Ήδη στην Ελλάδα έχουμε το σύστημα IRIS το οποίο επιτρέπει συναλλαγές μεταξύ των τραπεζών οι οποίες είναι δωρεάν έως 500 ευρώ την ημέρα

Σε μία περίοδο που τα κόκκινα δάνεια αυξάνονται εξαιτίας μιας πρωτόγνωρης κατάστασης , χωρίς κανόνες , και της αντικειμενικής οικονομικής αδυναμίας των δανειοληπτών να τα εξυπηρετήσουν....
Οι δανειολήπτες γίνονται όμηροι πολλές φορές πρωτοφανών πιέσεων και πρακτικών από εταιρείες που συχνά υπερβαίνουν τα νόμιμα που προβλέπει ο νόμος.
Οι δανειολήπτες θα πρέπει να γνωρίζουν ότι είναι παράνομη όποια ενόχληση δεχτούν από εισπρακτική ή άλλη εταιρεία …..αν προηγουμένως δεν έχουν έγγραφη ενημέρωση από την τράπεζα που τους έχει δανειοδοτήσει, ότι πράγματι συνεργάζεται με την διαχειρίστρια εταιρεία και αν τηρήθηκε η νόμιμη διαδικασία μεταβίβασης - εξαγοράς των δανείων.
Οι δανειολήπτες, είναι χρήσιμο να ενημερώνονται για τα δικαιώματα τους από ειδικούς που έχουν σχέση με τα θέματα αυτά και να παραμένουν ψύχραιμοι, δεν έχουν να φοβηθούν καμία διαχειρίστρια εταιρεία .
Τέλος , είναι χρήσιμο να γνωρίζει ο δανειολήπτης :
1) Ο υπάλληλος της εταρείας που καλεί , οφείλει να διαθέτει φανερό τον αριθμό προέλευσης της κλήσης και τα προσωπικά του στοιχεία ( ονοματεπώνυμο και ιδιότητα και τον αριθμό μητρώου της εταιρείας ) δηλαδή να μην καλεί με «απόκρυψη « .
2) Η παρέμβαση των εταιρειών πρέπει να γίνεται αποκλειστικά και μόνο για την ενημέρωση των ληξιπρόθεσμων οφειλών και τη ρύθμιση αυτών και να παρέχονται οι πληροφορίες των οφειλών , εφόσον ζητηθεί από τον οφειλέτη εγγράφως …
3) Η επικοινωνία πρέπει να γίνεται 1 φορά ανά δυο ημέρες ή πιο αραιά και κατά τις εργάσιμες ημέρες .

ΑΠΑΓΟΡΕΥΕΤΑΙ:
α) Η άσκηση σωματικής βίας , ψυχολογικής πίεσης ότι τάχα διακινδυνεύουν τα περιουσιακά στοιχεία ή η ζωή του οφειλέτη ή των οικείων του .
β) Η δυσφήμιση ή η απειλή δυσφήμισης του οφειλέτη στο οικογενειακό αλλά και στο εργασιακό του περιβάλλον του.
γ) Η εκμετάλλευση περιστάσεων αντικειμενικής αδυναμίας του οφειλέτη , δηλαδή , να εκμεταλλεύονται τυχόν ασθένεια ή αδυναμία κατανόησης των λεγόμενων του υπαλλήλου από τον οφειλέτη .
δ) Η απειλή λήψης μη νόμιμου μέτρου σε βάρος του .
ε) Η ενόχληση των οικείων προσώπων του στο πλαίσιο της δυσφήμησης του οφειλέτη .
ζ) Η επικοινωνία για οφειλές οι οποίες απορρέουν από γενικούς όρους συναλλαγών που έχουν κριθεί καταχρηστικοί .

