Νέο σήμα κινδύνου για τα «κόκκινα» δάνεια και τους αργούς ρυθμούς με τους οποίους αυτά μειώνονται, έκρουσαν οι ειδικοί της αγοράς στο χθεσινό συνέδριο «12ο RED Business Forum». Ειδικά ο υποδιοικητής της ΤτΕ, Θ. Μητράκος, εμφανίστηκε απαισιόδοξος και για τη γενικότερη ρευστότητα που μπορεί να διαχυθεί στην αγορά: «Δεν είμαι καθόλου αισιόδοξος ότι τα επόμενα τρίμηνα, ίσως και τα επόμενα 1 με 2 χρόνια το εγχώριο τραπεζικό σύστημα θα μπορέσει να επιτελέσει το έργο του, τη χρηματοδότηση των επενδύσεων», ανέφερε, τονίζοντας πως σήμερα τα κριτήρια είναι πολύ πιο αυστηρά και τα επιτόκια υψηλά.

Δίνοντας στοιχεία για την εικόνα των μη εξυπηρετούμενων δανείων, αίσθηση προκάλεσε η εκτίμησε ότι στα στεγαστικά τα επισφαλή αφορούν το 41,1%. Δηλαδή 465.000 νοικοκυριά στην Ελλάδα είναι αυτή τη στιγμή με επισφαλές στεγαστικό δάνειο.
Στα επιχειρηματικά δάνεια το 44,4% είναι «κόκκινα», ενώ στα καταναλωτικά το 54%. Ένα σημαντικό μέρος του συνόλου των δανείων (15,5 δις ευρώ) είναι κάτω από νομική προστασία, κάτι που σημαίνει το 1/3 των στεγαστικών, το1/4 των καταναλωτικών και το 3,5% των επιχειρηματικών δανείων (άρθρο 99 και άλλες περιπτώσεις). Το ύψος των επισφαλών δανείων είναι αντιστρόφως ανάλογο με τις μικρές επιχειρήσεις. Ειδικότερα, το 68,3% αφορά τις μικρές επιχειρήσεις (περίπου 330.000), το 58% τις μικρομεσαίες (73.000), ενώ αντίθετα στις μεγάλες επιχειρήσεις το ποσοστό περιορίζεται στο 26,7% (7.000). Ως χώρα κατέχουμε το 10% των επισφαλών δανείων στην Ε.Ε όταν η κεφαλαιοποίηση των τραπεζών είναι 1,2 δισ.
Οπως είπε ο Ειδικός Γραμματέας Διαχείρισης Ιδιωτικού χρέους Φώτης Κουρμούσης «είναι δύσκολο έργο αυτό της διαχείρισης ιδιωτικού χρέους, ωστόσο, βρισκόμαστε στην αντίστροφη μέτρηση για τον εξωδικαστικό μηχανισμό».
Ο κ. Μητράκος επισήμανε πως «στόχος είναι να μειωθούν κατά 38% τα επισφαλή δάνεια έως το τέλος του 2019».
Ο ίδιος είπε ότι «για το τραπεζικό σύστημα η διαχείριση του χρέους αποτελεί πραγματικά μια πρόκληση για τα επόμενα τουλάχιστον 3 χρόνια. Η ελληνική οικονομία διανεύει τον 8ο χρόνο επίπονης προσαρμογής με ανάλογο κόστος, αλλά και με απτά αποτελέσματα. Βρισκόμαστε σε ένα σημείο καμπής. Είναι ορατή μετά από χρόνια μια διέξοδος προς τα μπρος. Ολοι συμφωνούν ότι ο ρυθμός ανάπτυξης βρίσκεται γύρω στο 2% παρά τις καθυστέρησης και πιο θετικούς ρυθμούς στο άμεσο μέλλον».
«Υπάρχει πεποίθηση ότι η αναπτυξιακή προοπτική χρειάζεται επενδύσεις και οι επενδύσεις χρειάζονται χρηματοδότηση» είπε μεταξύ άλλων ο κ. Μητράκος.
«Με βάση τις έρευνες της ΤτΕ το τραπεζικό σύστημα δεν μπορεί αυτή τη στιγμή να αποτελέσει το ρόλο των διαμεσολαβητών. Η παρούσα συγκύρια από πλευράς ρευστότητα και τα NPLs δημιουργούν προβλήματα και από την πλευρά της προσφοράς και της ζήτησης. Ως θετικό στοιχείο απλά συρρικνώθηκε ο αρνητικός ρυθμός τραπεζικής χρηματοδότησης. Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα δεν θα μπορέσει με δυναμικό τρόπο να εκπληρώσει το ρόλο του».
Ο κος. Μητράκος υπογράμμισε ότι «από τα €238 δις. που έχει δώσει το τραπεζικό σύστημα τα 106 δις. είναι «κόκκινα». Το 44,8% των δανείων δεν εξυπηρετούνται, δηλαδή οκταπλάσιο ποσοστό σε σχέση με την Ε.Ε που βρίσκεται στο 5,4% περίπου».
Κατασκευές
Το 55,2% του κατασκευαστικού κλάδου αντιμετωπίζει σοβαρότατα προβλήματα. Πρόκειται για 39.000 εταιρίες από τις 67.000 που έχουν προβλήματα να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους περίπου 12 δισ. από τα 22,8 δισ.
Ένας κλάδος που αποτελούσε κάποτε την «ατμομηχανή» της ελληνικής οικονομίας, τα ακίνητα σήμερα βιώνει μεγάλα προβλήματα. Μόλις 0,6% του ΑΕΠ οι κατασκευές νέων κατοικιών από 6,5% πριν από την κρίση. Μόλις 0,7% οι επενδύσεις. Η συρρίκνωση του κλάδου είναι δραματική. Η μείωση των τιμών στα οικιστικά ακίνητα φθάνει το 42% (Αθήνα 44% Θεσσαλονίκη 46%).

