Μέχρι τα τέλη του Οκτωβρίου θα είναι έτοιμο το νομοσχέδιο για τα «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια, καθώς και για εκείνα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Αυτό έκανε χθες γνωστό στους δημοσιογράφους ο υπουργός Οικονομίας, Ανάπτυξης και Τουρισμού Γιώργος Σταθάκης, στο περιθώριο της συνάντησης που είχε με την αρμόδια Επίτροπο για θέματα κοινοτικών κονδυλίων Κορίνα Κρέτσου.

Την ίδια στιγμή, η πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών Λούκα Κατσέλη, σε συνάντηση που είχε χθες με το διοικητικό συμβούλιο της Ελληνικής Συνομοσπονδίας Εμπορίου και Επιχειρηματικότητας (ΕΣΕΕ) επισήμανε ότι τα «κόκκινα» δάνεια έχουν φτάσει περίπου στο 50% και έχουν ξεπεράσει τα 100 δισ. ευρώ. Ο ίδιος διαβεβαίωσε πως δεν θα επιτραπεί η πώληση στεγαστικών δανείων καθώς και δανείων μικρομεσαίων επιχειρηματιών από τις τράπεζες σε funds και όπως τόνισε χαρακτηριστικά αυτή η εξέλιξη είχε αποτραπεί στη διάρκεια των διαπραγματεύσεων του καλοκαιριού με τους εκπροσώπους των θεσμών.

Οι δύο προαναφερόμενες κατηγορίες δανείων αντιπροσωπεύουν περίπου το 35% των «κόκκινων» δανείων, το 65% αντιστοιχεί στις μεγάλες επιχειρήσεις, ενώ μόλις 5% είναι το μερίδιο των καταναλωτικών.

Για τα δάνεια των μεγάλων επιχειρήσεων, όπως φαίνεται, θα υπάρξει ελεύθερη διαχείρισή τους από τις τράπεζες, δηλαδή θα επιτρέπεται η πώλησή τους σε ξένα funds.

Σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά και εκείνα των μικρομεσαίων, η ρύθμισή τους θα γίνεται με βάση τον Κώδικα Δεοντολογίας και τον «νόμο Δένδια», ο οποίος δεν αποκλείεται να τροποποιηθεί σε κάποια σημεία του. Τα νοικοκυριά με τα ληξιπρόθεσμα στεγαστικά δάνεια θα μπορούν να διευθετούν τις οφειλές τους με βάση τις αρχές του «συνεργάσιμου δανειολήπτη» καθώς και των «ευλόγων δαπανών διαβίωσης».

Στο νέο θεσμικό πλαίσιο που ετοιμάζει το υπουργείο Οικονομίας αναμένεται να θεσπιστεί και η ίδρυση της δημόσιας Υπηρεσίας Πίστωσης και Πλούτου. Πρόκειται για έναν φορέα, ο οποίος θα συγκεντρώσει όλα τα περιουσιακά στοιχεία (ακίνητα, καταθέσεις κ.λπ.) των δανειοληπτών, σύμφωνα πάντα με τους κανόνες των ευαίσθητων προσωπικών δεδομένων.

Ρόλος της Υπηρεσίας Πίστωσης και Πλούτου θα είναι να αξιολογεί τη δανειοδοτική ικανότητα των νοικοκυριών ή ακόμη και των μικρών επιχειρηματιών. Εκείνοι, με βάση τον βαθμό που θα παίρνουν, θα μπορούν να διεκδικούν από τις τράπεζες την ευνοϊκότερη για αυτούς ρύθμιση των δανείων τους. Με τον τρόπο αυτό επιδιώκεται να επιλυθούν και οι διενέξεις μεταξύ των τραπεζών και των δανειοληπτών και έχουν να κάνουν με την αμφισβήτηση των στοιχείων που προσκομίζουν οι τελευταίοι για να διευθετήσουν τις οφειλές τους.

