Επτά συν ένα μέτρα ανακοίνωσε χθες ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος κ. Στουρνάρας σε ό,τι αφορά την ελαστικοποίηση των capital controls, χθες, κατά τη διάρκεια της ομιλίας του στη συνεδρίαση της Διαρκούς Επιτροπής Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής.

Οπως αποκάλυψε ο κ. Στουρνάρας, χθες, υποβλήθηκε στους Θεσμούς πρόταση με νέα μέτρα απελευθέρωσης από τους περιορισμούς, τα οποία συνοδεύονται από σχετική τεκμηρίωση και στοχεύουν τόσο στη διευκόλυνση της λειτουργίας των ελληνικών επιχειρήσεων, όσο και στην περαιτέρω βελτίωση της κατάστασης ρευστότητας των τραπεζών.

Ενδεικτικά, τα νέα μέτρα χαλάρωσης περιλαμβάνουν:

• Άρση της απαγόρευσης ανάληψης μετρητών όταν προέρχονται από νέες καταθέσεις σε μετρητά (νέο χρήμα).
• Πλήρης άρση της απαγόρευσης αποπληρωμής δανείων.
• Αύξηση του ποσοστού ανάληψης μετρητών από 10% σε 30% των ελεύθερων κεφαλαίων που προέρχονται από το εξωτερικό.
• Δυνατότητα ανάληψης μετρητών έως 840 ευρώ ανά δύο εβδομάδες. Στόχος η μείωση του χρόνου εκτέλεσης των εμβασμάτων στο εξωτερικό, καθώς και ο περιορισμός του σχετικού κόστους που προκάλεσε η επιβολή των περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων. Στην επίτευξη αυτού του στόχου συμβάλλει σημαντικά η Επιτροπή Έγκρισης Τραπεζικών Συναλλαγών, η οποία βρίσκεται σε διαδικασία τροποποίησης των αποφάσεών της που θα προβλέπουν:

• Αύξηση στα όρια των υποεπιτροπών των τραπεζών (έως €250χιλ/ανά πελάτη/ανά ημέρα σήμερα) καθώς και των ποσών που θα μπορούν να εκτελούνται απευθείας από τις τράπεζες χωρίς την προϋπόθεση προηγούμενης ιστορικότητας (έως €20χιλ/ανά πελάτη/ανά ημέρα σήμερα). Στόχος είναι οι επιχειρήσεις να εξυπηρετούνται το αργότερο σε χρόνο Τ+1 ώστε να μην επηρεάζεται η συναλλακτική τους εικόνα με τους συνεργάτες τους στο εξωτερικό.

• Αύξηση των ορίων στη χρήση των καρτών στο εξωτερικό με παράλληλο άνοιγμα, μέσω internet, πολλών international sites του συνόλου σχεδόν των διαδικτυακών αγορών, γεγονός που θα διευκολύνει τις συναλλαγές τόσο των νομικών όσο και των φυσικών προσώπων με αντισυμβαλλόμενους του εξωτερικού.

• Αύξηση των μηνιαίων ορίων τόσο των τραπεζών όσο και των Ιδρυμάτων Πληρωμών για την αποστολή εμβασμάτων έως 1.000 ευρώ.
Μετά από παρέμβαση της ΤτΕ, οι τράπεζες έχουν επιταχύνει σημαντικά τις διαδικασίες παροχής POS όχι μόνο σε εμπορικές επιχειρήσεις, αλλά και σε ελεύθερους επαγγελματίες, καταστήματα εστίασης κ.ά., γεγονός που διευκολύνει τον καταναλωτή, αλλά και προάγει την πάταξη της φοροδιαφυγής. Οι προμήθειες που εισπράττουν οι ελληνικές τράπεζες από τη χρήση POS μεσοσταθμικά κυμαίνονται στο 1,1% του ποσού της εκάστοτε συναλλαγής αγορών έναντι αντίστοιχων μεσοσταθμικών τιμών χρεώσεων της τάξης του 1,8% στις ΗΠΑ και 1,3% στην Ευρωπαϊκή Ένωση και πως το μεγαλύτερο μέρος των προμηθειών αυτών ουσιαστικά καρπώνονται οι διεθνείς φορείς εκκαθάρισης των καρτών και όχι οι ίδιες οι τράπεζες.