imerisia.gr

Το «κόκκινο» χρώμα, δεν περιορίζεται στα μεγάλα επιχειρηματικά δάνεια. Το «κόκκινο» αδιακρίτως χαρακτηρίζει και τη λιανική τραπεζική.

Δανειολήπτες στεγαστικών δανείων, καταναλωτικών δανείων και μικρομεσαίες επιχειρήσεις, είναι επίσης αντιμέτωποι με ένα “βουνό” επισφαλών απαιτήσεων. Αλλωστε, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια λιανικής τραπεζικής ανέρχονται στο 38% του συνόλου των κόκκινων δανείων.

Οι ιδιώτες δανειολήπτες καλούνται, όπως οι επιχειρήσεις, να ρυθμίσουν τα δάνειά τους. Και εν πολλοίς, το κάνουν, αν και μετά τη ρύθμιση, ενήμεροι μένουν σχεδόν οι μισοί.

Σύμφωνα με στοιχεία που έχουν στη διάθεσή τους οι τράπεζες, το ποσοστό επιτυχίας στις ρυθμίσεις είναι της τάξεως του 49%. Συγκεκριμένα, αναφέρεται ότι μόλις ένα στα δύο στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια παραμένουν ενήμερα, έναν χρόνο μετά τη ρύθμιση.

Σε ετήσια βάση ρυθμίζεται το 15% των καταναλωτικών δανείων (δηλαδή, 1 στα 7) από το σύνολο των ικανών προς ρύθμιση πελατών και αντίστοιχα το 21% (1 στα 5) των στεγαστικών δανείων, σύμφωνα με στοιχεία 2016.

Οι ρυθμίσεις που προτείνονται

Στη στεγαστική πίστη, σε πελάτες που αντιμετωπίζουν βραχυχρόνια οικονομική δυσκολία, οι τράπεζες προτείνουν “Μείωση Δόσης” για 18 μήνες (κατά μέγιστο), βάσει διαθέσιμου εισοδήματος του πελάτη.

