Στα χέρια των φορολογικών αρχών είναι όλα τα στοιχεία για τις μεταφορές εμβασμάτων άνω των 100.000 ευρώ που έγιναν τον προηγούμενο χρόνο, αλλά και τους τελευταίους μήνες, ακόμη και αν πρόκειται για ποσό που δεν διακινήθηκε μέσω μιας συναλλαγής, αλλά μέσω περισσότερων κινήσεων κατά το διάστημα του τελευταίου χρόνου.

Το όριο των 100.000 ευρώ δεν ισχύει μόνο για περιπτώσεις πολυάριθμων συναλλαγών από μία τράπεζα.

Αφορά και τις κινήσεις που έγιναν κατά τον προηγούμενο χρόνο από ένα δικαιούχο εφάπαξ ή τμηματικά και από διαφορετικές τράπεζες, αθροίζοντας τελικά το παραπάνω όριο. Τα στοιχεία αυτά διαθέτουν αναλυτικά οι τράπεζες, οι οποίες με τη σειρά τους, τα έχουν αποστείλει στην εφορία και ενδεχομένως και στην Αρχή Καταπολέμησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες, εάν υπάρχουν υπόνοιες ότι πρόκειται για ύποπτη συναλλαγή.

Με τον τρόπο αυτό σφίγγει ο κλοιός γύρω από το «γκρίζο» χρήμα, ο εντοπισμός του οποίου δεν είναι πλέον στα χαρτιά, αλλά στην πολιτική βούληση της κυβέρνησης. Με βάση άλλωστε τον νόμο για το «ξέπλυμα», οι αρχές έχουν πλήρη πρόσβαση όχι μόνο σε μεγάλες, αλλά και σε μικρές συναλλαγές που αθροίζουν από 15.000 ευρώ και πάνω. Πρόκειται για το όριο που έχει θέσει η βασική νομοθεσία για το ξέπλυμα «βρώμικου» χρήματος, πάνω από το οποίο, οι τράπεζες μπορούν να ελέγχουν την προέλευσή του και να λαμβάνουν μέτρα «δέουσας επιμέλειας προς τους πελάτες».

Αρωγοί στη μάχη κατά της φοροδιαφυγής είναι φυσικά οι τράπεζες, οι οποίες διαμέσου της Τράπεζας της Ελλάδος, αποστέλλουν τα σχετικά στοιχεία είτε στην Αρχή Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες είτε στις φορολογικές αρχές, ενώ ο Μάρτιος είναι ο μήνας κατά τον οποίο κάθε τράπεζα αποστέλλει στην ΤτΕ ετήσια έκθεση, στην οποία καταγράφει όλους τους πελάτες υψηλού κινδύνου με τους οποίους διατηρεί επιχειρηματική σχέση. Το εύρος της καταγραφής είναι τέτοιο, που δεν περιορίζεται στις μεταφορές χρημάτων μέσω τραπεζικών λογαριασμών. Επεκτείνεται σε κάθε μορφής έμβασμα από φυσικό ή νομικό πρόσωπο, που καταλήγει σε αγορά χρηματοπιστωτικών προϊόντων, όπως αμοιβαία κεφάλαια ή τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα.

Αντίστοιχα περιλαμβάνει κάθε συναλλαγή που αφορά τη λήψη ή την αποπληρωμή δανείων, όταν αυτές δεν δικαιολογούνται από το συναλλακτικό προφίλ και τα οικονομικά δεδομένα του πελάτη και φυσικά όλες τις συναλλαγές, που γίνονται στο πλαίσιο της επιχειρηματικής δραστηριότητας ενός ιδιώτη ή επιχειρηματία. Είναι χαρακτηριστικό ότι στη μάχη για τον εντοπισμό του «μαύρου» χρήματος, μπήκαν πρόσφατα και οι κινήσεις μέσω νέων μεθόδων πληρωμής, όπως οι προπληρωμένες κάρτες και φυσικά τα ATM ή οι συναλλαγές μέσω internet banking. Ετσι στην καταγραφή των ύποπτων κινήσεων, η ΤτΕ αναφέρει ως υποψήφιες προς έλεγχο τις περιπτώσεις πελατών που πιστώνουν τον λογαριασμό τους με σημαντικά ποσά, κίνηση που μπορεί να υποδηλώνει ότι αποφεύγει την αυτοπρόσωπη παρουσία του στην τράπεζα.