Εξάλλου, σε ό,τι αφορά την προστασία της κύριας κατοικίας από τους πλειστηριασμούς, ο κ. Σταθάκης απέφυγε να τοποθετηθεί για το αν θα υπάρξει νέο πλαίσιο, και παρέπεμψε στα σημερινά εργαλεία που διαθέτουν τα νοικοκυριά και είναι η απόφαση των τραπεζών να μην προχωρούν σε τέτοιες ενέργειες, στον Κώδικα Δεοντολογίας όπου ο δανειολήπτης αξιοποιώντας τον γλιτώνει το... σφυρί, αλλά και στον νόμο Κατσέλη.

Λούκα Κατσέλη με ΕΣΕΕ 
 Η πρόεδρος της ΕΕΤ Λούκα Κατσέλη σε συνάντηση που είχε με το προεδρείο της ΕΣΕΕ ανέλυσε τη σημερινή θέση του τραπεζικού συστήματος, τη νέα κατάσταση που έχει δημιουργηθεί ιδίως με τα capital controls και το τρίτο μνημόνιο, τη δυνατότητα μιας αναστροφής της αρνητικής οικονομικής κατάστασης, ενώ, μεταξύ άλλων, τάχθηκε υπέρ της «δεύτερης ευκαιρίας» και υπέρ της ρύθμισης των «κόκκινων» δανείων. Οι επισημάνσεις της κ. Κατσέλη συνοψίζονται στα παρακάτω σημεία:

Οι τράπεζες, οι εποπτικοί οργανισμοί, η κυβέρνηση και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα οφείλουν να εκπονήσουν και να εφαρμόσουν σχέδιο επανάκτησης της εμπιστοσύνης του τραπεζικού συστήματος.
Η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών είναι όρος ομαλοποίησης της λειτουργίας της οικονομίας. Θα απαιτηθούν λιγότερα από τα 25 δισ. ευρώ και από τον νέο χρόνο ελπίζουμε να είναι σε πλήρη αποκατάσταση λειτουργίας το τραπεζικό σύστημα.
Από τα κεφάλαια της ανακεφαλαιοποίησης δεν είναι βέβαιο αν και πόσα θα περάσουν στην πραγματική οικονομία. Είναι όμως μια πρόκληση για τις τράπεζες και για τους φορείς, να επεξεργαστούν ένα σχέδιο για το πώς θα διοχετευθούν κεφάλαια στην αγορά και ιδίως στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Όρος χρηματοδότησης της αγοράς είναι, παράλληλα με την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, να επιστρέψουν οι καταθέσεις που αποσύρθηκαν μετά την κατάσταση ανασφάλειας που δημιουργήθηκε. Η εκροή καταθέσεων από την αρχή της κρίσης ανήλθε στα 118 δισ. ευρώ ενώ από τον Νοέμβριο του 2014 ως τον Ιούλιο του 2015 αποσύρθηκαν περίπου 40 δισ. ευρώ.
Πάνω από 100 δισ.

Η πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών Λούκα Κατσέλη, σε συνάντηση που είχε χθες με το διοικητικό συμβούλιο της Ελληνικής Συνομοσπονδίας Εμπορίου και Επιχειρηματικότητας (ΕΣΕΕ) επισήμανε ότι τα «κόκκινα» δάνεια έχουν φτάσει περίπου στο 50% και έχουν ξεπεράσει τα 100 δισ. ευρώ.
Ο Γ. Σταθάκης διαβεβαίωσε πως δεν θα επιτραπεί η πώληση στεγαστικών δανείων καθώς και δανείων μικρομεσαίων επιχειρηματιών από τις τράπεζες σε funds και όπως τόνισε χαρακτηριστικά αυτή η εξέλιξη είχε αποτραπεί στη διάρκεια των διαπραγματεύσεων του καλοκαιριού με τους εκπροσώπους των θεσμών.

imerisia.gr

Τη συνδρομή όχι μόνο της τεχνογνωσίας, αλλά και των κεφαλαίων ξένων εταιριών θα χρειαστεί, όπως φαίνεται, η αντιμετώπιση των "κόκκινων" επιχειρηματικών δανείων.