Σε πελάτες που αντιμετωπίζουν μακροχρόνια οικονομική δυσκολία προτείνονται τρεις διαφορετικές επιλογές.

Ειδικότερα:

1. “Αύξηση Διάρκειας” κατά 35 έτη (κατά μέγιστο) από τη στιγμή της ρύθμισης

2.“Μείωση Επιτοκίου” για την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου

3. “Διαχωρισμό Οφειλής”, όπου ο πελάτης επωφελείται μειωμένης δόσης καθώς διαχωρίζεται η οφειλή του σε 2 τμήματα και επομένως καταβάλλει μηνιαία δόση μόνο για το ά μέρος, ενώ το β μέρος παραμένει άτοκο και δεν απαιτεί καταβολές για 4 συνολικά έτη.

Στην καταναλωτική πίστη , σε πελάτες που αντιμετωπίζουν βραχυχρόνια οικονομική δυσκολία η προτεινόμενη λύση είναι η “Ρύθμιση Οφειλών χωρίς εξασφάλιση”, όπου ο πελάτης συγκεντρώνει τις οφειλές του από προϊόντα καταναλωτικής πίστης σε ένα νέο δάνειο τακτής λήξης, διάρκειας 10 ετών (κατά μέγιστο) και με επιτόκιο το μεσοσταθμικό επιτόκιο των προϊόντων που συγκεντρώνει στο νέο δάνειο.

Σε πελάτες που αντιμετωπίζουν μακροχρόνια οικονομική δυσκολία , υπάρχει η εναλλακτική για το παραπάνω προϊόν με τις εξής διαφοροποιήσεις:

- “Αύξηση Διάρκειας” στα 12 έτη (κατά μέγιστο)

-“Μείωση Επιτοκίου”

Αξίζει να διευκρινισθεί ότι στα παραδείγματα που ακολουθούν αναφέρονται λύσεις που προτείνονται στους πελάτες με ληξιπρόθεσμες οφειλές και οι οποίες πραγματοποιούνται κατόπιν ανάλυσης των οικονομικών στοιχείων και εν γένει κοινωνικών κριτηρίων (άνεργος, οικογενειακή κατάσταση, προβλήματα υγείας κτλ). Αυτό σημαίνει ότι οι λύσεις διαφοροποιούνται και προσαρμόζονται αναλόγως την περίπτωση.

Παράδειγμα 1: Πελάτης με Στεγαστικό δάνειο που αντιμετωπίζει μακροχρόνια οικονομική δυσκολία

Δεδομένα
- Συνολική Οφειλή προς ρύθμιση: €90.000
- Διάρκεια Δανείου: 20 έτη
-Επιτόκιο Δανείου: 2,82% (συμπ. Ν.128)
-Εμπορική Αξία Ακινήτου: €80.000
- Διαθέσιμο Εισόδημα: €150
- Υφιστάμενη Δόση: €491

Βήμα 1ο: Αύξηση Διάρκειας
- Νέα Διάρκεια Δανείου: 35 έτη
- Επιτόκιο Δανείου: 2,82% (αμετάβλητο)
- Νέα Δόση: €337

Βήμα 2ο: Μείωση Επιτοκίου
Δεν πραγματοποιείται περαιτέρω μείωση επιτοκίου γιατί το δάνειο έχει επιτόκιο μικρότερο από την ελάχιστο που ορίζει η πολιτικής της τράπεζας

Βήμα 3ο: Διαχωρισμός Οφειλής
- Μέρος Α: €40.000 με επιτόκιο 2,82% και διάρκεια 35 έτη
- Μέρος Β: €50.000 με επιτόκιο 0% για 4 έτη.