Ιδιαίτερη βαρύτητα θα πρέπει να δοθεί στο γεγονός ότι από τους ελέγχους που πραγματοποίησε η ΤτΕ ως προς τη συμμόρφωση των τραπεζών στις νομοθετικές διατάξεις του περιορισμού κίνησης κεφαλαίων, προέκυψε πως οι διοικήσεις και το προσωπικό των τραπεζών επέδειξαν τη δέουσα επιμέλεια για την εναρμόνιση των λειτουργιών τους με το κανονιστικό πλαίσιο.

Προβλέψεις για ανάκαμψη το β' 6μηνο

Τους πρώτους μήνες του 2016 η οικονομική δραστηριότητα επηρεάστηκε αρνητικά από τους περιορισμούς στην κίνηση κεφαλαίων αλλά και από την καθυστέρηση στην ολοκλήρωση της πρώτης αξιολόγησης του νέου προγράμματος, η οποία αρχικά αναμενόταν να ολοκληρωθεί το δ΄ τρίμηνο του 2015. Τα παραπάνω, μαζί με την αρνητική μεταφερόμενη επίδραση από το 2015, οδήγησαν στην κάμψη του ΑΕΠ για τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο. Οι προβλέψεις της Τράπεζας της Ελλάδος δείχνουν ανάκα?ψη της οικονο?ικής δραστηριότητας που ξεκινά από το δεύτερο εξά?ηνο του 2016 και συνεχίζεται τα έτη 2017 και 2018. O κ. Στουρνάρας είπε πως υπάρχει νομική βάση για την ελάφρυνση του χρέους και πως δεν ζητάμε χάρη. Επίσης είπε πως δεν ήταν σωστό το γεγονός ότι η ελάφρυνση του χρέους συνδέθηκε με τις γερμανικές εκλογές.
Μίλησε για ανάγκη διαφοροποίησης του μείγματος πολιτικής με χαλάρωση της λιτότητας και αύξησης των διαρθρωτικών αλλαγών με έμφαση τις ιδιωτικοποιήσεις. Ανταλλαγή λιτότητας με μεταρρυθμίσεις, είπε ο κ. Στουρνάρας, και σημείωσε πως προϋπόθεση για την ελάφρυνση του χρέους αποτελεί το καλώς έχειν και στην δεύτερη αξιολόγηση. Βλέπει συμμετοχή της χώρας στο QE στο τέλος του 2016. Από τη συμμετοχή αυτή θα ωφεληθούν έως και 500 εκατ. ευρώ οι τράπεζες, οι οποίες είναι εξαιρετικά καλά ανακεφαλαιοποιημένες.

«Διασκέδασε» τους φόβους για τις ελληνικές τράπεζες από τυχόν δυσάρεστες εξελίξεις στην Ιταλία, υποβάθμισε μερικώς τους υπολογισμούς για την ελληνική οικονομία από το Brexit και άσκησε, εμμέσως πλην σαφώς, κριτική στα τεκταινόμενα της προηγούμενης χρονιάς σε ό,τι αφορά τον Γιάνη Βαρουφάκη.

Σε αγώνα προσέλκυσης καταθέσεων πελατών έχουν επιδοθεί οι τράπεζες και προσφέρουν μπόνους που μεταφράζονται σε επιστροφή χρημάτων, δωροεπιταγές και εκπτώσεις, για να βγάλουν οι αποταμιευτές τα ευρώ από τα στρώματα ή τις θυρίδες και να τα επιστρέψουν και πάλι στα τραπεζικά γκισέ

Οι νέας γενιάς καταθέσεις προθεσμίας δεν συνοδεύονται από υψηλά επιτόκια. Πλέον οι ελκυστικές αποδόσεις ανήκουν στο παρελθόν, καθώς τα επιτόκια ακόμα και στους προθεσμιακούς λογαριασμούς δεν φτάνουν το 1%.

