Τι ισχύει τελικά για τα "κόκκινα" δάνεια
Νοέμβριος 02, 2014Πάνω από 180.000 επιχειρήσεις περιμένουν τις ευνοϊκές ρυθμίσεις για μη εξυπηρετούμενα δάνεια, με ταυτόχρονο «κούρεμα» χρεών.
Την ίδια ώρα, όλοι περιμένουν το «μπόνους», της επιπλέον διαγραφής κατά 20% των προστίμων και προσαυξήσεων ληξιπρόθεσμων οφειλών προς το Δημόσιο και την πληρωμή τους σε 100 δόσεις.
Πώς θα εφαρμοστού όμως αυτά στην πράξη;
Η εφημερίδα «Ελεύθερος Τύπος» παρουσιάζει σε δημοσίευμά της με μια σειρά παραδειγμάτων το πόσο συμφέρει τις επιχειρήσεις να υπαχθούν σε αυτή.
Σύμφωνα με τα όσα δήλωσε στην εφημερίδα ο δικηγόρος Κώστας Τσουκαλάς, ο οποίος ειδικεύεται σε υποθέσεις ρύθμισης δανείων εξωδικαστικά και δικαστικά (νόμος 3869/2010 υπερχρεωμένων νοικοκυριών, γνωστός και ως νόμος Κατσέλη) και αναγκαστικής εκτέλεσης, μπορούν να διαγραφούν χρέη προς τις τράπεζες έως και 50% των συνολικών οφειλών του δανειολήπτη ή της δανειολήπτριας επιχείρησης, με την προϋπόθεση το υπόλοιπο που θα απομείνει ως οφειλή να μην υπερβαίνει το 75% της καθαρής περιουσιακής θέσης του οφειλέτη, των συνοφειλετών του και των εγγυητών του.
Παράδειγμα 1
Δανειολήπτης επιχειρηματίας οφείλει σε τράπεζα 400.000 ευρώ. Η αντικειμενική αξία της κινητής και ακίνητης περιουσίας του είναι 150.000 ευρώ. Η αντικειμενική αξία της περιουσίας του εγγυητή του δανείου είναι 140.000 ευρώ.
Συνεπώς ο δανειολήπτης θα κληθεί να πληρώσει το 75% της συνολικής αντικειμενικής αξίας των περιουσιών, δηλαδή 290.000 ευρώ Χ 0,75=217.500 ευρώ.
Παράδειγμα 2
Αν δανειολήπτης οφείλει 200.000 ευρώ και η αντικειμενική αξία της περιουσίας του είναι 60.000 ευρώ , τότε αυτός θα πετύχει διαγραφή 50%, δηλαδή θα κληθεί να αποπληρώσει το ποσό των 100.000 ευρώ.
Παράδειγμα 3
Ο δανειολήπτης που θα λάβει από το πιστωτικό ίδρυμα «επιλέξιμη διαγραφή», δικαιούται επιπροσθέτως να υπαχθεί σε πρόγραμμα εξυπηρέτησης των οφειλών σε 100 μηνιαίες δόσεις και να λάβει πρόσθετη διαγραφή των προσαυξήσεων και των προστίμων που τον βαρύνουν ίση με 20%.
Π.χ. Μετά την επιλέξιμη διαγραφή, ο οφειλέτης καλείται να πληρώσει 30.000 ευρώ. Αν από αυτά τα 10.000 ευρώ είναι τόκοι και προσαυξήσεις, μπορεί αν επιλέξει να αποπληρώσει το ποσό εντός 100 μηνιαίων δόσεων, να απαλλαγεί από το 20% των τόκων, δηλαδή 10.000 Χ 0,2=2.000 ευρώ, οπότε συνολικά να καταβάλει 28.000 ευρώ.
Προϋπόθεση για την υπαγωγή στη δικαστική αυτή διαδικασία είναι να συναινούν στο σχέδιο διευθέτησης που προτείνει ο οφειλέτης, τουλάχιστον το 50,1% των πιστωτών, τουλάχιστον δύο πιστωτικά ιδρύματα και αυτά να εκπροσωπούν το 20% των συνολικών υποχρεώσεών του (δανεικές, φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις). Δικάσιμος θα ορίζεται εντός διμήνου από την υποβολή της αίτησης.