Μετά την τετραετία το Β΄μέρος δανείου θα αποσβένεται επίσης τοκοχρεωλυτικά με το επιτόκιο και τη διάρκεια του Ά μέρους δανείου

- Νέα Δόση: €150 (για τα 4 πρώτα χρόνια) + €187 (για το B’ μέρος του δανείου μετά το πέρας της τετραετίας)

Παράδειγμα 2: Πελάτης με οφειλές από Καταναλωτικά προϊόντα που αντιμετωπίζει μακροχρόνια οικονομική δυσκολία

Δεδομένα
-Συνολικές Οφειλές προς ρύθμιση: €10.000
-Μέσο Επιτόκιο Καταναλωτικών Προϊόντων: 14,6 % (συμπ.Ν.128)
-Διαθέσιμο Εισόδημα: €80
- Σύνολο Υφιστάμενων Δόσεων: €191

Ρύθμιση μέσω συγκέντρωσης των καταναλωτικών οφειλών σε ένα νέο δάνειο με αυξημένη διάρκεια και μειωμένο επιτόκιο:

Διάρκεια νέου δανείου: 12 έτη
Επιτόκιο νέου δανείου: 3,6% (συμπ.Ν.128)
Δόση νέου δανείου: €85,62

Πηγή: Euro2day.gr

Η νομική προστασία των τραπεζικών στελεχών που υπογράφουν αναδιαρθρώσεις και «κουρέματα» επιχειρηματικών οφειλών θα έχει ψηφιστεί από τη Βουλή μέχρι τις 15 Μαΐου, ενώ μέχρι το τέλος της εβδομάδας θα ψηφιστεί και το νομοσχέδιο για τον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Αυτή τη διαβεβαίωση έλαβε χθες το προεδρείο της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών κατά τη συνάντηση -διάρκειας 2 ωρών- που είχε με τον αντιπρόεδρο της κυβέρνησης Γιάννη Δραγασάκη, τους υπουργούς Οικονομικών Ευκλείδη Τσακαλώτο και Δικαιοσύνης Στ. Κοντονή και τον αναπληρωτή υπουργό Ανάπτυξης Αλ. Χαρίτση.

«Συζητήσαμε σε πολύ γόνιμο κλίμα για τα θέματα ρευστότητας, της χρηματοδότησης της οικονομίας, της διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων και για τα θέματα ηλεκτρονικών συναλλαγών», δήλωσε ο πρόεδρος της ΕΕΤ κ. Νικόλας Καραμούζης και σημείωσε πως: «καταλήξαμε στο να διαμορφώσουμε μια σειρά από επιτροπές συνεργασίας ώστε να βελτιώσουμε το κλίμα και να επιλύσουμε τα θέματα που απασχολούν και τον τραπεζικό τομέα αλλά και τις επιχειρήσεις και την κοινωνία».

«Θεωρούμε ότι η ολοκλήρωση των διαπραγματεύσεων και της συμφωνίας θα βελτιώσει το κλίμα και θα δώσει την ευκαιρία στις τράπεζες να χρηματοδοτήσουν με καλύτερους όρους τις ελληνικές επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά», σημείωσε ο κ. Καραμούζης.

Πιο συγκεκριμένα οι τραπεζίτες ανέφεραν πως η ρευστότητα εξακολουθεί να είναι περιορισμένη, δεν υπάρχει ζήτηση για δάνεια από τα νοικοκυριά, από τα μέσα Μαρτίου παρατηρείται επιβράδυνση στον ρυθμό εκροών των καταθέσεων, αντίθετα υπάρχει υστέρηση στον ρυθμό μείωσης των «κόκκινων» δανείων καθώς λόγω της αβεβαιότητας ρυθμισμένα δάνεια βρέθηκαν εκ νέου σε καθυστέρηση.
Οπως είπαν οι τραπεζίτες το 25% των «κόκκινων» δανειοληπτών ανήκει στην τάξη των στρατηγικά κακοπληρωτών, «πρέπει να τους εντοπίσετε» ήταν η απάντηση του κ. Δραγασάκη.
Επίσης συζητήθηκαν τα θέματα που έχουν να κάνουν με τις ηλεκτρονικές συναλλαγές, αλλά και την αξιοποίηση ειδικών χρηματοδοτικών εργαλείων που δημιουργούνται σε συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων και των προγραμμάτων του ΕΣΠΑ που μπορούν να χρηματοδοτήσουν φέτος με 1,3-1,5 δισ. ευρώ την ελληνική οικονομία.