Οπως αναφέρει το «Εθνος», στη λογική αυτή η Eurobank δημιούργησε τη νέα προθεσμιακή κατάθεση «Προθεσμιακή Κάθε Μέρα», η οποία προσφέρει στους καταθέτες, εκτός από απόδοση, ένα επιπλέον όφελος στα καθημερινά τους έξοδα από αγορές σε σούπερ μάρκετ και βενζίνη με τη χρήση χρεωστικών ή πιστωτικών καρτών της τράπεζας.

Συγκεκριμένα οι κάτοχοι χρεωστικών και πιστωτικών καρτών Eurobank που συμμετέχουν στο πρόγραμμα Επιστροφή, αν επιλέξουν να ανοίξουν τον νέο λογαριασμό «Προθεσμιακή κάθε μέρα» (το ελάχιστο ποσό κατάθεσης είναι 10.000 ευρώ με επιτόκιο 0,7%) κερδίζουν 5% Επιστροφή από τις καθημερινές τους συναλλαγές στα σούπερ μάρκετ Σκλαβενίτης, Μασούτης, Χαλκιαδάκης και στα πρατήρια βενζίνης ΕΚΟ. Τα ευρώ που συγκεντρώνονται πιστώνονται στην κάρτα και μπορούν να εξαργυρωθούν σε επόμενες αγορές, σε οποιαδήποτε από τις συνεργαζόμενες επιχειρήσεις στο πρόγραμμα Επιστροφή.

Η Alpha Bank έχει πρώτη λανσάρει την προθεσμιακή κατάθεση bonus, η οποία προσφέρει δωρεάν αεροπορικά εισιτήρια, έκπτωση στα ασφάλιστρα, βενζίνη χωρίς ΦΠΑ, έκπτωση στον λογαριασμό του κινητού αλλά και του σούπερ μάρκετ. Το bonus στις καταθέσεις καλύπτει προθεσμιακούς λογαριασμούς ύψους από 10.000 ευρώ και πάνω. Οι πόντοι που εξαργυρώνονται με δωρεάν αγορές και εκπτώσεις αποτελούν αφενός επιβράβευση για τους καταθέτες, αλλά αποτελούν και κίνητρο. Οι bonus πόντοι είναι ανάλογοι με το ύψος της κατάθεσης.

Ειδικότερα στην τρίμηνη προθεσμιακή εκτός από το επιτόκιο για κατάθεση ύψους 10.000 ευρώ ο καταθέτης θα λάβει 4.800 πόντους, ενώ αν η κατάθεση είναι ύψους 30.000 ευρώ, οι πόντοι εξαργύρωσης είναι 15.000.

Αντίστοιχα στη 12μηνη διάρκεια τα 10.000 ευρώ κατάθεσης συνοδεύονται και από 20.000 πόντους, οι οποίοι αυξάνονται σε 60.000 πόντους για ποσό κατάθεσης 30.000 ευρώ. Οι πόντοι εξαργυρώνονται σε όλες τις συνεργαζόμενες εταιρείες που συμμετέχουν στο πρόγραμμα bonus της Alpha Bank, όπως είναι η Aegean, AXA Ασφαλιστική, σούπερ μάρκετ Βασιλόπουλος, Vodafone, Κωστόβολος, notos galleries, Hertz και συγκεκριμένα καταστήματα της Χόντος.

Η Τράπεζα Πειραιώς από την πλευρά της έχει δημιουργήσει την «προθεσμιακή κατάθεση στα μέτρα σου» με επιβράβευση. Το ελάχιστο ποσό της κατάθεσης είναι 5.000 ευρώ, και για να συγκεντρώσει ο καταθέτης τους πόντους επιβράβευσης, η διάρκειά της πρέπει να είναι από έναν μήνα και πάνω.