Σε κάθε περίπτωση , μην κλείνετε συμφωνίες - ρυθμίσεις ή καταβολές, όταν προηγουμένως δεν έχετε έγγραφη ενημέρωση με όλα εκείνα τα στοιχεία που προϋποθέτουν μια αξιόπιστη και έγκυρη συμφωνία .
Η διασφάλιση με πρακτικό συμφωνίας , η έγκυρη και έγκαιρη ενημέρωση είναι δικαίωμα του κάθε οφειλέτη και οφείλει να επιμείνει σε κάθε περίπτωση που χρειαστεί και βέβαια πριν την υπογραφή της όποιας συμφωνίας να ζητάτε να σας παραδώσουν : 1) Ακριβή αντίγραφα των μεταξύ σας συμβάσεων , που πολλοί δεν είχατε.2) Όλων των μηνιαίων λογαριασμών από την ημέρα χορήγησης μέχρι σήμερα , με αναλυτική αναγραφή χρεοπιστώσεων , της αιτιολογίας κάθε χρεοπίστωσης , των επιβαλλόμενων επιτοκίων , καθώς και των επιβαρύνσεων τους με εισφορές κλπ, τα ποσά των υπολογισθέντων τόκων , συμβατικών και υπερημερίας, των χρονικών περιόδων υπολογισμού , καθώς και κάθε άλλου στοιχείου που χρησιμοποίησαν για τον υπολογισμό των εις βάρος σας χρεώσεων.
Συμβουλευτείτε τους ειδικούς, που ασχολούνται σοβαρά και υπεύθυνα με τα θέματα αυτά .
Όχι πανικός , σωστή ενημέρωση χρειάζεται !
Μην τους φοβάστε , υπάρχουν υποχρεώσεις ναι , υπάρχουν όμως και δικαιώματα .

Σήμα κινδύνου για τις ηλεκτρονικές απάτες που παρουσιάζουν έξαρση τελευταίως και ειδικά τις μέρες εορτών και αργιών, εκπέμπει η Ελληνική Ένωση Τραπεζών (ΕΕΤ), καλώντας τους συναλλασσόμενους σε εγρήγορση. Η ανάγκη για την προστασία των προσωπικών μας δεδομένων δεν ήταν ποτέ μεγαλύτερη, αφού μια φαινομενικά “συνηθισμένη” ειδοποίηση στο κινητό μας ή στον υπολογιστή μας μπορεί να κρύβει έναν μεγάλο κίνδυνο.

Οι ηλεκτρονικές απάτες που κυκλοφορούν τελευταίως γίνονται με τους εξής τρόπους:

Δέχεσαι τηλεφωνικές κλήσεις από άγνωστους αριθμούς ή και emails/SMS και αυτοί που επικοινωνούν μαζί σου ισχυρίζονται ότι σε καλούν σχετικά με επιδόματα Power Pass ή Fuel Pass ή για την φορολοταρία ή για επιστροφή φόρου κ.λπ. Μάλιστα ισχυρίζονται ότι είναι λογιστές ή υπάλληλοι/εκπρόσωποι της Εφορίας, του gov.gr, της ΔΕΔΔΗΕ, του ΕΦΚΑ, του ΟΠΕΚΑ, του ΟΑΕΔ κ.λπ., και σου ζητούν διάφορα στοιχεία που σχετίζονται με τους τραπεζικούς σου λογαριασμούς.
Δεν πρέπει να πιστεύουμε αυτά τα τηλεφωνήματα ούτε να κάνουμε κλικ στους συνδέσμους που περιλαμβάνονταν στα emails και στα SMS και να μην δίνουμε κανένα στοιχείο μας. Αν συνέχιζες, ο απατεώνας θα σου ζητούσε τους κωδικούς σύνδεσης στο e-banking σου και θα προσπαθούσε να κάνει μεταφορές χρημάτων από τους λογαριασμούς σου. Θα πρέπει να είμαστε εξαιρετικά καχύποπτοι και να μην αποκαλύπτουμε ποτέ τους κωδικούς e-banking ή τα στοιχεία της κάρτας μας ή κωδικούς μίας χρήσης (OTP).

Λαμβάνεις e- mails και SMS στα οποία η «τράπεζα» σου αναφέρει ότι «έχει παρατηρηθεί ύποπτη δραστηριότητα» στον λογαριασμό ή την κάρτα σου ή ότι «έχει κλειδωθεί ή απενεργοποιηθεί» ο λογαριασμός ή η κάρτα σου. Τα μηνύματα περιέχουν κάποιον σύνδεσμο (link) και σε προτρέπουν να ακολουθήσεις αμέσως τις οδηγίες που υπάρχουν σε αυτόν για να λυθεί το πρόβλημά σου και να ξεμπλοκάρει η πρόσβασή σου.
Τα μηνύματα αυτά δεν προέρχονται από την τράπεζά σας (μάλιστα κάποιες φορές φαίνεται να τα στέλνει τράπεζα με την οποία δεν διατηρείτε καν συνεργασία). Είναι μηνύματα που αποσκοπούν στο να σας ξεγελάσουν ώστε να καταχωρήσετε σε απατηλή ιστοσελίδα πανομοιότυπη με αυτήν της τράπεζάς σας τους κωδικούς σας πρόσβασης στο e-banking ή τα στοιχεία της κάρτας σας αλλά και τους Κωδικούς μιας Χρήσης (OTP) που λαμβάνετε εκείνη τη στιγμή και απαιτούνται για την έγκριση συναλλαγών.