Καθώς ανοίγει και πάλι το θέμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων για να δρομολογηθεί η οριστική επίλυσή του, η συμμετοχή ιδιωτών στη διαχείριση του όγκου των προβληματικών δανείων, ύψους 100 δις. ευρώ, μοιάζει αναπόφευκτη. Σε ό,τι έχει να κάνει δε, με τα επιχειρηματικά δάνεια τα οποία είναι και τα πλέον δύσκολα διαχειρίσιμα, η συμμετοχή των ξένων εξειδικευμένων funds, privateequity και λοιπών "πλατφορμών" με knowhow στη διαχείριση προβληματικών χαρτοφυλακίων αναμένεται να συμβάλει και κεφαλαιακά στην εξυγίανση και εκκαθάριση επιχειρήσεων.

Η δυνατότητα της συμμετοχής ιδιωτών στη διαχείριση των "κόκκινων" δανείων θα αποτελέσει αντικείμενο της μελέτης που πρόκειται σταδιακά να ξεκινήσει το ΤΧΣ, συμπληρωματικά με τη μελέτη κατηγοριοποίησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων και καταγραφής των αδυναμιών διαχείρισής τους ανά τράπεζα που εκπονεί ήδη η ΤτΕ.

Το ΤΧΣ, όπως αναφέρθηκε από τη διοίκησή του σε χθεσινή συνάντηση με εκπροσώπους του Τύπου, καλείται να αποτυπώσει τις δυσκολίες που υπάρχουν ώστε να αναπτυχθεί μια δυναμική και ευέλικτη αγορά διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων, να θέσει κριτήρια αποδοτικότητας στη διαχείριση των NPLs και να καταγράψει ένα σχέδιο δράσης για τη διαχείριση των δανείων μεγάλων επιχειρήσεων. Στο πλαίσιο αυτό, θα αναζητηθούν οι βέλτιστες διεθνείς πρακτικές και "τρίτοι πάροχοι", όπως αναφέρθηκε χθες χαρακτηριστικά, οι οποίοι θα μπορούσαν να προωθήσουν σε σύντομο χρόνο συγχωνεύσεις βιώσιμων εταιριών, διάσπαση άλλων ή ακόμη και να συνεισφέρουν κεφαλαιακά στην εξυγίανση των επιχειρήσεων.

Το μέγεθος του προβλήματος των "ευαίσθητων" επιχειρηματικών δανείων αναμένεται να φανεί στις αρχές του 2016. Ο συγκεκριμένος κλάδος δανείων είναι ο πιο κρίσιμος, καθώς αφορά όχι μόνο πολλές εμπλεκόμενες τράπεζες ταυτόχρονα, αλλά απαιτεί και πολύ εξειδικευμένους χειρισμούς.

Έτσι, η διαχείρισή τους δεν μπορεί να γίνει "οριζόντια", αφού θα πρέπει να προσμετρηθούν παράγοντες όπως π.χ. ο κλαδικός χαρακτήρας της επιχείρησης, ο εξαγωγικός προσανατολισμός, αλλά πάνω από όλα να επιτευχθεί συνεννόηση μεταξύ των πιστωτριών τραπεζών. Την ανάγκη συνεννόησης μεταξύ των τραπεζών τόνισε χθες και ο διευθύνων σύμβουλος του ΤΧΣ, Άρης Ξενόφος, καθώς όπως είπε, μία τράπεζα μπορεί να έχει το 10% του δανείου μιας επιχείρησης και το 90% των εξασφαλίσεων που το συνοδεύουν.

Στο θέμα των "κόκκινων" δανείων και δη των επιχειρηματικών αναφέρθηκε χθες επίσης η πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών και διοικητής της Εθνικής Τράπεζας, Λούκα Κατσέλη, μιλώντας στη συνεδρίαση του διοικητικού συμβουλίου του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών. Αναφορικά με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια επιχειρηματικά και κοινοπρακτικά, η κ. Κατσέλη τόνισε πως χρειάζεται πολύ καλύτερος συντονισμός μεταξύ των τραπεζών και νομοθετικό πλαίσιο με χρονοδιαγράμματα και διαδικασίες για την αναδιάρθρωση των δανείων. Σημείωσε δε, πως χρειάζεται να υπάρξει παρέμβαση και προετοιμασία σε σχέση με τον Αναπτυξιακό νόμο για την επαναφορά των ρυθμίσεων περί αναδιάρθρωσης επιχειρήσεων στο πλαίσιό του.

capital.gr

Τις βασικές πτυχές του νόμου για τα «κόκκινα» δάνεια περιέγραψε ο υπουργός Οικονομίας, Γιώργος Σταθάκης, καθώς και το δίχτυ κοινωνικής ασφάλεια που θα προσφέρει στήριξη σε ευάλωτους οφειλέτες στις τράπεζες.

