Σε 1.200 υποθέσεις που έχει αναλάβει η ΕΚΠΟΙΖΩ, ένας στους τρεις δανειολήπτες έχει οφειλές περισσότερες από 200.000 ευρώ, και οφειλές μόνο προς τις τράπεζες, όχι προς το Δημόσιο, σύμφωνα με την Παναγιώτα Καλαποθαράκου, δικηγόρο και Γενική Διευθύντρια της ΕΚΠΟΙΖΩ, που μίλησε στο STAR.

Δείτε το βίντεο

enikos.gr

Οδηγία της Τράπεζα της Ελλάδος στις εμπορικές τράπεζες να προχωρήσουν σε ρυθμίσεις-εξπρές για τα «κόκκινα» στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια ανάλογα με την κατηγορία, το ύψος τους και το προφίλ του δανειολήπτη.

Σε ισχυρές και «γενναιόδωρες» ρυθμίσεις «κόκκινων» στεγαστικών, επιχειρηματικών και καταναλωτικών δανείων «σπρώχνει» τις εμπορικές τράπεζες η Τράπεζα της Ελλάδος με βάση την κατηγοριοποίηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, που σε συνδυασμό με τον Κώδικα Δεοντολογίας αποτελούν τον μπούσουλα για να επανέλθει σε ορθή πορεία το μεγαλύτερο ποσοστό από δάνεια ύψους 107 δισ. ευρώ που δεν εξυπηρετούνται.

Ήδη η BlackRock ολοκλήρωσε τη χαρτογράφηση όλων των προβληματικών δανείων και παρέδωσε την ανάλυσή της (segmentation report) στην Τράπεζα της Ελλάδος την Παρασκευή 30 Οκτωβρίου.

Για την καταγραφή των «κόκκινων» χαρτοφυλακίων, όπως λένε τραπεζικές πηγές, χρησιμοποιήθηκε πλέγμα κριτηρίων, όπως για παράδειγμα: η γεωγραφική περιοχή που βρίσκεται το υποθηκευμένο, η εμπορικότητα, ο βαθμός δανεισμού του δανειολήπτη και ο χρόνος καθυστέρησης του δανείου, αλλά και τα αποτελέσματα της αξιολόγησης ποιότητας στοιχείων ενεργητικού (AQR).

Από σήμερα και μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου η ΤτΕ μαζί με το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας θα καθορίσουν το χρονοδιάγραμμα καθώς και το ακριβές ποσοστό που η κάθε τράπεζα θα πρέπει να μειώνει το χαρτοφυλάκιο των «κόκκινων» δανείων.

Αυτό σημαίνει ότι η κάθε τράπεζα θα έχει ανά μήνα συγκεκριμένο ποσοτικό στόχο για να «ανακτήσει» στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια.

Και παράλληλα η ΤτΕ θα αξοιολογεί την ικανότητα των πιστωτικών ιδρυμάτων να αντιμετωπίζουν την κάθε κατηγορία μη εξυπηρετουμένων δανείων και να «πιάνουν τους στόχους τους».

Οι βασικότερες ρυθμίσεις που θα προτείνουν οι τράπεζες στους δανειολήπτες με «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια είναι:

Ανταλλαγή του ακινήτου που είναι υποθηκευμένο με άλλο ακίνητο μικρότερης αξίας.
Σπάσιμο του δανείου σε δύο μέρη όπου το ένα τμήμα θα εξυπηρετείται κανονικά και το υπόλοιπο θα «παγώνει» για διάστημα που θα συμφωνηθεί μεταξύ του δανειολήπτη και της τράπεζας (π.χ. 5 έτη).
Επιμήκυνση της διάρκειας και πέραν του προσδόκιμου ορίου ζωής του δανειολήπτη, με μεταφορά βαρών στους εγγυητές – κληρονόμους.
Μεταφορά της κυριότητας του ακινήτου στην τράπεζα και ο δανειολήπτης θα μένει στο σπίτι του πληρώνοντας ενοίκιο, το οποίο θα καθορίζεται με βάση τις τιμές που ισχύουν σήμερα στην αγορά.

Πηγή: Έθνος

Σε συνεχείς διαβουλεύσεις βρίσκονται τα επιτελεία των τραπεζών τους τελευταίους μήνες, με αντικείμενο τα «κόκκινα» δάνεια και ιδιαίτερα τα στεγαστικά.

Στόχος τους είναι όχι μόνο να περιορίσουν τις οποίες ζημίες θα μπορούσαν να υποστούν από τις επικείμενες αλλαγές, αλλά ει δυνατόν να αποκομίσουν και κέρδη υιοθετώντας μέτρα για τη διαχείρισή τους.

Στόχος τους, σε κάθε περίπτωση, είναι να περιορίσουν στο ελάχιστον τους πλειστηριασμούς, αντιπροτείνοντας λύσεις που και δεν θα αφήσουν τους δανειολήπτες χωρίς κεραμίδι πάνω από το κεφάλι τους, αλλά θα εγγυώνται και την αποπληρωμή των δανείων, ακόμη και με... εναλλακτικές λύσεις.

Σύμφωνα με πληροφορίες στις διαβουλεύσεις αυτές, στις οποίες φέρονται να έχουν λάβει μέρος και ξένες εταιρείες με ιδιαίτερη εμπειρία σε ανάλογες περιστάσεις, προκρίνονται τέσσερα σενάρια: Η ανταλλαγή σπιτιού με άλλο μικρότερης αξίας, η χρονική επέκταση του δανείου, η ρήτρα κληρονομικότητας και η καταβολή ενοικίου στην τράπεζα.

