«Τελεσίγραφο» επέδωσαν οι δανειστές στην κυβέρνησης για τα «κόκκινα» δάνεια, απαιτώντας την πλήρη απελευθέρωση ουσιαστικά της πώλησής τους στα funds, αλλά και την ακύρωση στην πράξη του «νόμου Κατσέλη».

Είναι χαρακτηριστική η φράση της εκπροσώπου του ΔΝΤ, Ντέλια Βελκουλέσκου, στο πλαίσιο των διαπραγματεύσεων, «ή Κύπρος ή τίποτα». Δηλαδή, ή πωλούνται όλα ανεξαιρέτως τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κατά τα εφαρμοσμένα στην Κύπρο, ή δεν πρόκειται να υπάρξει συμφωνία. Μάλιστα, σύμφωνα με πληροφορίες, η ίδια φέρεται να ανέφερε στην ελληνική πλευρά ότι «σας χαρίστηκε η Black Rock».

Με το ΔΝΤ συντάχθηκαν τόσο η ΕΚΤ, η οποία επισήμανε τον άμεσο κίνδυνο νέας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών και «κουρέματος» των καταθέσεων εάν τα πιστωτικά ιδρύματα δεν «καθαρίσουν» ταχύτατα τα χαρτοφυλάκιά τους από τα τοξικά δάνεια, όσο και οι εκπρόσωποι της Ευρωπαϊκής Επιτροπής και του ESM.

Στις συναντήσεις με το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης, οι δανειστές έθεσαν δύο κύρια, για αυτούς, ζητήματα: Πρώτον, ότι εάν δεν υπάρξει συμφωνία για τα «κόκκινα» δάνεια με τους δικούς τους όρους, δεν κλείνει η αξιολόγηση. Και δεύτερον, η προστασία πρέπει να αφορά σε ελάχιστους δανειολήπτες, με πολύ αυστηρά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.

Στο συγκεκριμένο πλαίσιο, ζητούν την πώληση όλων ανεξαιρέτως των καταναλωτικών και επιχειρηματικών δανείων, καθώς και εκείνων που αφορούν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Απέρριψαν την κυβερνητική πρόταση για τριετή αναστολή στις συγκεκριμένες κατηγορίες, έστω και με κάποια κριτήρια, όπως η αξία της κατοικίας, το εισόδημα του δανειολήπτη, το υπόλοιπο του δανείου κ.α.
Όσον αφορά στα στεγαστικά πρώτης κατοικίας που έχουν ενταχθεί στο νόμο Κατσέλη, ζητούν από τις τράπεζες να ελέγξουν πόσοι από τους συγκεκριμένους δανειολήπτες - και κυρίως όσοι εντάχθηκαν πριν από την 1/1/2016 με πολύ χαλαρά κριτήρια – είναι «στρατηγικοί κακοπληρωτές». Δηλαδή, δεν εξυπηρετούν τα δάνειά τους ενώ μπορούν να το κάνουν, έχοντα π.χ. καταθέσεις σε άλλες τράπεζες ή ακίνητη περιουσία.

Ξηλώνουν τον «νόμο Κατσέλη»
Με την επανεξέταση όλων των περιπτώσεων που έχουν ενταχθεί στον «νόμο Κατσέλη», οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες θα βρεθούν αυτόματα εκτός προστασίας του νόμου. Επίσης, το κουαρτέτο δεν είναι αντίθετο στην εκχώρηση συνδυασμού («πράσινων») δανείων, προκειμένου οι τράπεζες να επιτύχουν υψηλότερη τιμή πώλησης.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας, τα ποσοστά των μη εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώνονται στα καταναλωτικά σε 33,4%, στα στεγαστικά σε 39,8% και στα επιχειρηματικά σε 43,3%, με τα μεγαλύτερα ποσοστά να εντοπίζονται σε δάνεια προς πολύ μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες (66,5%), μικρομεσαίες επιχειρήσεις (58,2%) και επιχειρήσεις αξιοποίησης ακινήτων (46,3%), ενώ χαμηλότερο είναι το ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων για τις μεγάλε2ς επιχειρήσεις (28,5%) και τις ναυτιλιακές (26,7%).