Όπως εξηγεί ο κ. Σταθάκης στο «Έθνος της Κυριακής», θα λειτουργήσει ο νέος θεσμός των τοπικών «κέντρων ενημέρωσης για χρέη. Τα κέντρα θα διοικούνται σε συνεργασία με όλους τους εμπλεκόμενους φορείς και θα προσφέρουν στον δανειολήπτη πληροφορίες για τα δικαιώματα τις υποχρεώσεις και τις επιλογές που έχει σχετικά με τη διαχείριση των χρεών του. Η πρόσβαση σε αυτά τα κέντρα θα είναι δωρεάν για όλους. Επιπρόσθετα τα κέντρα αυτά θα παρέχουν συνολικά στοιχεία για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ώστε να δημιουργηθεί μια τράπεζα δεδομένων σε κάθε περιφέρεια. Επιπλέον, από το αρμόδιο Υπουργείο Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης και Αλληλεγγύης, οργανώνεται το θεσμικό πλαίσιο για τη δημιουργία δικτύου κοινωνικής προστασίας», σημειώνει ο υπουργός.

Ο κ. Σταθάκης αναφέρεται επίσης στη δημιουργία της Υπηρεσίας Πίστωσης και Πλούτου, «ενός δημόσιου φορέα, ο οποίος θα έχει πλήρη εικόνα των περιουσιακών στοιχείων κάθε δανειολήπτη, όπως σήμερα έχει μόνο το δικαστήριο, και θα αποτελεί ένα πολύ σημαντικό και αντικειμενικό εργαλείο, που θα προσδιορίζει την ικανότητα του δανειολήπτη να αποπληρώνει τα δάνεια του. Ταυτόχρονα θα προστατεύει τα προσωπικά δεδομένα του, ενώ το δάνειο του θα μπαίνει σε κλίμακα αξιολόγησης».

«Με πιο απλά λόγια», εξηγεί ο υπουργός, «ο δανειολήπτης που θέλει να ρυθμίσει το δάνειο του ή να συνάψει σύμβαση για νέο θα μπορεί να απευθύνεται στην Υπηρεσία Πίστωσης και Πλούτου, η οποία και θα βαθμολογεί τη δανειοδοτική του ικανότητα. Με αυτό το βαθμό θα απευθύνεται στην τράπεζα, η οποία δεν θα μπορεί να αμφισβητεί για παράδειγμα τη δυνατότητα».

Σχετικά με την πορεία υλοποίησης του ΕΣΠΑ αναφέρει ότι η συνολική απορρόφηση της περιόδου 2007 – 2013 φτάνει στο 91,7% (20,3 δισ. €) ενώ μετά την επανέναρξη τους από την 1η Αυγούστου η αποδέσμευση πόρων φτάνει στα 10 – 15 εκατομμύρια ημερησίως «που πρακτικά σημαίνει ότι μέχρι τα τέλη Σεπτεμβρίου θα έχουν απορροφηθεί πόροι ενός δισ. €». Ενώ για το ΕΣΠΑ της περιόδου 2014 – 2020 σημειώνει ότι «οι προαπαιτούμενες ενέργειες προχωρούν κανονικά και εντός χρονοδιαγράμματος και τα επιχειρησιακά προγράμματα είναι πλέον σε πλήρη επιχειρησιακή ετοιμότητα»

Σχετικά με σχέδιο ανάπτυξης της χώρας ο κ. Σταθάκης δηλώνει ότι «το προσχέδιο του νέου αναπτυξιακού νόμου βρίσκεται στο στάδιο της δημόσιας διαβούλευσης με στόχο να εισαχθεί στη Βουλή τον Οκτώβριο» ενώ για την ενίσχυση της ρευστότητας της αγοράς απαριθμεί «το δάνειο από την ΕΤΕπ για τη χρηματοδότηση του ΕΣΠΑ ενός δισ. € του οποίου τα πρώτα 300 εκατομ. € δόθηκαν χθες» και θέτει ως στόχο «μέχρι το τέλος του έτους να διοχετεύσουμε στην πραγματική οικονομία μέσω του ΠΔΕ και των ΕΣΠΑ πόρους ύψους 4,5 δισ. €.»