Παράδειγμα 4
Αν δανειολήπτης οφείλει σε 4 τράπεζες συνολικά 450.000 ευρώ. Εφόσον οι δύο από αυτές συναινούν να του χορηγήσουν «επιλέξιμη διαγραφή» και σε αυτές οφείλει 250.000 ευρώ (άνω του ημίσεως των συνολικών οφειλών του) μπορεί με αίτησή του στο Μονομελές Πρωτοδικείο της έδρας της επιχείρησής του να αιτηθεί τη δικαστική ρύθμιση των οφειλών και να υποχρεώσει τους λοιπούς πιστωτές που δεν συναινούσαν στη ρύθμιση να αποδεχτούν το σχέδιό του.
Το κρίσιμο ερώτημα είναι τι γίνεται εάν οι πιστωτές δεν συμφωνήσουν στην αίτηση του οφειλέτη. Ο κ. Τσουκαλάς τονίζει ότι έχει αυτός τη δυνατότητα να διεκδικήσει δικαστικά τη ρύθμιση των οφειλών του, καθώς στο άρθρο 3 του νομοσχεδίου προβλέπεται η δυνατότητα υπαγωγής στην έκτακτη διαδικασία ρύθμισης υποχρεώσεων εμπόρων, με δεσμευτική δύναμη για το σύνολο των πιστωτών.
Δικαίωμα ένταξης σε αγρότες
Τη Δευτέρα το πρωί θα κατατεθεί στη Βουλή η ρύθμιση για τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια, όπως δήλωσε ο απερχόμενος υπουργός Ανάπτυξης, Νίκος Δένδιας, μετά τη συνάντηση με τον πρωθυπουργό Αντώνη Σαμαρά στο Μέγαρο Μαξίμου. Στο νομοσχέδιο θα προβλέπεται διεύρυνση της ρύθμισης για τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια, κατόπιν εντολής Σαμαρά, ώστε να συμπεριληφθούν ακόμη δύο κατηγορίες.
Η πρώτη αφορά στη ρύθμιση των αγροτικών δανείων, που είχαν συναφθεί με την Αγροτική Τράπεζα και μεταφέρθηκαν στο «κακό» τμήμα της, το οποίο τελεί υπό εκκαθάριση, αλλά δεν έχουν ρυθμιστεί ακόμη. Πρόκειται για χορηγήσεις οι οποίες φτάνουν συνολικά στα 300 εκατ. ευρώ σύμφωνα με εκτιμήσεις της κυβέρνησης.
«Εξοδος» σε ασυνεπείς
Αν ο οφειλέτης που λάβει «επιλέξιμη διαγραφή», φανεί ασυνεπής για περισσότερο από τρείς μήνες, τότε χάνει τη ρύθμιση, αναβιώνουν οι παλαιές οφειλές του, δεν υφίσταται πλέον διαγραφή μέρους του κεφαλαίου και το ποσό που οφείλει γίνεται άμεσα απαιτητό από τους πιστωτές του.
Προκειμένου να μην αποκλειστούν σημαντικές μερίδες επιχειρηματιών από τα ευεργετήματα του νέου νόμου, υπογραμμίζει ο κ. Τσουκαλάς, θα πρέπει να δοθεί η δυνατότητα στους δανειολήπτες που υπήχθησαν στον ν. 3869/2010, να παραιτηθούν μετά τη δημοσίευση του νόμου και να επιλέξουν τη ρύθμιση με το νέο καθεστώς που αφορά τα «κόκκινα επιχειρηματικά δάνεια».
parapolitika.gr
Δραματική αύξηση των οφειλετών στο Δημόσιο
Νοέμβριος 01, 2014Περισσότεροι κατά 851.000 οι οφειλέτες στο Δημόσιο μόλις σε ένα μήνα!