Πηγή: Αγορά

Η παράταση αφορά σε στεγαστικά πρώτης κατοικίας καθώς και σε επιχειρηματικά δάνεια μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων και χορηγήσεις με την εγγύηση του δημοσίου

Την Τετάρτη αναμένεται, σύμφωνα με πληροφορίες, να στείλει το υπουργείο Οικονομίας στην Βουλή προς ψήφιση τροπολογία με την οποία θα δοθεί νέα παράταση στο καθεστώς αναστολής πώλησης κόκκινων δανείων που αφορούν στεγαστικά δάνεια πρώτης κατοικίας, καταναλωτικά, επιχειρηματικά προς μικρομεσαίες εταιρείες και χορηγήσεις με την εγγύηση του δημοσίου.

Η νέα παράταση θα είναι η δεύτερη κατά σειρά που θα δοθεί. Είχε δοθεί παράταση μέχρι 15 Μαρτίου και θα διαμορφωθεί το νέο χρονικό περιθώριο αναστολής πώλησης για συγκεκριμένες κατηγορίες κόκκινων δανείων, στις 15 Απριλίου 2016.

Όπως σχολίασαν στο Αθηναϊκό Πρακτορείο στελέχη του υπουργείου Οικονομίας, δεν απαιτείται για τη νέα παράταση η σύμφωνη γνώμη των δανειστών. Κι αυτό διότι η εξέλιξη αυτή έρχεται ως αποτέλεσμα της καθυστέρησης που υπάρχει στην έναρξη των συζητήσεων για την αξιολόγηση του μνημονίου. Συνεπώς επειδή οι διαπραγματεύσεις για το νέο πλαίσιο που θα διέπει τους όρους και τις προϋποθέσεις της πώλησης των συγκεκριμένων κατηγοριών δανείων από τις τράπεζες σε εταιρείες μεταβίβασης απαιτήσεων, δεν αναμένεται να έχουν ολοκληρωθεί μέχρι τις 15 Μαρτίου οπότε εκπνέει η προηγούμενη παράταση, δίδεται μία νέα παράταση. «Και αυτό θα επαναλαμβάνεται για όσο χρειαστεί» σχολίασαν τα ίδια στελέχη.

Όπως αναμένεται η τροπολογία θα αναφέρει ότι το πρώτο εδάφιο της παρ. 3 του άρθρου 3 του ν.4366/2016 τροποποιείται ως ακολούθως: «Η εφαρμογή των διατάξεων του παρόντος άρθρου αναστέλλεται ως προς τις καταναλωτικές δανειακές συμβάσεις, τις συμβάσεις με υποθήκη ή με προσημείωση υποθήκης πρώτης κατοικίας και τα δάνεια και τις πιστώσεις προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, όπως αυτές ορίζονται από τη σύσταση 2003/361/ΕΚ της Ευρωπαϊκής Επιτροπής της 6ης Μαΐου 2003 (Επίσημη Εφημερίδα Λ124/20.5.2003), καθώς και τα δάνεια με εγγυήσεις του Ελληνικού Δημοσίου, μέχρι την 15η Απριλίου 2016».

«Κούρεμα» μέρους των οφειλών, μετοχοποίηση χρεών και αλλαγή στο management εταιρειών προβλέπει το σχέδιο για τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια.

Επίσης υπάρχει πρόσταση για τιτλοποίηση δανείων και πώληση των ομολόγων σε υψηλή αξία, νομική προτασία στα δ.σ. των τραπεζών ώστε να προχωρήσουν σε ρυθμίσεις σωτηρίας ενώ επίσης προβλέπεται οτι θα είναι και υποχρεωτικά τα business plan για τις εταιρείες.

Σύμφωνα με την Ημερησία τα 10 μέτρα για τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια περιλαμβάνουν:

1. Διαγραφή μέρους των ληξιπρόθεσμων δανείων.

2. Κεφαλαιοποίηση χρεών.

3. Είσοδος τραπεζών στο μετοχικό κεφάλαιο και υλοποίηση business plan.

4. Απομάκρυνση διοικητικών συμβουλίων και νέο management.

5. Νομική προστασία πιστωτών και γενναίες αναδιαρθρώσεις δανείων.

6. Πώληση «κόκκινων» δανείων μαζί με «πράσινα» για να γίνουν πιο ελκυστικά.

7. Τιτλοποίηση από εταιρείες SPV.

8. Δημιουργία δευτερογενούς αγοράς δανείων με είσοδο private equity funds.

9. Δυνατότητα δανεισμού επιχειρήσεων από εταιρείες διαχείρισης για να καταστούν βιώσιμες.

10. Πώληση περιουσιακών στοιχείων, ρευστοποίηση εξασφαλίσεων.

Περιθώριο έως και τις 31 Μαρτίου για να υποβάλουν αιτήσεις υπαγωγής έχουν όσοι μικρομεσαίοι επιχειρηματίες έχουν «κόκκινα δάνεια» και θέλουν να κάνουν χρήση των ευεργετικών διατάξεων του «νόμου Δένδια», που προβλέπει κούρεμα χρεών.

Ο «νόμος Δένδια» θεσπίζει κίνητρα προς μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες για τη ρύθμιση των οφειλών τους προς τράπεζες, το Δημόσιο και φορείς κοινωνικής ασφάλισης και προβλέπει ρυθμίσεις ή διαγραφές δανείων (έως 500.000 ευρώ) σε επαγγελματίες με τζίρο έως 2,5 εκατ. ευρώ δίνοντας παράλληλα τη δυνατότητα ταχείας εκκαθάρισης μη βιώσιμων μεγάλων επιχειρήσεων με πρωτοβουλία των πιστωτών.

Σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου, δικαιούχοι να ενταχθούν σε αυτόν είναι επιχειρήσεις ανεξαρτήτως νομικής μορφής ή επαγγελματίες που είναι εγγεγραμμένοι στο ειδικό επαγγελματικό μητρώο και είχαν κύκλο εργασιών έως 2,5 εκατ. ευρώ κατά τη χρήση που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2013, ενώ στις 30 Ιουνίου 2014 οι οφειλές τους προς την τράπεζα από επαγγελματικά δάνεια ήταν σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ή ρυθμισμένες.

Η κυβέρνηση βρίσκεται την παρούσα περίοδο σε διαπραγμάτευση με τους θεσμούς για την τύχη των δανείων των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, όσον αφορά τόσο την πώλησή τους σε εταιρείες διαχείρισης όσο για το νέο πλαίσιο που θα ρυθμίζει τα δάνεια αυτά.

Το υπουργείο Οικονομίας σχεδιάζει τροποποιήσεις στον «νόμο Δένδια» με ενίσχυση του εξωδικαστικού συμβιβασμού, τη δημιουργία νέων κανόνων διευθέτησης, αλλά και την απαγόρευση της πώλησης δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων έως 500.000 ευρώ και δανείων ελεύθερων επαγγελματιών έως 250.000 ευρώ.

Ο υπουργός Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης έχει προαναγγείλει ότι στόχος της ελληνικής κυβέρνησης είναι να επιτευχθεί συμφωνία με τους θεσμούς για τριετή παράταση της εφαρμογής του «νόμου Δένδια».

Ωστόσο η συμφωνία με τους θεσμούς δεν είναι βέβαιο ότι μπορεί να γίνει άμεσα αφού δεν είναι ακόμα σαφές πότε θα επιστρέψουν στην Αθήνα ώστε να κλείσει η αξιολόγηση, αγκάθι της οποίας είναι μέχρι τώρα και το θέμα των «κόκκινων» δανείων.

ΠΗΓΗ: enikonomia