Ο κ. Σταθάκης συναρτά την πλήρη άρση των capital controls με την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών «η οποία θα γίνει σύμφωνα με τον σχεδιασμό, μέχρι το τέλος του χρόνου».

Για την πολιτική ταυτότητα του ΣΥΡΙΖΑ επισημαίνει ότι «είναι και θα παραμείνει κόμμα της ριζοσπαστικής Αριστεράς και το άνοιγμα του σε πολιτικές δυνάμεις που βρίσκονται τόσο στον κεντρώο όσο και τον αριστερό χώρο αποτελεί μόνιμη στρατηγική μας»

Ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM) απέρριψε τα επιχειρηματικά σχέδια που είχαν καταθέσει οι τέσσερις συστημικές τράπεζες (Εθνική, Πειραιώς, Alpha, Eurobank),

για την αντιμετώπιση των “κόκκινων” επιχειρηματικών δανείων, μέσω των οποίων οι τράπεζες ήλπιζαν ότι θα πετύχαιναν καλύτερη αξιολόγηση των χαρτοφυλακίων τους, άρα κατ΄ επέκταση σημαντικά μικρότερες κεφαλαιακές ανάγκες.

Όπως αναφέρει η “Καθημερινή της Κυριακής”, η αντίδραση του SSM, ήταν μια εξαιρετικά δυσάρεστη έκπληξη για τις διοικήσεις των τραπεζών, η οποία παράλληλα αυστηροποιεί την αξιολόγηση των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων και τελικά πολλαπλασιάζει τις κεφαλαιακές τους ανάγκες.

Σύμφωνα με τους αναλυτές, μετά την απόρριψη των σχεδίων, οι προβλέψεις που θα πρέπει να διενεργήσουν οι τράπεζες για την κάλυψη των επισφαλειών στα επιχειρηματικά δάνεια θα φτάσουν στα 7 δισ. ευρώ. Επιπλέων στα 5-6 δισ. ευρώ εκτιμάται ότι θα ανέρθουν οι πρόσθετες προβλέψεις για την κάλυψη των προβληματικών δανείων των νοικοκυριών.

Την ερχόμενη Τετάρτη, 30 Σεπτεμβρίου θα ολοκληρωθεί η αξιολόγηση της τρέχουσας κατάστασης των χαρτοφυλακίων των τραπεζών (Asset Quality Review- AQR), με την πρόβλεψη θέλει τις τράπεζες να έχουν ανάγκη για 10 ως 13 δισ. ευρώ.

Μετά το AQR θα ξεκινήσουν τα stress test τα οποία θα ολοκληρωθούν στα τέλη Οκτωβρίου και με βάση τα αποτελέσματα τους θα προσδιοριστεί ο τελικός λογαριασμός της ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών.

Τα stress test θα έχουν δύο τμήματα. Το ένα είναι το βασικό σενάριο και με τις μακροοικονομικές παραδοχές που θα θέσει η ΕΚΤ (εξέλιξη ΑΕΠ, ανεργία, τιμές ακινήτων κ.ά.) θα υπολογιστούν οι η κερδοφορία των τραπεζών και οι προβλέψεις για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια για την τριετία 2015-2017. Το δεύτερο σενάριο είναι το δυσμενές , όπου με πιο αυστηρές μακροοικονομικές παραδοχές θα προσδιοριστούν η κερδοφορία και οι προβλέψεις.

Μετά τη ολοκλήρωση της διαδικασίας, η ΕΚΤ θα προσθέσει τον λογαριασμό των stress test και του AQR και θα προσδιορίσει τις συνολικές κεφαλαιακές ανάγκες των τραπεζών, με ορίζοντα τον Δεκέμβριο του 2017. Οι τράπεζες από την πλευρά τους, διατηρούν ελπίδες ότι θα επικρατήσει το βασικό σενάριο, που αφήνει περιθώρια για να αναζητηθεί ιδιωτική συμμετοχή στις αυξήσεις.

capital.gr/Καθημερινή