Το «πάγωμα» για έως και το 50% του ποσού, για διάστημα έως και 10 χρόνια προβλέπουν μεταξύ άλλων οι νέες ρυθμίσεις για τα «κόκκινα» δάνεια, τις οποίες προωθούν οι τράπεζες.
Αυτά τα νέα προϊόντα περιλαμβάνουν, σύμφωνα με την «Καθημερινή» ακόμη μπόνους και άτοκες δόσεις για τους συνεπείς δανειολήπτες. Αυτά αναμένεται να τεθούν σε ισχύ από τον επόμενο μήνα.
Ανάμεσα στους νέους τρόπους ρύθμισης των «κόκκινων» δανείων, τόσο νοικοκυριών όσο και επιχειρήσεων, είναι εκείνος που προβλέπει μετάθεσης πληρωμής της οφειλής από 4 έως και 10 χρόνια, ενώ το «πάγωμα» του 50% του δανείου θα του δίνει τη δυνατότητα να μειώσει τη δόση του στο μισό χωρίς το υπόλοιπο μισό να εκτοκίζεται.
Αυτές τις ρυθμίσεις θα μπορούν να τις εκμεταλλευθούν δανειολήπτες με διαπιστωμένη αδυναμία πληρωμής της οφειλής τους, ακόμη κι αν έχουν υπαχθεί σε ρύθμιση, αλλά θα πρέπει να πιστοποιείται αυτή η αδυναμία τους από το εισόδημα και την περιουσιακή κατάστασή τους.
Το προσχέδιο νόμου για την προστασία της α' κατοικίας από τους πλειστηριασμούς υπερβαίνει την προστασία των οφειλετών με χαμηλά εισοδήματα και ενδέχεται να ενθαρρύνει τους "στρατηγικούς κακοπληρωτές", αναφέρει η ΕΚΤ σε νομική της θέση επί του κειμένου το Σάββατο.
Σημειώνεται ότι δεδομένου πως ο υπουργός οικονομίας Γιώργος Σταθάκης έχει δηλώσει ότι δεν σκοπεύει να προχωρήσει μονομερώς τη ρύθμιση, οι ενστάσεις της ΕΚΤ ενδέχεται να οδηγήσουν σε αλλαγές στη σχεδιαζόμενη ρύθμιση.
Σύμφωνα με το Reuters το ελληνικό υπουργείο οικονομίας ζήτησε την άποψη της ΕΚΤ για το προσχέδιο, που έχει στόχο την προστασία των υπερχρεωμένων πολιτών από το ρίσκο να χάσουν την βασική τους κατοικία - ενώ εκπληρώνει και μια προεκλογική δέσμευση του ΣΥΡΙΖΑ να αντιμετωπίσει την ανθρωπιστική κρίση.
Το προσχέδιο προσφέρει προστασία πρώτης κατοικίας αξίας έως 300.000 ευρώ ενώ θέτει προϋπόθεση, ο δανειζόμενος να μην έχει εισοδήματα υψηλότερα από 50.000 ευρώ ετησίως. Επίσης θέτει περιουσιακό κριτήριο ύψους 500.000 ευρώ για τους οφειλέτες, εκ των οποίων οι τραπεζικές καταθέσεις και άλλα ρευστοποιήσιμα στοιχεία δεν μπορούν να υπερβαίνουν τα 30.000 ευρώ.
Οι όροι είναι πιο γενναιόδωροι από το προηγούμενο νομοσχέδιο για πάγωμα των πλειστηριασμών, η ισχύς του οποίου έληξε πέρυσι. Υπενθυμίζεται ότι παρείχε προστασία για κατοικίες έως 200.000 ευρώ και έθετε προϋπόθεση, οι οφειλέτες να μην έχουν εισόδημα μεγαλύτερο από 35.000 ευρώ ετησίως και συνολική περιουσία μικρότερη των 270.000 ευρώ.