Τα λάθη στον ΕΝΦΙΑ και η καθυστέρηση της κυβέρνησης να κατεβάσει την τελική πρόταση για τη ρύθμιση των οφειλών προς ασφαλιστικά ταμεία και εφορείες, είχε ως αποτελέσμα την ακόμα μεγαλύτερη αύξηση της λίστας όσων χρωστούν στο Δημόσιο.
Συγκεκριμένα άλλοι 851.201 φορολογούμενοι προστέθηκαν τον Σεπτέμβριο στους οφειλέτες ληξιπρόθεσμων χρεών προς το Δημόσιο, σύμφωνα με στοιχεία που αναρτήθηκαν στο διαδίκτυο από τη Γενική Γραμματεία Δημοσίων Εσόδων του υπουργείου Οικονομικών.
Τα στοιχεία αυτά δείχνουν ότι ο συνολικός αριθμός των οφειλετών του Δημοσίου αυξήθηκε από 2.451.909 που είχε διαμορφωθεί στο τέλος Αυγούστου σε 3.303.110 στο τέλος Σεπτεμβρίου.
Η βασική αιτία για τη σημαντική αυτή αύξηση των οφειλετών του Δημοσίου, η οποία σε ποσοστό φθάνει το 34,7%, είναι το γεγονός ότι πάρα πολλοί φορολογούμενοι άφησαν τον Σεπτέμβριο απλήρωτη την πρώτη δόση του Ενιαίου Φόρου Ιδιοκτησίας Ακινήτων (ΕΝ.Φ.Ι.Α.).
Και αυτό γιατί είτε περίμεναν μερική ή ολική απαλλαγή από την καταβολή του νέου αυτού φόρου με την έκδοση νέου «εκπτωτικού» εκκαθαριστικού σημειώματος, είτε επειδή διαπίστωσαν ότι ο ΕΝ.Φ.Ι.Α. που τους καταλογίστηκε προέκυψε από δικά τους λάθη ή παραλείψεις στη συμπλήρωση των δηλώσεων Ε9, οπότε αποφάσισαν να περιμένουν μέχρι να τους δοθεί η δυνατότητα υποβολής διορθωτικών Ε9 ώστε να μειώσουν τα ποσά με τα οποία χρεώθηκαν.
Μία ακόμη αιτία για την τόσο μεγάλη αύξηση του αριθμού των οφειλετών του Δημοσίου μέσα στον μήνα Σεπτέμβριο είναι και το γεγονός ότι υπήρξαν αρκετοί φορολογούμενοι που έπαψαν να πληρώνουν τις οφειλές τους προς τις Εφορίες και τα Τελωνεία επειδή πληροφορήθηκαν ότι επίκειται νέα ρύθμιση που θα προβλέπει την εξόφληση των χρεών τους έως και 100 μηνιαίες δόσεις. Πολλοί φορολογούμενοι προτίμησαν, δηλαδή, να «παγώσουν» τις πληρωμές τους περιμένοντας μέχρι να τεθεί σε εφαρμογή η νέα ρύθμιση και να τους δοθεί η δυνατότητα να εξοφλήσουν τα χρέη τους σε πάρα πολλές δόσεις.
Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2014, το συνολικό ανεξόφλητο υπόλοιπο των οφειλών προς το Δημόσιο που είχαν καταστεί ληξιπρόθεσμες μέχρι τις 31-12-2012 ανερχόταν σε 51,767 δισ. ευρώ.
Τα ληξιπρόθεσμα χρέη προς το Δημόσιο τα οποία δημιουργήθηκαν από την 1η-1-2013 και παρέμειναν ανεξόφλητα μέχρι 30-9-2014 ανέρχονταν σε 16,67 δισ. ευρώ.
fortunegreece.com
Διαβάστε ολόκληρο τον νέο νόμο για τα «κόκκινα δάνεια»
Οκτώβριος 29, 2014Το δρόμο για την Βουλή έχει πάρει το νομοσχέδιο για την ρύθμιση των «κόκκινων δανείων» αλλά και των χρεών προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά Ταμεία των μικρών επιχειρήσεων και των επαγγελματιών.