Συγκεκριμένα ο καταθέτης μαζί με τους τόκους παίρνει και πόντους, τους οποίους μπορεί να εξαργυρώνει με δωροεπιταγές ή κουπόνια σε επιλεγμένους συνεργάτες του προγράμματος. Οι αλυσίδες που συμμετέχουν στο πρόγραμμα επιβράβευσης είναι τα πολυκαταστήματα Attica, τα σούπερ μάρκετ Σκλαβενίτης, Χαλκιαδάκης, Μασούτης, οι αλυσίδες Public και Intersport, τα πρατήρια Shell.

Οι πόντοι επιβράβευσης υπολογίζονται πολλαπλασιάζοντας τους καθαρούς τόκους της προθεσμιακής κατάθεσης με τον πολλαπλασιαστή 250 και συλλέγονται κάθε φορά που αποδίδονται οι τόκοι της προθεσμιακής κατάθεσης.

H Εθνική Τράπεζα έχει επίσης συνδέσει την προθεσμιακή της κατάθεση με το πρόγραμμα επιβράβευσης καρτών «go4more». Συγκεκριμένα προσφέρει 1 πόντο ανά 60 ευρώ μέσου μηνιαίου υπολοίπου με μέγιστο τους 8.000 τον μήνα, ενώ στις προθεσμιακές που έχουν ανοιχτεί μέσω internet banking δίνει 1 πόντο ανά 30 ευρώ.

imerisia.gr

Την εξαίρεση των νέων καταθέσεων από τους περιορισμούς στην κίνηση κεφαλαίων θα αφορά κατά κύριο λόγο η περαιτέρω χαλάρωση των capital controls που αναμένεται το επόμενο χρονικό διάστημα, σύμφωνα με «Το Βήμα της Κυριακής».

Το θέμα εξετάζει ο υπουργός Οικονομικών Ευκλείδης Τσακαλώτος, ο οποίος έχει στα χέρια του την θετική εισήγηση από την Τράπεζα της Ελλάδος, ενώ πράσινο φως έχει δώσει και η Κομισιόν.

Με τις προωθούμενες αλλαγές κάθε ευρώ εκτός τραπεζικού συστήματος, το οποίο θα επιστρέψει στις τράπεζες, θα είναι ελεύθερο να μετακινείται χωρίς κανέναν απολύτως περιορισμό. Η απελευθέρωση δεν θα αφορά νέες καταθέσεις που προέρχονται από μισθοδοσία ή συντάξεις.

Προς το τέλος του 2016 βλέπει η πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας Λούκα Κατσέλη την άρση των capital controls.

Η κα. Κατσέλη, με συνέντευξή της στην ΕΡΤ και αναφερόμενη στα capital controls, δήλωσε πως είναι πιθανή η άρση τους στα τέλη του έτους, αλλά υπό… προϋποθέσεις.

«Θα πάρει χρόνο. Πιθανώς να γίνει προς το τέλος του έτους. Για να επιτευχθεί, θα πρέπει να υπάρξουν ορισμένες προϋποθέσεις. Θα πρέπει να υπάρξει επιστροφή στη σταθερότητα τόσο σε πολιτικό, όσο και σε οικονομικό επίπεδο. Είναι οι βασικοί παράγοντες που θα μας οδηγήσουν στην κανονικότητα. Επόμενο βήμα είναι η επαναφορά του waiver από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, η οποία θα βοηθήσει, αλλά δεν είναι πανάκεια για να αρχίσουν εκ νέου να χρηματοδοτούν οι τράπεζες την πραγματική οικονομία. Θα πρέπει να υπάρξει επιστροφή των καταθέσεων. Αυτό είναι το πιο δύσκολο, γιατί ο κόσμος φοβάται. Παράλληλα θα πρέπει να αντιμετωπιστεί αποτελεσματικά το θέμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων».