Ανάρτησες αγγελία στο διαδίκτυο για να πουλήσεις κάποιο προσωπικό σου αντικείμενο. Δέχτηκες τηλεφώνημα από κάποιον που σου είπε ότι ενδιαφέρεται να το αγοράσει και σου ζήτησε να του δώσεις τα στοιχεία της κάρτας σου ή τους κωδικούς του e-banking για να σου καταθέσει τα χρήματα.
Δεν πρέπει σε καμία περίπτωση να δώσετε τα στοιχεία αυτά. Για κατάθεση χρημάτων, αρκεί μόνο να δώσετε τον IBAN του λογαριασμού σας. Μην αποκαλύψετε ποτέ τους κωδικούς σας στο e- banking ή τα στοιχεία της κάρτας σας ή τυχόν κωδικούς μίας χρήσης (OTP) που θα λάβετε εκείνη τη στιγμή.

Δέχτηκες τηλεφωνική κλήση από το εξωτερικό και αυτός που σε κάλεσε σου είπε στα αγγλικά ότι είναι τεχνικός από μεγάλη εταιρεία πληροφορικής και ότι ο υπολογιστής σου έχει μολυνθεί από κακόβουλο λογισμικό και μπορεί να επιδιορθώσει το πρόβλημα.
Πρόκειται για προσπάθεια εξαπάτησης. Αν συνέχιζες θα σου ζητούσε να εγκαταστήσεις λογισμικό απομακρυσμένης πρόσβασης και έτσι θα αποκτούσε πλήρη έλεγχο στον υπολογιστή σου. Μετά, ο απατεώνας, με πρόφαση την επιδιόρθωση του προβλήματος θα σου ζητούσε τους κωδικούς σου σύνδεσης στο e-banking σου και θα προσπαθούσε ο ίδιος να κάνει μεταφορές χρημάτων από τους λογαριασμούς σου. Εάν κάποιος σας καλεί από άγνωστο αριθμό, ειδικά από το εξωτερικό, και ισχυρίζεται ότι είναι από οποιαδήποτε εταιρεία πληροφορικής, χωρίς εσείς να έχετε δηλώσει βλάβη σε συσκευή σας, διακόψτε την κλήση. Μην προχωράτε σε εγκατάσταση λογισμικού απομακρυσμένης διαχείρισης που σας προτείνει κάποιος άγνωστος.

Σου ζητήθηκε να μεσολαβήσεις για την μεταφορά χρημάτων προσφέροντάς σου αμοιβή για να γίνει κατάθεση χρημάτων σε λογαριασμό σου.
Εάν σας προσεγγίσουν μέσω e-mail ή μέσω κοινωνικών δικτύων ή μέσω αγγελιών και σας ζητήσουν να μεταφέρετε χρήματα (τα οποία θα έχουν μπει προηγουμένως στον λογαριασμό σας) σε λογαριασμούς τρίτων συνήθως σε άλλες χώρες ή να τους τα δώσετε κάνοντας ανάληψη από κάποιο ΑΤΜ ή κατάστημα, κρατώντας ένα ποσοστό ως προμήθεια, πρέπει να γνωρίζετε ότι προσπαθούν να σας εξαπατήσουν για να διαμεσολαβήσετε στη μεταφορά παράνομου χρήματος και ότι η πράξη αυτή διώκεται ποινικά.

Λαμβάνεις τηλεφωνικές κλήσεις από άγνωστους αριθμούς κατά τη διάρκεια των οποίων υποτιθέμενος εκπρόσωπος επενδυτικής εταιρείας σου προτείνει επενδυτικές ευκαιρίες «στα μέτρα σου», με γρήγορη και εγγυημένη απόδοση.
Υπάρχει σοβαρός κίνδυνος εξαπάτησής σας. Μην εμπιστεύεστε όσους σας υπόσχονται ασφαλείς επενδύσεις με υψηλά, γρήγορα και εγγυημένα κέρδη. Εάν επιθυμείτε να κάνετε μια επένδυση, βεβαιωθείτε πρώτα ότι η εταιρία έχει άδεια λειτουργίας από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ή από άλλη ευρωπαϊκή Αρχή. Βεβαιωθείτε ότι, είτε καλύπτεται από το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων και Επενδύσεων (ΤΕΚΕ), είτε συμμετέχει στο Συνεγγυητικό Κεφάλαιο ή άλλο ξένο Φορέα που διασφαλίζει την επένδυση σας. Επισκεφτείτε τα ακόλουθα sites: www.cmc.gov.gr  www.ethe.org.gr   www.smexa.gr , https://www.syneggiitiko.gr