Αναλυτικά τα 4 σέναρια προβλέπουν:
1) Ανταλλαγή με μικρότερης αξίας σπίτι: Στην πράξη, οι δανειολήπτες θα αποφεύγουν τον πλειστηριασμό και την έξωση με την υποχρέωση να μετακομίσουν σε σπίτι μικρότερης αξίας, εγκαταλείποντας αυτό πο αρχικά είχαν αγοράσει. Συμφωνώντας με την ανταλλαγή θα κερδίζουν τη διαγραφή του χρέους, ή έστω μέρους αυτού, ανάλογα με το ποσό του δανείου που έχουν ήδη αποπληρώσει και την αξία του νέου ακινήτου. «Κόλλημα» για την επιλογή αυτή δημιουργεί η υπαγωγή χιλιάδων δανειοληπτών στο νόμο Κατσέλη, καθώς θα απαιτηθούν ακόμη και πάνω από 10 χρόνια μέχρι να εκδικαστούν οι υποθέσεις τους.

2) Επέκταση του δανείου έως και τα 80 χρόνια: Επεκτείνοντας το δάνειο έως τα 80 έτη των δανειοληπτών, έναντι 75 που ισχύει σήμερα, εκτιμάται ότι θα μειωθούν οι δόσεις των δανείων, ενώ θα αυξηθεί και η δυνατότητα των νέων σε ηλικία σήμερα δανειοληπτών για να τα αποπληρώσουν.

3) Ρήτρα κληρονομικότητας: Στην πράξη, η διάρκεια των δανείων επεκτείνεται σε τέτοιο βαθμό που θα πληρώνουν ακόμη και οι... κληρονόμοι. Το θετικό είναι οτι η λύση αυτή συνεπάγεται ακόμη μικρότερη δόση. Πρόκειται βέβαια για λύση που απαιτεί αρχικά τη σύμφωνη γνώμη των κληρονόμων, η οποίοι και θα κάνουν αποδοχή κληρονομιάς.

4) Ενοίκιο αντί δόσης...: Στην περίπτωση αυτή, τα σπίτια όσων αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους θα περιέρχονται στην ιδιοκτησία των τραπεζών. Οι δανειλήπτες θα μπορούν ωστόσο να συνεχίσουν να ζουν σε αυτά, πληρώνοντας ενοίκιο στην τράπεζα.

imerisia.gr

Πρώτες στη λίστα των τραπεζών αναφορικά με τη διαχείριση των κόκκινων δανείων φαίνεται να είναι πολλές ξενοδοχειακές επιχειρήσεις, οι οποίες παρά την άνοδο των τουριστικών αφίξεων τα τελευταία τρία χρόνια -η οποία ενίσχυσε και τα έσοδα από τον τουρισμό- εξακολουθούν να είναι αντιμέτωπες με μεγάλες ζημιές.

Είναι μάλιστα ενδεικτικό, όπως εκτιμούν φορείς της ξενοδοχειακής αγοράς, πως με βάση τα υπάρχοντα στοιχεία, από τις 500 μεγαλύτερες ξενοδοχειακές μονάδες, μόνο οι 50 από αυτές είναι σήμερα κερδοφόρες.

Ο τρόπος διαχείρισης των κόκκινων δανείων από τα ελληνικά ξενοδοχεία έχει πλέον μπει στο επίκεντρο των τραπεζικών ιδρυμάτων, που εν αναμονή των τελικών αποφάσεων για το μοντέλο διαχείρισης των κόκκινων δανείων, εξετάζουν διάφορα σενάρια, ακόμη και την από κοινού σύσταση ειδικών κλαδικών εταιριών διαχείρισης κινδύνου (υπό μορφή bad banks) για να αντιμετωπίσουν τις προβληματικές επιχειρήσεις. Το πρόβλημα διογκώνεται συνεχώς, ενώ όπως δείχνουν τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, στα τέλη του Ιουλίου ο συνολικός δανεισμός των τουριστικών επιχειρήσεων έφθανε στα 7,5 δισ. ευρώ. Από αυτά υπολογίζεται ότι περίπου 2,5 δισ. ευρώ βρίσκονται στο “κόκκινο”, ενώ δάνεια ύψους 3 δισ. ευρώ βρίσκονται σε καθυστέρηση 90 ημερών.

Την ίδια ώρα, μεγάλος αριθμός ελληνικών ξενοδοχείων, που αντιμετωπίζουν σοβαρά προβλήματα εξυπηρέτησης των δανειακών υποχρεώσεών τους έχουν μπει εδώ και καιρό, σύμφωνα με το ρεπορτάζ, στο “μάτι” ξένων επενδυτών και distress funds, που όπως όλα δείχνουν περιμένουν την ολοκλήρωση της ανακεφαλοποίησης των ελληνικών τραπεζών για να βάλουν σε εφαρμογή το σχέδιο απόκτησής τους.

Δεν είναι τυχαίο πως επιχειρηματίες από το χώρο της τουριστικής αγοράς εκτιμούν πως η επόμενη χρονιά θα φέρει σημαντικές εξελίξεις όσον αφορά τα υπερχρεωμένα ελληνικά ξενοδοχεία, με τις τράπεζες να εξετάζουν σενάρια για τον περιορισμό του αριθμού τους. Η εκτίμηση αυτή ενισχύεται εξάλλου από το γεγονός πως η ανοδική τάση που καταγράφει παρά τις δυσκολίες και φέτος ο ελληνικός τουρισμός είναι ο βασικός λόγος που εκδηλώνεται το έντονο ενδιαφέρον των συγκεκριμένων funds που βλέπουν ευκαιρίες στον συγκεκριμένο κλάδο.

capital.gr