Το protothema.gr παρουσιάζει το τελικό προσχέδιο του νομοσχεδίου «Μέτρα για την αντιμετώπιση των επιπτώσεων της οικονομικής κρίσης και την ενίσχυση της απασχόλησης: κίνητρα για την ρύθμιση χρεών μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών και έκτακτες διαδικασίες ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων» το οποίο υπογράφεται απο τους υπουργούς Οικονομικών, Ανάπτυξης και Εργασίας και αναμένεται να κατατεθεί στην Βουλή τις επόμενες ημέρες.
Σύμφωνα με τις προωθούμενες διατάξεις που περιλαμβάνονται σε πέντε κεφάλαια και είκοσι δύο άρθρα θεσπίζονται έκτακτα προσωρινά μέτρα για την ελάφρυνση του ιδιωτικού χρέους, ειδικότερα οφειλών βιώσιμων μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών προς χρηματοδοτικά ιδρύματα, το δημόσιο και φορείς κοινωνικής ασφάλισης (ΦΚΑ), καθώς και έκτακτες διαδικασίες για την εξυγίανση ή εκκαθάριση εν λειτουργία υπερχρεωμένων αλλά βιώσιμων επιχειρήσεων. Ειδικότερα, θεσπίζονται: α) η ελάφρυνση και ο διακανονισμός χρεών μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών προς το Δημόσιο και ΦΚΑ που προβαίνουν σε ρύθμιση οφειλών τους προς χρηματοδοτικά ιδρύματα, β) έκτακτη διαδικασία ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων (με δεσμευτική δύναμη για το σύνολο των πιστωτών) και γ) έκτακτη διαδικασία ειδικής διαχείρισης.
Προβλέπονται επίσης η παροχή κινήτρων για την συμμετοχή του οφειλέτη σε πρόγραμμα ρύθμισης των οφειλών προς το δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία, η παροχή φορολογικών κινήτρων προς τα χρηματοδοτικά ιδρύματα που προβαίνουν σε ρυθμίσεις χρεών καθώς και η σύσταση επιτροπής παρακολούθησης και συντονισμού της υλοποίησης των θεσπιζομένων μέτρων με στόχο την ταχεία και αποτελεσματική εφαρμογή τους. Η εφαρμογή των θεσπιζομένων μέτρων από τα πιστωτικά ιδρύματα γίνεται, τέλος, εν όψει των διατάξεων του Κώδικα Δεοντολογίας που θέσπισε η Τράπεζα της Ελλάδος για τη ρύθμιση χρεών ιδιωτών και επιχειρήσεων σύμφωνα με τις σχετικές προβλέψεις του ν. 4224/2013.
Ποιοι εντάσσονται στη ρύθμιση
Στην ρύθμιση μπορούν να υπαχθούν μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες. Σύμφωνα με το 2ο άρθρο: «
α. ως «μικρές επιχειρήσεις» νοούνται επιχειρήσεις που κατά την χρήση που έληξε την 31η Δεκεμβρίου 2013 είχαν κύκλο εργασιών έως Ευρώ 2.500.000,
β. ως «επαγγελματίες» νοούνται τα φυσικά ή νομικά πρόσωπα που αναπτύσσουν επαγγελματική δραστηριότητα η άσκηση της οποίας προϋποθέτει την εγγραφή του προσώπου σε ειδικό μητρώο και που κατά την χρήση που έληξε την 31η Δεκεμβρίου 2013 είχαν κύκλο εργασιών μέχρι Ευρώ 2.500.000,
γ. ως «επιλέξιμοι οφειλέτες» νοούνται μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες, που πληρούν σωρευτικώς τις ακόλουθες προϋποθέσεις:
1) δεν έχουν υποβάλει αίτηση για υπαγωγή στις διατάξεις του Ν.3869/2010 ή έχουν εγκύρως παραιτηθεί από αυτήν,
2) δεν έχουν λυθεί ούτε παύσει τις εργασίες τους και, εφόσον έχουν πτωχευτική ικανότητα,