Η πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας ανέφερε μεταξύ άλλων: «η κρίση δεν θα μπορούσε να αποφευχθεί, ακόμη και εάν η κυβέρνηση Παπανδρέου το 2010 είχε λάβει πιο σκληρά μέτρα οι αγορές είναι αμείλικτες. Είναι αδυσώπητες. Ήδη από το 2007 είχαν ξεκινήσει να παίρνουν θέση υπέρ μίας χρεοκοπίας της Ελλάδας. Ακόμη και εάν είχαν ληφθεί περισσότερα μέτρα, αλλά η κρίση στις αγορές είναι τόσο μεγάλη που κανένα μέτρο δεν θα μπορούσε να την αποτρέψει».

Για να το πετύχουν, καθημερινά τηλεφωνούν στους πελάτες που απέσυραν -πριν από την επιβολή των capital controls- τα χρήματά τους από τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς, καλώντας τους να τα επιστρέψουν και πάλι στα τραπεζικά γκισέ.

Οι κλήσεις γίνονται από υπαλλήλους κατάλληλα εκπαιδευμένους, σε πελάτες που έχουν σηκώσει ποσά από 20.000 ευρώ και πάνω.
Οι τράπεζες, καθώς γνωρίζουν τόσο τους πελάτες που έχουν αποσύρει τα χρήματά τους όσο και πού έχουν κατευθυνθεί αυτά τα ποσά (σπίτι, θυρίδα, εξωτερικό), εστιάζουν σε δύο σημεία:
• Πρώτον στο ότι οι ελληνικές τράπεζες προσφέρουν ακόμα πολύ υψηλά επιτόκια -σε σχέση με τις τράπεζες του εξωτερικού- στους λογαριασμούς προθεσμίας.
• Το κύριο όμως επιχείρημά τους είναι ότι θα αρθούν πλήρως οι περιορισμοί για το «φρέσκο» χρήμα, δηλαδή ο καταθέτης θα μπορεί να αποσύρει το σύνολο των χρημάτων που επέστρεψε στην τράπεζα.
Εκατό χιλιάδες στη θυρίδα, τριάντα στον κήπο, τα υπόλοιπα στο σπίτι...

Αυτό έγραφε το διπλωμένο στα δύο χαρτί που βρήκε πεσμένο στο πάτωμα, μπροστά από τις θυρίδες, υπάλληλος σε υποκατάστημα συστημικής τράπεζας στο Ψυχικό. Και είναι ενδεικτικό για την ψυχολογία των καταθετών, που καταφεύγουν σε κάθε λογής εναλλακτικές.

Ανάλογα περιστατικά είναι καθημερινά σε όλες τις τράπεζες. Και οι διευθυντές τραπεζικών καταστημάτων έχουν να διηγηθούν πολλές ιστορίες με πελάτες που πάνω στον φόβο τους να σώσουν τις καταθέσεις τους, τις θάβουν στον κήπο ή σε γλάστρες, τις κρύβουν μέσα στην κατάψυξη, τις ράβουν σε στρώματα...

Το ζητούμενο λοιπόν είναι να πεισθούν οι καταθέτες να επιστρέψουν και πάλι τα ευρώ στις τρά­πεζες σε καταθετικούς λογαριασμούς. Με απλά λόγια να επανέλθει η εμπιστοσύνη στο τραπεζικό σύστημα. Διότι μόνο αν υπάρξει επιστροφή καταθέσεων θα οδηγηθούμε στην πλήρη άρση των capital controls.
Μάλιστα, όπως χαρακτηριστικά ανέφερε για το θέμα ο κοινοτικός επίτροπος Οικονομικών και Νομισματικών Υποθέσεων Πιερ Μοσκοβισί (σε συνέντευξή του στην Ημερησία): Εάν η εμπιστοσύνη των καταθετών «ανταποκριθεί» θετικά στην ολοκλήρωση της πρώτης αξιολόγησης και στη συμφωνία που επιτεύχθηκε στο Eurogroup, αυτό μπορεί να αποτυπωθεί σε κάποια επιστροφή καταθέσεων.