Η κατηγοριοποίηση των πελατών σε πελάτες υψηλού, μεσαίου ή χαμηλού ρίσκου, επιβάλλει την καταγραφή όλων των ελεύθερων επαγγελματιών που διατηρούν ή είναι δικαιούχοι λογαριασμών, στους οποίους πιστώθηκαν κατά τη διάρκεια του έτους συνολικά ποσά άνω των 200.000 ευρώ και νομικά πρόσωπα, στους λογαριασμούς των οποίων οι συνολικές καταθέσεις ή οι αναλήψεις μετρητών υπερέβησαν μέσα στο έτος τις 300.000 ευρώ. Μεταξύ των πελατών που κατατάσσονται στην κατηγορία υψηλού κινδύνου είναι και τα «πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα», δηλαδή τα «φυσικά πρόσωπα στα οποία έχει ανατεθεί σημαντικό δημόσιο λειτούργημα, οι άμεσοι στενοί συγγενείς τους και τα πρόσωπα που είναι γνωστά ως στενοί συνεργάτες τους».

Ο κατάλογος των συναλλαγών για τις οποίες οι τράπεζες οφείλουν να δείχνουν «αυξημένη δέουσα επιμέλεια», είναι μακρύς και επεκτείνεται σε μια σειρά κινήσεων όπως η κατάθεση ή ανάληψη συστηματικά ποσών, τα οποία είναι χαμηλότερα από το εκάστοτε όριο που απαιτείται για την εφαρμογή της διαδικασίας πιστοποίησης του πελάτη, δηλαδή τα 15.000 ευρώ - είτε σε μία είτε σε πολλές πράξεις. Αντίστοιχα «ύποπτη» μπορεί να είναι:

* η επαναδραστηριοποίηση αδρανούς λογαριασμού φυσικού προσώπου μετά από πολύ καιρό ή εταιρειών μετά από μακρά περίοδο αδράνειας,

* το άνοιγμα λογαριασμών που δεν εμφανίζουν κίνηση ανάλογα με το οικονομικό προφίλ του πελάτη και χρησιμοποιούνται μόνο για μεταφορές κεφαλαίων

* η αγορά ή πώληση τίτλων χωρίς προφανή οικονομικό σκοπό και καταλήγει σε συστηματική ζημία του επενδυτή * η αποπληρωμή δανείων χωρίς να δικαιολογείται από το εισόδημα του φορολογούμενου και

* οι μεταφορές ποσών σε χώρες που θεωρούνται φορολογικοί παράδεισοι ή αφορούν off shore. Πέραν αυτών οι τράπεζες οφείλουν να είναι «υποψιασμένες» απέναντι σε πελάτες, που δεν «ανταποκρίνονται με προθυμία στο αίτημα για προσκόμιση στοιχείων» ή των οποίων «το τηλέφωνο είναι απενεργοποιημένο ή γίνονται συχνές αλλαγές αριθμών κινητών και σταθερών».

Πολλώ δε μάλλον όταν «ζητεί να μην αποστέλλεται η κίνηση του λογαριασμού του ή η αλληλογραφία του με την τράπεζα στη διεύθυνση εργασίας ή κατοικίας του για διάστημα μεγαλύτερο των έξι μηνών», «εκδηλώνεται ασυνήθης νευρικότητα στη συμπεριφορά κατά τη διεξαγωγή της συναλλαγής» ή «εμφανίζει για μακρό χρονικό διάστημα δυσανάλογα μεγάλα έσοδα από τυχερά παίγνια ή στοιχήματα». Οι υποψίες δεν περιορίζονται στους πελάτες.

Αντίστοιχα μπορεί να αφορούν τραπεζικούς υπαλλήλους ειδικά εάν «πελάτες επιμένουν να συναλλάσσονται με τον ίδιο υπάλληλο ακόμη και για συναλλαγές ρουτίνας ή σταματούν να συναλλάσσονται με την τράπεζα σε περίοδο απουσίας συγκεκριμένου υπαλλήλου» ή ο υπάλληλος «διατηρεί κοινωνικές σχέσεις πέραν του συνήθους με πελάτες της τράπεζας».

