διαχείριση–αναδιάρθρωσή τους θα σηματοδοτήσει την ανασύνταξη ολόκληρων κλάδων (ιχθυοκαλλιέργειες, ακτοπλοΐα κ.λπ.) ενώ αρκετές επιχειρήσεις θα αλλάξουν χέρια ή θα κλείσουν.

Τέλος, θα πρέπει να δημιουργηθεί το πλαίσιο που θα επιτρέψει σε τρίτους να εμπλακούν στη διαχείριση των «κόκκινων» δανείων, όπως hedge fund και μεικτά σχήματα όπως αυτό της Alpha Bank με την ισπανική Αktua.

Ολων των παραπάνω θα έχει προηγηθεί η εφαρμογή –μέχρι το τέλος του μήνα– από την ΤτΕ του βελτιωμένου Κώδικα Δεοντολογίας που εισάγει την έννοια του «συνεργάσιμου δανειολήπτη», κατόπιν των απαιτήσεων και της συνεννόησης με τους θεσμούς.

Αμέσως μετά, και μέχρι τα τέλη Οκτωβρίου, η ΤτΕ θα υποβάλει την έκθεση που θα αφορά την κατηγοριοποίηση των προβληματικών δανείων στους ισολογισμούς των τραπεζών και θα αξιολογήσει την ικανότητα των πιστωτικών ιδρυμάτων να αντιμετωπίζουν κάθε κατηγορία μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Η έκθεση θα στηρίζεται και στα αποτελέσματα της αξιολόγησης ποιότητας στοιχείων ενεργητικού (Asset Quality Review-AQR) που βρίσκεται σε εξέλιξη.

Σε κάθε περίπτωση μέχρι τα τέλη Φεβρουαρίου η ΤτΕ θα πρέπει να έχει καταλήξει σε συμφωνία με τις τράπεζες για τους επιχειρησιακούς στόχους τακτοποίησης των «κόκκινων» δανείων.

Πηγή: «Εφημερίδα των Συντακτών»