Για τη ρευστότητα
Ο κ. Δραγασάκης σημείωσε πως «η ολοκλήρωση της δεύτερης αξιολόγησης, η ένταξη στο πρόγραμμα ποσοτικής χαλάρωσης της ΕΚΤ και η δυνατότητα διάθεσης κρατικών ομολόγων στις διεθνείς αγορές, θα συμβάλουν στη διευκόλυνση της ρευστότητας». Αναφέρθηκε στη «συμβολή των τραπεζών στην ενημέρωση των ενδιαφερομένων, στην προσέλκυση ξένων επενδυτών και στην προώθηση επενδύσεων». Οπως είπε «το ζήτημα είναι η αποκατάσταση της εικόνας της χώρας στο εξωτερικό, αρχίζοντας από το εσωτερικό, ανοίγοντας μέτωπο όχι στην πολιτική κριτική που είναι αναγκαία αλλά στη συνειδητή διαστρέβλωση των δεδομένων, στην ιδιοτελή παραποίηση της πραγματικότητας, στην ανεύθυνη κινδυνολογία, στη σκόπιμη παραφιλολογία».

Οπως είπε ο κ. Δραγασάκης «η κυβέρνηση υποστηρίζει τη μείωση των «κόκκινων δανείων» με αποφασιστικότητα αλλά και κοινωνική ευθύνη. Σκοπός είναι να απελευθερωθούν παραγωγικές δυνάμεις που σήμερα είναι «παγιδευμένες» στην υπερχρέωση και να δοθεί μια πραγματική δεύτερη ευκαιρία σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Παράλληλα, όμως, απαιτείται αυτή να γίνει με τρόπο που να μην επιβραβεύει όσους «βουλιάζουν» τις επιχειρήσεις τους, πλουτίζοντας οι ίδιοι. Πρέπει, συνεπώς, μέσα από τη διαδικασία αυτή να αναδειχθεί και μια νέα, κοινωνικά υπεύθυνη επιχειρηματικότητα και οι τράπεζες καλούνται να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο σε αυτό.

ethnos.gr

Οι τράπεζες προχωρούν τις διαδικασίες μεταβίβασης «κόκκινων» καταναλωτικών δανείων 2,5 δισ. ευρώ στις εταιρείες διαχείρισης, οι οποίες με τη σειρά τους ξεκινούν πιέσεις προς τους δανειολήπτες

Κυνηγητό στα «κόκκινα» καταναλωτικά δάνεια και τις κάρτες ξεκινούν οι τράπεζες, καθώς πιάνουν δουλειά οι εξειδικευμένες εταιρείες διαχείρισης προβληματικών δανείων.

Για εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες οι προτάσεις για ρύθμιση που θα δεχθούν από τις συγκεκριμένες εταιρείες είναι η τελευταία ευκαιρία, καθώς το επόμενο βήμα θα είναι η πώληση των δανείων σε εταιρείες-κοράκια. Οι τράπεζες έχουν ήδη προχωρήσει στις διαδικασίες για να μεταβιβάσουν κόκκινα καταναλωτικά δάνεια 1,5 δισ. ευρώ στις εταιρείες διαχείρισης, ενώ τουλάχιστον άλλο 1 δισ. πρόκειται να μεταβιβαστεί το αργότερο μέχρι το τέλος του χρόνου. Οι τράπεζες ξεκινούν από τη συγκεκριμένη κατηγορία δανείων, η οποία περιλαμβάνει και ανείσπρακτες οφειλές από πιστωτικές κάρτες επειδή πρόκειται για μια κατηγορία οφειλών που έχουν πάρει σημαντικές προβλέψεις και είναι σε θέση να τα διαχειριστούν αποτελεσματικά, χωρίς να πλήξουν σοβαρά την κεφαλαιακή τους επάρκεια. Ταυτόχρονα, από τις καθυστερημένες οφειλές για καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες θα ξεκινήσουν μέσα στον χρόνο και οι πωλήσεις προβληματικών δανείων και ήδη έχει δρομολογηθεί η πώληση του πρώτου σχετικού πακέτου ύψους 1,5 δισ. ευρώ.