πηγη: Καθημερινή

 

Στην ηλεκτρονική εποχή φαίνεται ότι περνάει για τα καλά η εφορία σε επίπεδο ελέγχων και αυτό σημαίνει για πολλούς επιπλέον φόρους καθώς το εισόδημα θα ελέγχεται πλέον με νέα μέσα.

Στο στόχαστρο της εφορίας μπαίνουν σε πρώτη φάση εκείνοι οι φορολογούμενοι που έχουν στην κατοχή τους μεγάλους τραπεζικούς λογαριασμούς ή μεγάλα ποσά στο χρηματιστήριο, αξίας ως 200.000 ευρώ. Οι φορολογούμενοι αυτοί θα είναι εκείνοι που θα μπουν πρώτοι στο στόχαστρο των ελέγχων.

Για την ολοκλήρωση των ελέγχων και των εντοπισμό αδήλωτων εισοδημάτων θα γίνει παράλληλα έλεγχος στις δαπάνες τόσο για δάνεια, όσο όμως και για ασφάλιστρα ζωής, αποταμιευτικά κλπ

Για τον λόγο αυτό μέχρι τα τέλη του Μαρτίου τράπεζες και χρηματιστήριο υποχρεώνονται να στείλουν στις αρμόδιες υπηρεσίες όλα τα στοιχεία που αφορούν στους πελάτες τους.

Σε πρώτη φάση οι τράπεζες και το χρηματιστήριο θα αποστείλουν στοιχεία που αφορούν σε καταθέσεις άνω των 50.000 ευρώ και χαρτοφυλάκια άνω των 100.000 ευρώ.

Παράλληλα για το εισόδημα θα συνυπολογίζονται και τα στοιχεία που αφορούν σε πληρωμές δανείων, πιστωτικών καρτών, αλλά και ασφαλίστρων, ειδικά εκείνων που αφορούν σε επενδυτικά ή αποταμιευτικά προγράμματα, καθώς μπορούν να προσδιορίσουν επιπλέον ποσά τα οποία κάποιοι δεν μπορούν να επανυπολογίσουν με βάση το δηλωθέν εισόδημα

Με βάση όλα τα παραπάνω στοιχεία η εφορία θα φτιάξει το προφίλ κάθε φορολογουμένου ξεχωριστά και με βάση το προφίλ αυτό θα προκύψει και το εισόδημα βάσει του οποίου θα γίνει έλεγχος για το εάν και κατά πόσο τα ποσά αυτά φορολογούνται.

Κάπως έτσι για πολλούς που είχαν αδήλωτα εισοδήματα έρχονται πρόστιμα.

newsit.gr

Μετ' εμποδίων – ξανά – γίνονται οι συναλλαγές ελληνικών εταιρειών με τους ξένους προμηθευτές και αντιπροσώπους τους, καθώς σε μια  επανάληψη των ημερών του 2012 οι ελληνικές επιχειρήσεις καλούνται να πραγματοποιούν τις συναλλαγές τους με το εξωτερικό τοις  μετρητοίς καθώς σχεδόν καμία ξένη εταιρεία δεν δέχεται πια εγγυητικές τραπεζών!

Η αβεβαιότητα για το μέλλον της ελληνικής οικονομίας – τουλάχιστον για όσο διάστημα δεν επιτυγχάνεται συμφωνία με τους πιστωτές της  χώρας - έχει επαναφέρει το κλίμα δυσπιστίας για την Ελλάδα με αποτέλεσμα να παρατηρούνται προβλήματα στις εμπορικές συναλλαγές των  ελληνικών επιχειρήσεων με το εξωτερικό αφού για να εκτελεστεί οποιαδήποτε παραγγελία προς την Ελλάδα οι ξένοι ζητούν προκαταβολή της  πληρωμής σε μετρητά.

Το μεγαλύτερο πρόβλημα εντοπίζεται στις εισαγωγές πρώτων υλών, ενώ την ίδια ώρα ακόμα και οι εταιρείες ασφάλισης πιστώσεων, αν και είχαν αρχίσει να ασφαλίζουν με μεγαλύτερη άνεση τα ελληνικά εμπορεύματα που κατευθύνονταν στο εξωτερικό τώρα κάνουν ένα βήμα πίσω, σε μια προσπάθεια να περιορίσουν την έκθεσή τους και να ελαχιστοποιήσουν το ρίσκο σε περίπτωση «ατυχήματος».

Μέχρι αυτή τη χρονική στιγμή βέβαια, το πρόβλημα δεν έχει λάβει τις διαστάσεις που είχε το 2012, όταν ουσιαστικά όλες οι ελληνικές βιομηχανίες είχαν αποκοπεί από το εξωτερικό και αντιμετώπιζαν σοβαρότατα προβλήματα προμηθειών και ρευστότητας, αλλά κάθε μέρα που περνάει επιτείνει το πρόβλημα ακόμα και για εταιρείες με μακροχρόνιους δεσμούς με τους προμηθευτές τους, που έχουν αποδειχθεί σε βάθος χρόνου φερέγγυες.

Αρνητικές συνέπειες υπάρχουν και στην προσέλκυση νέων επενδύσεων, καθώς το υψηλό country risk έχει αναγκάσει εγχώριους και ξένους επενδυτές να βάλουν στον «πάγο» τα σχέδιά τους, έως ότου ξεκαθαρίσει το τοπίο.

Newsmoney.gr

Σύμφωνα με έρευνα της Kaspersky Lab και της B2B International, σχεδόν το ένα τρίτο των χρηστών συνεχίζει να είναι απρόσεκτο όταν πραγματοποιεί online συναλλαγές.
 
Η συμπεριφορά αυτή θέτει σε κίνδυνο τα χρήματα τους, αλλά δημιουργεί και προβλήματα στις τράπεζες και τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών, καθώς ενδέχεται να κληθούν να αποζημιώσουν τους πελάτες τους για απώλεια χρημάτων. Στη βάση αυτή, όλοι όσοι εμπλέκονται σε μια online συναλλαγή, θα πρέπει να λαμβάνουν τα κατάλληλα μέτρα ασφαλείας, ώστε να ελαχιστοποιούνται οι πιθανοί κίνδυνοι.
 
Οι ψηφιακοί εγκληματίες δεν ενδιαφέρονται μόνο για αριθμούς πιστωτικών ή χρεωστικών καρτών. Τα στοιχεία σύνδεσης σε online τραπεζικούς λογαριασμούς και σε υπηρεσίες ηλεκτρονικών πληρωμών βρίσκονται επίσης σταθερά στο στόχαστρό τους. Παρόλα αυτά, το 31% των ερωτηθέντων παραδέχτηκε ότι δεν δίνει πολύ προσοχή στο επίπεδο ασφάλειας των σελίδων όπου εισάγει προσωπικά ή οικονομικά δεδομένα. Ένας στους πέντε χρήστες δεν παίρνει κανένα μέτρο για την προστασία των κωδικών που χρησιμοποιεί για την πρόσβαση σε αυτές τις ευαίσθητες πηγές. Μάλιστα, σε ποσοστό 16%, οι ερωτηθέντες δήλωσαν με βεβαιότητα ότι «το ψηφιακό έγκλημα που αποσκοπεί στην κλοπή χρημάτων είναι ένα σπάνιο φαινόμενο» και ότι είναι «απίθανη η περίπτωση να συμβεί στους ίδιους κάτι τέτοιο».
 
Το 30% των ερωτηθέντων αποθηκεύει οικονομικά δεδομένα σε συσκευές με πρόσβαση στο Διαδίκτυο. Αυτό δεν θα ήταν τόσο επικίνδυνο, αν οι χρήστες φρόντιζαν πάντα να χρησιμοποιούν ειδικά προγράμματα ασφαλούς αποθήκευσης δεδομένων. Αυτό όμως δεν γίνεται. Για παράδειγμα, μόνο το 58% των Android smartphones έχει εγκατεστημένη μια λύση ασφάλειας. Ακόμη χειρότερα, στο 31% των έξυπνων τηλεφώνων και στο 41% των Android tablets δεν χρησιμοποιούνται ούτε βασικά μέτρα ασφάλειας, όπως ο ορισμός ενός κωδικού πρόσβασης για το ξεκλείδωμα της συσκευής πριν τη χρήση της.
 
Εν τω μεταξύ, πολλοί χρήστες έρχονται συχνά αντιμέτωποι με στοιχεία που αποδεικνύουν ότι οι ψηφιακοί εγκληματίες αναζητούν διαρκώς οικονομικές πληροφορίες. Μέσα στους τελευταίους 12 μήνες, το 33% των ερωτηθέντων ανέφερε ότι είχε λάβει ύποπτα email που ισχυρίζονταν ότι προέρχονταν από κάποια τράπεζα και ζητούσαν κωδικούς πρόσβασης ή άλλες πληροφορίες. Ακόμη, το 14% των χρηστών ανακατευθύνθηκε σε ιστοσελίδες που ζητούσαν στοιχεία σύνδεσης για λογαριασμούς ηλεκτρονικών πληρωμών.
 
Σύμφωνα με τον Ross Hogan, Global Head of the Fraud Prevention Division της Kaspersky Lab.
 
    “Όταν οι χρήστες αγνοούν τα μέτρα ασφάλειας, μπορεί να πέσουν θύματα απατεώνων. Ταυτόχρονα, οι τράπεζες καταλήγουν συχνά να πληρώνουν για την αμέλεια αυτή. Βλέποντας ότι υπάρχουν πολλοί χρήστες που αμελούν την ασφάλεια τους, οι τράπεζες και οι διαχειριστές συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών οφείλουν οι ίδιοι να λάβουν μέτρα προστασίας ενάντια στους οικονομικούς κινδύνους, αλλά και διαφυλάξουν τη φήμη τους, χρησιμοποιώντας εξειδικευμένες λύσεις ασφάλειας που έχουν τη δυνατότητα να αποτρέψουν το ψηφιακό έγκλημα”
 
Η πλατφόρμα Kaspersky Fraud Prevention παρέχει εξειδικευμένες λύσεις που επιτρέπουν στις τράπεζες, στα συστήματα επεξεργασίας πληρωμών και στις εταιρείες ηλεκτρονικού εμπορίου να προλαμβάνουν τις απάτες στα online και mobile κανάλια τους. Οι λύσεις αυτές προστατεύουν ενεργά και τους τελικούς χρήστες και τις επιχειρήσεις, δημιουργώντας μια ασφαλή εμπειρία για τους χρήστες των online υπηρεσιών. Επιπλέον, η πλατφόρμα Kaspersky Fraud Prevention αποτρέπει προσπάθειες παραβίασης λογαριασμών και phishing, ενώ ταυτόχρονα διακόπτει και εξουδετερώνει τις «μολύνσεις» που έχουν προκληθεί από κακόβουλο λογισμικό.
 
Τέλος, η Kaspersky Lab συμβουλεύει τους χρήστες να εγκαταστήσουν λύσεις ασφάλειας που καλύπτουν ταυτόχρονα πολλαπλές συσκευές, ακόμη και με διαφορετικές λειτουργικές πλατφόρμες, όπως το Kaspersky Internet Security – Multi-Device και το Kaspersky Total Security – Multi-Device. Οι λύσεις αυτές εκτός του ότι παρέχουν γενική προστασία ενάντια σε ψηφιακές απειλές, διαθέτουν και την τεχνολογία Safe Money, ένα ειδικό εργαλείο προστασίας των online συναλλαγών (κατάλληλο για λογισμικά Windows και OS X). Το Kaspersky Total Security – Multi-Device περιλαμβάνει επίσης μια ειδική εφαρμογή για την ασφαλή αποθήκευση κωδικών πρόσβασης και τον συγχρονισμό των στοιχείων σύνδεσης μεταξύ διαφορετικών συσκευών.
techgear.gr

Στο κυνήγι της …«τυχερής απόδειξης» με κληρώσεις χρηματικών ποσών που θα φθάνουν έως τις 10.000 ευρώ κάθε μήνα θέλει να βάλει η κυβέρνηση τους φορολογούμενους για να ζητούν και να παίρνουν αποδείξεις σε όλες τις συναλλαγές τους.