3) δεν έχει υποβληθεί αίτηση υπαγωγής τους σε οποιαδήποτε από τις διαδικασίες του Πτωχευτικού Κώδικα ή έχει υπάρξει έγκυρη παραίτηση από σχετική αίτηση, και
4) δεν έχουν καταδικαστεί τελεσιδίκως για φοροδιαφυγή ή απάτη σε βάρος του Δημοσίου,
Ποιες είναι οι επιλέξιμες διαγραφές
Επιλέξιμες διαγραφές είναι διαγραφές απαιτήσεων ως προς κεφάλαιο και τόκο:
α. κατά επιλέξιμων οφειλετών, εφόσον τα πρόσωπα αυτά την 30η Ιουνίου 2014:
5) Είχαν προς το χρηματοδοτικό ίδρυμα οφειλή σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών, ή επίδικη ή ρυθμισμένη, ή
6) δεν είχαν φορολογική ενημερότητα λόγω ληξιπρόθεσμων οφειλών ή είχαν ενημερότητα λόγω ρύθμισης, ή
7) δεν είχαν ασφαλιστική ενημερότητα λόγω ληξιπρόθεσμων οφειλών ή είχαν ενημερότητα λόγω ρύθμισης,
β. αφορούν μία ή περισσότερες πιστώσεις του χρηματοδοτικού ιδρύματος προς τον οφειλέτη, για τις οποίες το χρηματοδοτικό ίδρυμα έχει σχηματίσει σχετική πρόσθετη ειδική πρόβλεψη μέχρι τις 31.12.2014.
γ. αφορούν μία ή περισσότερες πιστώσεις του χρηματοδοτικού ιδρύματος προς τον οφειλέτη και συνολικά ανά επιλέξιμο οφειλέτη δεν υπερβαίνουν το ποσό των Ευρώ 500.000,
δ. ισούνται τουλάχιστον προς :
(1) το 50% των συνολικών απαιτήσεων του χρηματοδοτικού ιδρύματος κατά του οφειλέτη όπως αποτυπώνονται στα βιβλία του χρηματοδοτικού ιδρύματος την [ημερομηνία έγκρισης από το χρηματοδοτικό ίδρυμα της διαγραφής] ή, εφόσον είναι μικρότερο,
(2) του ποσού που απαιτείται έτσι ώστε μετά την διαγραφή το υπόλοιπο της απαίτησης του χρηματοδοτικού ιδρύματος κατά του οφειλέτη να μην υπερβαίνει το 75% της καθαρής περιουσιακής θέσης του οφειλέτη και των συνοφειλετών του σύμφωνα με τη βεβαίωση της παραγράφου 4 του παρόντος άρθρου,
ε. περιλαμβάνουν τον περιορισμό των δικαιωμάτων των πιστωτών κατά των συνοφειλετών του οφειλέτη, καθώς και τα περιουσιακά δικαιώματά τους σε περιουσιακά αντικείμενα του οφειλέτη ή τρίτων, στο ίδιο ποσό με την απαίτηση τους κατά του οφειλέτη όπως αυτή διαμορφώνεται με τη επιλέξιμη διαγραφή, και
στ. έχουν συντελεσθεί το αργότερο μέχρι την 30 Ιουνίου 2016.
protothema.gr
Βασίλης Α. Υψηλάντης: «Γεγονός η ρύθμιση των οφειλών προς το δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία.»
Οκτώβριος 24, 2014«Γεγονός η ρύθμιση των οφειλών προς το δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία. Ζητήθηκε επίσης η αναστολή της καταβολής των ασφαλιστικών εισφορών στα μικρά νησιά και στις απομακρυσμένες περιοχές των νησιών της Δωδεκανήσου. Απών ο ΣΥΡΙΖΑ και την σημαντική αυτή στιγμή για την χώρα.»
Ο Βουλευτής Δωδεκανήσου κ. Βασίλης Α. Υψηλάντης μιλώντας σήμερα κατά τη συζήτηση για το νομοσχέδιο του Υπουργείου Διοικητικής Μεταρρύθμισης και τις τροπολογίες που κατατέθηκαν για την ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών σε δημόσιο ασφαλιστικά ταμεία, την άρση του πόθεν έσχες για την αγορά ακινήτων και την διατήρηση του μειωμένου συντελεστή στην εστίαση, τόνισε ότι επιτέλους σήμερα μπαίνουμε στην διαδικασία συζήτησης των προαπαιτούμενων της Ελληνικής κοινωνίας, εκείνων που θα της δώσουν την ορμή και την δύναμη της ανάκαμψης και της ανάπτυξης.