Πιο προχωρημένες στον τομέα της διαχείρισης των δανείων λιανικής τραπεζικής σε καθυστέρηση (καταναλωτικά, πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια, στεγαστικά) είναι η Αlpha Bank και η Eurobank. Η πρώτη έχει συγκροτήσει από κοινού με την Aktua (νορβηγικών πλέον συμφερόντων) τη Cepal, που είναι η πρώτη εταιρεία διαχείρισης κόκκινων δανείων που αδειοδοτήθηκε από την Τράπεζα της Ελλάδος. H Αlpha Bank έχει αποφασίσει να μην πουλήσει δάνεια σε funds και έτσι, διατηρώντας την κυριότητά τους, θα τα μεταβιβάζει για διαχείριση στη θυγατρική της Cepal. Τις αμέσως επόμενες ημέρες αναμένεται να μεταβιβαστούν στη Cepal κυρίως καταναλωτικά δάνεια, κάρτες κ.λπ. ύψους 500 εκατ. ευρώ.

Η τράπεζα προγραμματίζει να μεταβιβάσει στη Cepal εντός του 2017 ένα ακόμη ανάλογο πακέτο ύψους 1 δισ. ευρώ. Η ίδια μάλιστα θα αναλάβει να διαχειριστεί τα συγκεκριμένα δάνεια που είναι σε καθυστέρηση μεγάλο χρονικό διάστημα. Στους οφειλέτες θα προτείνονται ρυθμίσεις, ακόμη και κουρέματα δανείων, τόκων και άλλων επιβαρύνσεων, ενώ οι αμοιβές της Cepal θα συναρτώνται από τα αποτελέσματα που θα επιτυγχάνει. Σε βάθος χρόνου η Αlpha Bank θα μεταφέρει στην ενεργό διαχείριση της Cepal μη εξυπηρετούμενα δάνεια 10-12 δισ., κυρίως καταναλωτικά, στεγαστικά και μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Η Eurobank διαθέτει τη Financial Planning Services (FPS) που πήρε τη δεύτερη άδεια διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων από την ΤτΕ. Η Eurobank έχει ήδη μεταβιβάσει στην εν λόγω εταιρεία δάνεια ύψους 1 δισ., ενώ σταδιακά θα τεθούν υπό τη διαχείρισή της μη εξυπηρετούμενα δάνεια (κυρίως καταναλωτικά και στεγαστικά) ύψους 14 δισ. ευρώ. Να σημειωθεί ότι η Eurobank έχει υποχρέωση (βάσει των δεσμεύσεων στον Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Εποπτείας - SSM) και ετοιμάζει εντός του έτους πώληση καταναλωτικών δανείων ύψους 1,5 δισ. ευρώ.

Τα συγκεκριμένα δάνεια είναι αποκλειστικά καταναλωτικά, κάρτες κ.λπ. που βρίσκονται σε καθεστώς πολύχρονης καθυστέρησης και δεν διαθέτουν κανενός είδους εξασφάλιση. Πρόκειται δηλαδή για περιπτώσεις που δεν υπάρχει για κάλυψη ούτε ένα Ι.Χ. Γενικότερα η Eurobank έχει αποφασίσει να μην πουλήσει στεγαστικά ή άλλα δάνεια που έχουν εξασφαλίσεις.