Επίσης, σε περίπτωση που ο αγοραστής ισχυρίζεται ότι έχει καταθέσει τα χρήματα σε λογαριασμό σας, ελέγξτε εσείς ο ίδιος το ακριβές ποσό μόνο μέσα από το e-banking σας. Μην βασιστείτε σε τυχόν αποδείξεις κατάθεσης που μπορεί να σας προσκομίσει ή σας αποστείλει. Μπορεί να είναι πλαστές.

powergame.gr/

Τα τραπεζικά επεισόδια με την SVB και την Credit Suisse Group «δυναμιτίζουν» μία από τις αγαπημένες επιλογές των επενδυτών για εφέτος, τις ευρωπαϊκές τράπεζες και φυσικά τους ελληνικούς τραπεζικούς τίτλους.

Μέσα σε αυτό το κλίμα το ισχυρό story των ελληνικών τραπεζών μπορεί να θολώνει, αλλά δεν ανατρέπεται.

Όλοι συμφωνούν ότι οι ελληνικές τράπεζες είναι σήμερα σε θέση να απορροφήσουν τυχόν κλυδωνισμούς από τις διεθνείς αγορές. Οι τράπεζες έχουν εξυγιάνει τους ισολογισμούς τους. Τα κόκκινα δάνεια από το 44%. σήμερα έχουν υποχωρήσει στο 8%. Οι τράπεζες διατηρούν δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας αρκετά πιο υψηλά του ελάχιστου όρου και φυσικά έχουν επανέλθει σε κερδοφορία μετά από μία σειρά ζημιογόνων χρήσεων.

Τα ποιοτικά δεδομένα (κεφαλαιακή επάρκεια και χαμηλό ύψος «κόκκινων» δανείων), σε συνδυασμό με το χαμηλό δείκτη δανείων προς καταθέσεις (στο 61,12% στο 3ο τρίμηνο, με τις καταθέσεις του Ιδιωτικού τομέα στα 184,1 δισ. τον Ιανουάριο 2023 και τα δάνεια στα 113,5 δισ.) παρέχουν ασπίδα στις ελληνικές τράπεζες.

Την ίδια ώρα, όμως διεθνείς οίκοι αναμένουν συνέχιση της καλής εικόνας των ελληνικών τραπεζών και το 2023.

Ο οίκος αξιολόγησης Moody's αναμένει ισχυρότερα κέρδη το 2023 για τις ελληνικές τράπεζες και τονίζει ότι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα έχει ισχυρή ρευστότητα, αυξημένο επίπεδο καταθέσεων που αποτελούν «θωράκιση» έναντι κρίσεων.

Oι ελληνικές τράπεζες ανακοίνωσαν συνολικά καθαρά κέρδη ύψους 3,7 δισ. ευρώ το οικονομικό έτος 2022, έναντι καθαρών ζημιών ύψους 4,7 δισ. ευρώ το οικονομικό έτος 2021. Το εγχώριο τραπεζικό σύστημα διαθέτει καταθέσεις 184,1 δισ. ευρώ, είναι απαλλαγμένο από "κόκκινα" δάνεια σχεδόν 80 δισ. ευρώ, έχει δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 18%.

Λόγω της βελτίωσης της κεφαλαιοποίησης και της προσδοκία για αυξημένη δημιουργία εσωτερικού κεφαλαίου, οι ελληνικές τράπεζες στοχεύουν να επαναλάβουν τη διανομή μερισμάτων το 2023-2024, με την επιφύλαξη των κανονιστικών εγκρίσεων. Ο SSM ενώ αναγνωρίζει την πρόοδο των ελληνικών τραπεζών δεν έδωσε το πράσινο φως στις τράπεζες για διανομή μερισμάτων για τη χρήση του 2022.

Οι τέσσερις ελληνικές τράπεζες είχαν σχετικά άνετους δείκτες εποπτικών κεφαλαίων το 2022 πάνω από ελάχιστες απαιτήσεις, ενώ ο μέσος δείκτης CET1 ήταν πέρυσι στο 13,5% σε σύγκριση με 12,4% το 2021.