Τόνισε χαρακτηριστικά είναι η μέρα εξόδου της χώρας από το αναγκαστικό δίκαιο και της θέσπισης μέτρων που επίμονα ζητούσαν το τελευταίο διάστημα οι βουλευτές της κυβερνητικής πλειοψηφίας. Αυτή η δυνατότητα της ρύθμισης δίνεται σήμερα από την κυβέρνηση Σαμαρά, την κατάλληλη στιγμή που η χώρα περνά από την ύφεση στην ανάκαμψη και στην ανάπτυξη. Καταργείται επίσης το πόθεν έσχες στην αγορά ακινήτων, γεγονός που θα τονώσει την κτηματαγορά.
Απευθυνόμενος στον Υπουργό Διοικητικής Μεταρρύθμισης κ. Κυριάκο Μητσοτάκη τόνισε ότι πρέπει να συνεχιστεί η προσπάθεια εκσυγχρονισμού της Δημόσιας Διοίκησης μακριά από τις σειρήνες της δημαγωγίας και του λαϊκισμού.
Στρεφόμενος κατά του ΣΥΡΙΖΑ του καταλόγισε ότι ποτέ δεν ήταν παρόν όταν ο Ελληνικός λαός τον χρειάστηκε, νομίζοντας σήμερα ότι θα έλθουν ως σωτήρες του. Η απουσία της πλειοψηφίας των βουλευτών του στην σημερινή συζήτηση, των τόσο επωφελών για τον λαό τροπολογιών, δείχνει το πραγματικό τους πρόσωπο: λαϊκισμός και αδιαφορία.
Εκτός των "100 δόσεων" όσοι βρίσκονται σε ρύθμιση;
Οκτώβριος 22, 2014Στην τελική ευθεία για την οριστικοποίηση και ανακοίνωση της ρύθμισης των 100 δόσεων για την αποπληρωμή των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς το Δημόσιο βρίσκεται η κυβέρνηση, ενώ τα ληξιπρόθεσμα χρέη έχουν φτάσει στα 70 δισ. ευρώ, με τον ρυθμό αύξησης να είναι 1 δισ. ευρώ ανά μήνα.
Το θέμα συζητήθηκε την στη συνάντηση του πρωθυπουργού με τον υπουργό Οικονομίας Γκίκα Χαρδούβελη ενώ όλες οι πλευρές της ρύθμισης εξετάστηκαν στη συνέχεια στη σύσκεψη του υπουργού Οικονομίας με τον υπουργό Ανάπτυξης Νίκο Δενδια και Εργασίας Γιάννη Βρούτση.
Υπάρχουν ακόμη ανοικτά ζητήματα που σχετίζονται και με τις διαπραγματεύσεις του οικονομικού επιτελείου με την τρόικα αλλά ο χρόνος πιέζει όπως δείχνει και η νέα αύξηση.
Μία από τις αλλαγές που εξετάζεται είναι η ρύθμιση να ισχύει μόνο για οφειλέτες με ληξιπρόθεσμα χρέη ως 1 εκατ. ευρώ.
Επίσης εξετάζονται κίνητρα προκειμένου οφειλέτες που έχουν ενταχθεί σήμερα στη ρύθμιση των 12 δόσεων να μην "μεταπηδήσουν" στη ρύθμιση των 100 δόσεων και υπάρξει απώλεια εσόδων στον προϋπολογισμό τους επόμενους κρίσιμους μήνες.
Ένα από τα σενάρια είναι να αυξηθεί η έκπτωση των προσαυξήσεων για τους οφειλέτες που είναι σήμερα στη ρύθμιση των 12 δόσεων.
nooz.gr
Ροή Ειδήσεων
Ελλάδα
Δωδεκάνησα
Οικονομία
RSS