Στην Τράπεζα Πειραιώς, λόγω της διοικητικής εκκρεμότητας με τον διευθύνοντα σύμβουλο (ανέλαβε καθήκοντα στις 18 Απριλίου), δεν υπάρχει ανάλογη προεργασία. Προφανώς όμως και στην Πειραιώς θα ληφθούν σύντομα αποφάσεις για να εξασφαλιστεί εξειδικευμένη και ενεργή διαχείριση των καθυστερούμενων δανείων. Στην Εθνική Τράπεζα η κεντρική κατεύθυνση είναι η διαχείριση των κόκκινων δανείων να γίνει εσωτερικά από τις μονάδες της. Αναλόγως της αποτελεσματικότητας η διοίκηση της τράπεζας θα προσαρμόσει την πολιτική της.

Οι εταιρείες διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων θα προχωρούν σε ρυθμίσεις εφαρμόζοντας ακόμη και επιθετικά μοντέλα διαχείρισης των καθυστερούμενων οφειλών αν διαπιστώνουν ότι οι δανειολήπτες έχουν τα μέσα αλλά όχι και τη διάθεση να καλύψουν τις υποχρεώσεις τους. Τα καταναλωτικά, οι οφειλές πιστωτικών καρτών και γενικότερα τα δάνεια της λιανικής τραπεζικής που παραμένουν ανείσπρακτα για μεγάλο χρονικό διάστημα και δεν έχουν εξασφαλίσεις είναι αυτά που οι τράπεζες θα επιδιώξουν να πουλήσουν.

Τα καταναλωτικά δάνεια φτάνουν στο σύνολο της αγοράς περίπου στα 26 δισ. ευρώ και από αυτά περίπου 15 δισ. είναι σε καθυστέρηση. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των τραπεζιτών, περίπου 4 δισ. από το σύνολο των 15 δισ. ευρώ θα χρειαστεί να πουληθούν. Οι τράπεζες δεν έχουν ως πρώτη επιλογή την πώληση, γιατί ειδικά στην κατηγορία των καταναλωτικών δανείων χωρίς εξασφάλιση οι τιμές που αγοράζονται είναι 1% με 2% της αξίας τους. Εχοντας εξαντλήσει όλα τα άλλα ενδεχόμενα, οι τράπεζες πουλάνε τα συγκεκριμένα δάνεια επειδή τα θεωρούν οριστικά χαμένα.

Οσον αφορά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια που περνούν στις θυγατρικές εταιρείες διαχείρισης των τραπεζών, η δυναμική αντιμετώπισή τους αναμένεται να ξεκινήσει πριν το καλοκαίρι και να κλιμακωθεί έως το τέλος του χρόνου. Πρώτος στόχος είναι τα δάνεια με καθυστέρηση άνω των δύο ετών που οι τράπεζες έχουν καταγγείλει τις συμβάσεις. Στα μοντέλα των επιθετικών ρυθμίσεων που θα εφαρμόσουν μπορεί να περιλαμβάνεται ακόμη και κούρεμα δανείων, πρακτική που μέχρι σήμερα οι τράπεζες αρνούνται να εφαρμόσουν.

Οι εταιρείες διαχείρισης θα προτείνουν στους κόκκινους δανειολήπτες -ανάλογα με την οικονομική τους κατάσταση- μακροχρόνιες ρυθμίσεις με μεγάλες περιόδους χάριτος, κατά τις οποίες δεν θα υποχρεώνονται να πληρώνουν. Οσον αφορά περιπτώσεις στεγαστικών δανείων, στο τραπέζι θα πέσουν και μεικτές προτάσεις που μπορεί να προβλέπουν πώληση της κατοικίας σε συνδυασμό με διαγραφή τμήματος του δανείου, ώστε ο δανειολήπτης να απαλλάσσεται από το βάρος των οικονομικών υποχρεώσεών του.

protothema.gr