Η κερδοφορία του 2022 στηρίχθηκε στην πολύ καλή πορεία των εσόδων από τόκους, τα οποία στο σύνολο του κλάδου αυξήθηκαν 5,2%, ενώ καταγράφηκε σημαντική ενίσχυση και στην πιστωτική επέκταση 5,8%, που αφορούσε κατά κύριο λόγω παροχή επιχειρηματικών δανείων.

Παράλληλα η αύξηση των βασικών επιτοκίων βοήθησαν τις τράπεζες να αυξήσουν και αυτές με τη σειρά τους τα επιτόκια των δανείων με ρυθμό ταχύτερο σε σύγκριση με αυτά καταθέσεων.

Οι εκθέσεις Goldman Sachs και Deutsche Bank
Goldman Sachs και η Deutsche Bank σε εκθέσεις αναφέρουν ότι οι μετοχές των ευρωπαϊκών τραπεζών είναι φθηνές

Η Goldman Sachs τονίζει ότι ο τραπεζικός κλάδος, διαπραγματεύεται κοντά στα χαμηλότερα επίπεδα από την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση. Η μόνη φορά που ο κλάδος ήταν φθηνότερος ήταν κατά τη διάρκεια της ευρωπαϊκής κρίσης χρέους και κατά το ξέσπασμα της πανδημίας στις αρχές του 2020.

Οι ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν μειωθεί περίπου 16% από τις ανησυχίες της αγοράς γύρω από τις περιφερειακές τράπεζες των ΗΠΑ, καθώς και την Credit Suisse, εξηγεί η Deutsche Bank.

Η αποτίμηση του κλάδου κάτω από τις έξι φορές επί των μελλοντικών κερδών είναι πλέον κοντά στα χαμηλά επίπεδα που παρατηρήθηκαν σε προηγούμενες κρίσεις, συμπεριλαμβανομένης της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης, όταν ο κλάδος ήταν σε πολύ καλύτερη κατάσταση όσον αφορά την κερδοφορία, το κεφάλαιο, τη ρευστότητα και την ποιότητα του ενεργητικού.

Όσον αφορά τις ελληνικές τράπεζες η Deutsche Bank διατηρεί τη σύσταση buy για την Alpha Bank, καθώς με τιμή-στόχο στα 1,6 ευρώ( περιθώριο ανόδου 41%). Προβλέπει ότι η μετοχή θα διαπραγματεύεται με Ρ/E 5 με βάση τις εκτιμήσεις για το 2023 και 4,6 το 2024, από 15,9 το 2022 ενώ εκτιμά και μερισματική απόδοση 3,9% το 2023 που ενισχύεται στο 6,6% το 2024. Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων της τράπεζας αναμένεται στο 8,7% φέτος και στο 9,1% το 2024.

Για τη Eurobank διατηρεί σύσταση hold με στόχο το 1,5 ευρώ( περιθώριο ανόδου 17%). Το Ρ/Ε της τράπεζες εκτιμάται στο 6,8 για το 2023 και στο 6,4 για το 2024, με τη μερισματική απόδοση να εκτιμάται σε 2,9% για το 2023 και 4,7% για το 2024. Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων της τράπεζας αναμένεται στο 10,6% φέτος και στο 10,9% το 2024.

Για την Εθνική, διατηρεί buy και δίνει τιμή-στόχο στα 5,1 ευρώ (περιθώρια ανόδου 13%). Το Ρ/Ε εκτιμάται στο 6,9 το 2023 και σε 6,5 το 2024. Ο οίκος προβλέπει και μερισματική απόδοση 3,3% για τη μετοχή το 2023 και 5% το 2024. Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων της τράπεζας αναμένεται στο 9,8% φέτος και στο 9,5% το 2024.

Για την Πειραιώς, η Deutsche Bank διατηρεί σύσταση hold με στόχο το 1,8 ευρώ. Προβλέπει ότι το Ρ/Ε της τράπεζας θα ενισχυθεί στο 4,8 το 2023 και στο 3,9 το 2024 από 2,3 το 2022. Παράλληλα, εκτιμά μερισματική απόδοση 3,4% το 2023 και 8,3% το 2024. Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων της τράπεζας αναμένεται στο 8,9% φέτος και στο 10,6% το 2024.

https://www.iefimerida.gr/oikonomia/oi-ellinikes-trapezes-paroysiasan-kathara-kerdi-ypsoys-37-dis-2022