"Η διεύρυνση των οφειλετών που μπορούν να μπουν στη ρύθμιση πηγαίνει πέραν της προστασίας των αδύνατων και των οφειλετών με χαμηλά εισοδήματα, δημιουργεί ηθικούς κινδύνους και θα μπορούσε να οδηγήσει σε στρατηγικές στάσεις πληρωμών, υπονομεύοντας την κουλτούρα πληρωμών και τη μελλοντική πιστωτική επέκταση", τονίζει η ΕΚΤ.
"Το προσχέδιο νόμου θέτει ευρύτερα κριτήρια σε όρους αξίας της προστατευόμενης περιουσίας, των ετήσιων εσόδων του νοικοκυριού, της αξίας των κινητών και ακίνητων περιουσιακών στοιχείων και του ύψους των καταθέσεων", αναφέρει σύμφωνα με το πρακτορείο η ΕΚΤ, συγκρίνοντάς το με την προηγούμενη ρύθμιση.
Όπως αναφέρει η κεντρική τράπεζα, οι διευρυμένοι περιορισμοί από τους πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας δεν είναι μια βιώσιμη λύση για την αντιμετώπιση των υψηλών κόκκινων δανείων στις ελληνικές τράπεζες.
"Είναι πιθανό, οι περιορισμοί στο προσχέδιο νόμου να δώσουν κίνητρο σε οφειλέτες που δεν έχουν πραγματική ανάγκη προστασίας, να σταματήσουν να πληρώνουν τις υποχρεώσεις τους ή να τις μειώσουν σημαντικά, ακόμη και αν έχουν τα μέσα να τις καλύψουν στο έπακρο", αναφέρει.
Σημειώνεται ότι τα "κόκκινα" δάνεια των ελληνικών τραπεζών είχαν αυξηθεί στο 34,2% των συνολικών χαρτοφυλακίων χορηγήσεων έως τα τέλη του γ' τριμήνου του 2014, από 31,9% το Δεκέμβριο του 2013, σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος.
Πηγή: euro2day.gr
Σε ρύθμιση που ανοίγει παράθυρο για απομείωση επιχειρηματικών δανείων που βρίσκονται στο «κόκκινο» προχώρησε χθες η Τράπεζα της Ελλάδος.
Η ρύθμιση αφορά 31.000 «κόκκινα δάνεια» ύψους 500 εκατ. ευρώ προς αγρότες της παλιάς Αγροτικής τράπεζας, επιμηκύνοντας τη διάρκεια αποπληρωμής από τα πέντε στα 10 χρόνια. Επίσης προβλέπεται η επανεξέταση του χρέους, δηλαδή του κεφαλαίου και των τόκων, εφόσον οι δανειολήπτες είναι συνεπείς.
Ξεκινά με Αγροτική
Η ρύθμιση ξεκινά με τα δάνεια της Αγροτικής Τράπεζας και σε δεύτερη φάση, το μοντέλο αυτό μπορεί να επεκταθεί στο σύνολο των επισφαλών δανείων των τραπεζών που βρίσκονται υπό εκκαθάριση. Υπενθυμίζεται ότι το χαρτοφυλάκιο των δανείων της ΑΤΕ ανέρχεται σε 4,5 δισ. ευρώ. Το σύνολο των δανείων των υπό εκκαθάριση τραπεζών είναι 8,5 δισ. ευρώ. Πρόκειται για τις τράπεζες ΑΤΕ, Proton Bank, Probank, FBB, το «κακό» Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, τη Συνεταιριστική τράπεζα Λέσβου-Λήμνου, τη Συνεταιριστική Δωδεκανήσου, Ευβοίας, Δυτικής Μακεδονίας, Λαμίας και Αχαΐας. Η σχετική απόφαση για τη ρύθμιση των δανείων σε αγρότες, ελήφθη με τη σύμφωνη γνώμη του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννη Στουρνάρα και των συναρμόδιων στελεχών για την εκκαθάριση των πιστωτικών ιδρυμάτων.