Πρόκειται ουσιαστικά για ένα μοντέλο «λοταρίας» με στόχο τον περιορισμό της φοροδιαφυγής μέσω της μη έκδοσης αποδείξεων και την τόνωση των εσόδων περίπου κατά 500 εκατ. ευρώ. Το μοντέλο αυτό εφαρμόζεται ήδη σε Πορτογαλία, Σλοβακία και Μάλτα. Μάλιστα στην Πορτογαλία σημειώνει μεγάλη επιτυχία καθώς αποφέρει πρόσθετα έσοδα ύψους 1,6 δισ. ευρώ. Εφόσον λοιπόν η κυβέρνηση και η τρόικα συμφωνήσουν για τα μέτρα του 2015, το σύστημα της «λοταρίας» θα εφαρμοσθεί άμεσα.

Το σχέδιο που προτίθεται να εφαρμόσει το υπουργείο Οικονομικών προβλέπει ότι κάθε φορολογούμενος θα αποστέλλει στο υπουργείο Οικονομικών μέσω του κινητού τηλεφώνου του, με μήνυμα sms ή μέσω μιας ηλεκτρονικής εφαρμογής στο Taxisnet τον αριθμό κάθε απόδειξης που έχει συλλέξει. Έτσι θα μπορεί να μετέχει σε κληρώσεις χρηματικών ποσών. Ο αριθμός της κάθε απόδειξης, τον οποίο θα αποστέλλει ο φορολογούμενος, θα μετέχει στην κλήρωση ως «λαχνός».

Οι κληρώσεις θα γίνονται κάθε μήνα και οι τυχεροί στην αρχή τουλάχιστον, θα κερδίζουν ποσά της τάξης των 500 – 1.000 ευρώ. Ωστόσο οι τυχεροί θα είναι αρκετές χιλιάδες, ενώ δεν αποκλείεται να προβλεφθεί και μεγαλύτερο έπαθλο έως 10.000 ευρώ για κάποιους υπερτυχερούς.

Μάλιστα τα έπαθλα μπορεί να είναι ακόμη μεγαλύτερα εφόσον καθιερωθεί να πραγματοποιείται και μια μεγάλη κλήρωση στο τέλος της χρονιάς (π.χ. με βάση τον αριθμό του Πρωτοχρονιάτικου Λαχείου που θα κληρωθεί).

Όπως λένε αρμόδια στελέχη του υπουργείου Οικονομικών, για έναν καταναλωτή το ενδεχόμενο να κερδίσει 10.000 ευρώ είναι σημαντικό δέλεαρ, ενώ η δαπάνη για τον προϋπολογισμό είναι ανεπαίσθητη μπροστά στο όφελος που θα προκύψει από το γεγονός ότι όλοι οι φορολογούμενοι θα μαζεύουν όσο περισσότερες αποδείξεις μπορούν για να συμμετέχουν στις κληρώσεις με όσο το δυνατό πιο πολλούς «λαχνούς» και να αυξάνουν τις πιθανότητες να κερδίσουν κάποιο δώρο ή κάποιο ποσό.

Το πρόβλημα όμως που διαπιστώνεται είναι ότι κάθε φορολογούμενος μπορεί να ζητά δύο, τρεις ή και περισσότερες μικρότερες αποδείξεις για μικροποσά, αντί για μία μεγάλης αξίας που θα έπαιρνε κανονικά για το σύνολο κάθε συναλλαγής, προκειμένου να αυξήσει τον αριθμό των «λαχνών» του που θα μπορούν να συμμετέχουν σε μια κλήρωση.

Εξετάζεται ταυτόχρονα να δοθούν κίνητρα για μεγαλύτερη χρήση των χρεωστικών ή πιστωτικών ή της κάρτας των αποδείξεων. Στο υπουργείο Οικονομικών κάνουν λόγο και για το παράδειγμα της Βραζιλία, όπου στο τέλος κάθε μήνα μετέχουν σε κλήρωση όλοι όσοι χρησιμοποίησαν πιστωτικές κάρτες, με «δώρα» που τους προσφέρει το Δημόσιο από τα έσοδα που συλλέγει από ΦΠΑ.

imerisia.gr

kalimnos

eshopkos-foot kalymnosinfo-foot kalymnosinfo-foot nisyrosinfo-footer lerosinfo-footer mykonos-footer santorini-footer kosinfo-foot expo-foot