Αυτό θα άμβλυνε κάπως τις ανησυχίες για τη ρευστότητα των τραπεζών και κατ' επέκταση κάποια τμήματα των capital controls θα μπορούσαν να αρθούν.
Πάντως, οι συνθήκες και ο ρυθμός άρσης των capital controls πρέπει να αξιολογηθούν δεόντως από τις ελληνικές Αρχές.

102 ΔΙΣ. ΕΧΟΥΝ «ΦΥΓΑΔΕΥΤΕΙ»
32 δισ. είναι σε θυρίδες και στρώματα
Στα χρόνια των μνημονίων (από τον Απρίλη του 2010) μέχρι τώρα, από τους τραπεζικούς λογαριασμούς «φυγαδεύτηκαν» περίπου 102 δισ. ευρώ. Τον Απρίλιο του 2010 τα υπόλοιπα των καταθέσεων από επιχειρήσεις και νοικοκυριά ήταν 222,712 δισ. ευρώ και φέτος τον Απρίλη 121,426 δισ. ευρώ.
Ποσά ύψους 63 δισ. ευρώ είχαν αναληφθεί μέχρι το τέλος του 2014, με τα υπόλοιπα των καταθετικών λογαριασμών να υποχωρούν στα 160 δισ. ευρώ στο τέλος Δεκεμβρίου 2014, λίγες μέρες πριν από τις εκλογές του Ιανουαρίου 2015.

Οι διαρροές συνεχίστηκαν με αμείωτο ρυθμό μέχρι και τον Ιούνιο του 2015, που επιβλήθηκαν τα capital controls (26 Ιουνίου), με τις καταθέσεις να μειώνονται στα 122 δισ. ευρώ. Στο ποσό αυτό «παίζουν» με μικρές αυξομειώσεις τον τελευταίο χρόνο.

Οι τραπεζίτες εκτιμούν ότι από τα περίπου 40 δισ. ευρώ που «σηκώθηκαν» από τις αρχές του 2015, το 80%, δηλαδή ποσό περί τα 30 με 32 δισ. ευρώ είναι αποθησαυρισμένο εντός συνόρων. Φυλαγμένο είτε σε θυρίδες είτε σε κάθε πιθανή και απίθανη κρυψώνα.

Ο ρόλος της ΕΚΤ
Σύμφωνα με προβο­λές που έχουν στη διάθεσή τους οι τράπεζες, αν η ρευστότητα που βρίσκεται εκτός τραπεζικού συστήματος -και υπολογίζεται ότι ξεπερνά το 25% του ΑΕΠ- επέστρεφε στις τράπεζες, θα δρούσε καταλυτικά για την επανεκκίνηση της οικονομίας.

Μάλιστα εκτιμούν ότι με την αποκατάσταση της αξιοπιστίας και της εμπιστοσύνης, ποσά ύψους άνω των 20 δισ. ευρώ μπορούν να επιστρέψουν εντός της επόμενης 2ετίας στο τραπεζικό σύστημα.

Στην κατεύθυνση αυτή, η επαναφορά του waiver από την ΕΚΤ που αναμένεται στις 22 Ιουνίου εκτιμάται ότι θα μειώσει την εξάρτηση των τραπεζών από τον ELA κατά 10 δισ. ευρώ. Παράλληλα η αύξηση της αξίας των ενεχύρων των ελληνικών τραπεζών και η συμμετοχή της χώρας στο πρόγραμμα επαναγοράς ομολόγων (QE) θα δώσουν ανάσα ρευστότητας στις τράπεζες και θα αποκαταστήσουν την τρωθείσα εμπιστοσύνη. Ο ρεαλιστικός και επιτεύξιμος στόχος για φέτος είναι να επιστρέψουν ποσά της τάξης των 3 δισ. ευρώ στις τράπεζες. Και αυτή η πρόβλεψη γίνεται από τραπεζικά στελέχη με το δεδομένο ότι το χρονοδιάγραμμα της άρσης των capital controls εκτείνεται μέχρι τα μέσα του 2017, αν και συνεχίζονται οι κινήσεις χαλάρωσης των περιορισμών σε ό,τι αφορά τις επιχειρήσεις.
ethnos.gr