Σύμφωνα με πληροφορίες, η ρύθμιση θα συνοδεύεται με την επανεξέταση της οφειλής για τους συνεπείς πελάτες. Αυτό μπορεί να σημαίνει τη διαγραφή των τόκων ή ακόμη και μέρος του κεφαλαίου και θα συνομολογείται με τον οφειλέτη κατά το αρχικό στάδιο, δηλαδή κατά την υπογραφή της σύμβασης, προκειμένου να δοθεί κίνητρο για να είναι συνεπής. Αναγκαίος όρος για τη διαγραφή μέρους της οφειλής θα είναι η τήρηση της συμφωνίας από την πλευρά του οφειλέτη, ο οποίος θα πρέπει να εξοφλεί τις δόσεις χωρίς καθυστερήσεις.
Με τον τρόπο αυτό η Τράπεζα της Ελλάδος σε συνεργασία με τον υπεύθυνο εκκαθάρισης της τράπεζας επιχειρεί να αναβιώσει μη εξυπηρετούμενα δάνεια της πρώην ΑΤΕbank. Πρόκειται κατά κύριο λόγο για τοκοχρεολυτικά δάνεια αγροτών, επαγγελματικά και επιχειρηματικά δάνεια ή οφειλές από αλληλόχρεους λογαριασμούς, τα οποία παρέμειναν στο χαρτοφυλάκιο της τράπεζας που τέθηκε σε εκκαθάριση, κατά τη διαδικασία εξυγίανσης. Σημειώνεται ότι το υγιές χαρτοφυλάκιο μεταβιβάστηκε το 2012 στον όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς, που ανέλαβε εκτός από τις καταθέσεις και το εξυπηρετούμενο χαρτοφυλάκιο δανείων της ΑΤΕ. Σημειώνεται ότι το κεφαλαιακό κενό κλήθηκε να αναλάβει την περίοδο εκείνη το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, καθώς η τράπεζα είχε βρεθεί κάτω από το απαιτούμενο περιθώριο φερεγγυότητας.
Επιτυχία
Η επιτυχία της ρύθμισης που δρομολογείται για την ΑΤΕ ενδέχεται να χρησιμοποιηθεί ως μοντέλο για τη ρύθμιση και του υπολοίπου του χαρτοφυλακίου όχι μόνο της ΑΤΕbank, αλλά και των άλλων τραπεζών, που τέθηκαν σε εκκαθάριση, στο πλαίσιο της εξυγίανσης του τραπεζικού συστήματος. Στόχος εκτός από τη ρύθμιση των οφειλών προς όφελος των δανειοληπτών είναι, μεταξύ άλλων, η αύξηση των ποσών που μπορούν να ανακτηθούν από το ΤΧΣ στο πλαίσιο της εκκαθάρισης. Σύμφωνα με τα στοιχεία που έχει δημοσιεύσει το Ταμείο για το τρίτο τρίμηνο του 2014, κατά το εννεάμηνο του προηγούμενου χρόνου, το ΤΧΣ εισέπραξε από τη διαδικασία της εκκαθάρισης των τραπεζών ποσό ύψους 40 εκατ. Το ποσό που θα ανακτηθεί σύμφωνα με τις εκτιμήσεις του Ταμείου προσδιορίστηκε στα 2,8 δισ.
Καθημερινή
Τη διαβεβαίωση ότι θα διατηρηθεί το ευνοϊκό καθεστώς του ΦΠΑ στα νησιά έδωσε ο υπουργός Οικονομίας, Υποδομών, Ναυτιλίας και Τουρισμού, Γιώργος Σταθάκης, μιλώντας στον τηλεοπτικό σταθμό ΑΝΤ1.
Παράλληλα, ο κ. Σταθάκης αναφέρθηκε και στα “κόκκινα” δάνεια, λέγοντας ότι προετοιμάζεται ένα σχέδιο με βάση τις αρχές που είχε εξαγγείλει ο ΣΥΡΙΖΑ προεκλογικά. Ο υπουργός προανήγγειλε την ίδρυση ενός δημόσιου φορέα που θα απορροφήσει στεγαστικά δάνεια νοικοκυριών που έχουν υποστεί μεγάλη μείωση στο εισόδημά τους.
Δείτε τα βίντεο από τον ΑΝΤ1: