Τα μετρητά που απέσυραν από τις τράπεζες οι πολίτες πριν την επιβολή των capital controls, έχουν αρχίσει να κάνουν την εμφάνιση τους στις καθημερινές συναλλαγές, μέσω των χαρτονομισμάτων των 100, 200 και 500 ευρώ, αναφέρει η “Καθημερινή της Κυριακής”.

Το χρήμα που βγαίνει σιγά- σιγά στην επιφάνεια σηματοδοτεί την τάση για σταδιακή αποθησαύριση των νοικοκυριών, που ανασύρουν τα χρήματα από τα σεντούκια για την πληρωμή των πάσης φύσης υποχρεώσεων.

Παράλληλα, οι συνεχιζόμενες πωλήσεις χρυσών λιρών Αγγλίας το 2015, που ήταν περισσότερες από τις αγορές, αποτυπώνουν σε μεγάλο βαθμό την έλλειψη ρευστότητας των μέσων νοικοκυριών για το νέο οικονομικό έτος.

Τα χρήματα που απέσυραν οι Έλληνες από τα τράπεζες πριν από την 28η Ιουνίου 2015 και την επιβολή των capital controls, παραμένουν στα σεντούκια και χρησιμοποιούνται κατά κύριο λόγο για πληρωμές φορολογικών υποχρεώσεων, αλλά και για να συντηρήσουν την ιδιωτική κατανάλωση.

Παράλληλα, η ισχύς των περιορισμών στις αναλήψεις από τους λογαριασμούς αποτρέπει κάθε διάθεση από τους πολίτες να επανατοποθετήσουν αυτά τα χρήματα στις τράπεζες, στον βαθμό που θα υπόκεινται στους περιορισμούς των capital controls.

Επίσης, απαγορευτική παραμένει και η τοποθέτηση τους σε ασφαλιστικά επενδυτικά προϊόντα, τα οποία κυριάρχησαν στις επιλογές των πολιτών το πρώτο εξάμηνο του 2015, αλλά μετά την επιβολή των capital controls, γνωρίζουν πραγματική καθίζηση. Το γεγονός ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα επενδυτικού τύπου τοποθετούνται σε αγορές του εξωτερικού μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων τα καθιστά πλέον εξαγωγή κεφαλαίου, με συνέπεια οι εναλλακτικές επιλογές να είναι περιορισμένες.

Οι χρυσές λίρες
Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, η κεντρική τράπεζα το 2015 αγόρασε 61.518 χρυσές λίρες από ιδιώτες, ενώ πούλησε σε αυτούς 43.057 χρυσές λίρες. Αξιοσημείωτο είναι ότι το τρίτο τρίμηνο του 2015 εν μέσω των capital controls, οι ιδιώτες προχώρησαν στην πώληση 7.291 λιρών, ενώ αγόρασαν 10.827 χρυσές λίρες. Αυτό ήταν το μοναδικό τρίμηνο που οι αγορές υπερέβησαν τις πωλήσεις.

Αντίθετα το τελευταίο τρίμηνο του 2015, με τη κορύφωση της καταβολής φόρων (ΕΝΦΙΑ, τέλη κυκλοφορίας. Προκαταβολή ΦΠΑ), οι πωλήσεις από τους ιδιώτες είναι διπλάσιες από τις αγορές, δηλαδή 15.130 έναντι 8.102 χρυσών λιρών.

Όπως προκύπτει από τα σχετικά στοιχεία, στη διάρκεια της επταετούς ύφεσης (2008-2015), αν εξαιρεθεί το 2011, όπου οι αγορές χρυσών λιρών αυξήθηκαν λόγω του φόβου για χρεοκοπία της χώρας και επιστροφή στη δραχμή, όλες τις υπόλοιπες χρονιές οι πωλήσεις χρυσών λιρών Αγγλίας ήταν σχεδόν διπλάσιες από τις αγορές.

Ενας ιερέας με καταθέσεις 500.000 ευρώ, δυο ηθοποιοί με λογαριασμούς τριών εκατομμυρίων και πλαστικοί χειρουργοί με δεκαψήφιες καταθέσεις σε ελβετικές τράπεζες,

ειναι τα πρώτα ψάρια που έπιασε το υπουργείο Οικονομικών, αξιοποιώντας τις λίστες που πρόσφερε στην ελληνική κυβέρνηση ο υπουργός Οικονομικών της Ρηνανίας Βεστφαλίας.

Σημειώνεται ότι οι σχέσεις της Ελλάδας με το ομόσπονδο κρατίδιο αναπτύχθηκαν τον περασμένο Νοέμβριο, με το υπουργείο Οικονομικών της Ρηνανίας να παραδίδει στη χώρα μας μία λίστα με 10.500 Έλληνες καταθέτες στην ελβετική UBS.

Η διασταύρωση των ονομάτων άρχισε αμέσως και όπως δείχνουν οι πρώτοι έλεγχοι, τα εισοδήματα που δηλώνουν στην Ελλάδα οι φορολογούμενοι απέχουν πολύ από τα εμβάσματα που... εξήγαγαν στην Ελβετία. Οι πρώτες καταθέσεις δόθηκαν ήδη στους οικονομικούς εισαγγελείς, αφού πέρασαν το κατώφλι του ΣΔΟΕ.

Το μεσημέρι, Ελλάδα και Ρηνανία Βεστφαλία υπέγραψαν μνημόνιο συνεργασίας, που επιτρέπει την ανταλλαγή πληροφοριών και τεχνογνωσίας σε θέματα φοροδιαφυγής, ενώ ο Νόμπερτ Μποργιανς πρότεινε την εκπαίδευση 50 Ελλήνων εφοριακών στην Γερμανία.

Μήνυμα στους εταίρους ότι είναι ισχυρή η πρόθεση της κυβέρνησης για τη πάταξη της φοροδιαφυγής, έστειλε ο πρωθυπουργός Αλέξης Τσίπρας, κατά την συνάντησή του με τον υπουργό Οικονομικών του κρατιδίου της Ρηνανίας Βεστφαλίας, Νόρμπερτ Μποργιανς.

imerisia.gr

Μείωση παρουσίασαν τον Νοέμβριο του 2015 έναντι του προηγούμενου μήνα τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια των νέων καταθέσεων και δανείων, οδηγώντας σε μείωση του περιθωρίου επιτοκίου, που διαμορφώθηκε στις 4,34 εκατοστιαίες μονάδες.

Το μέσο επιτόκιο των προθεσμιακών καταθέσεων παρουσίασε μείωση κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,01%, ενώ το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 16 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,92%. Tο μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,08%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 7,45%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας και κυμαινόμενου επιτοκίου παρουσίασε μείωση κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,06%. Συγκεκριμένα, το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 60 μονάδες βάσης στο 5,67%, για δάνεια άνω των 250.000 μέχρι και 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 5,22% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 12 μονάδες βάσης στο 5%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 2,46% και το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 14,62%.

Νέα υποχώρηση επιτοκίων στις καταθέσεις φαίνεται να δρομολογούν οι τράπεζες για το 2016, όπως προκύπτει όχι μόνο από εκτιμήσεις παραγόντων της αγοράς, αλλά και από τις πρακτικές που ακολουθούν σήμερα ορισμένοι χρηματοπιστωτικοί όμιλοι της χώρας, αναφέρει το Euro2day.

Αν κάποιος θέλει να περιγράψει περιληπτικά την τρέχουσα κατάσταση, τότε μπορεί να επισημάνει τα παρακάτω:

Πρώτον, τα επιτόκια των καταθέσεων ταμιευτηρίου είναι οριακά.

Δεύτερον, τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων για ποσά χαμηλότερα των «ασφαλισμένων» 100.000 ευρώ, δύσκολα υπερβαίνουν το 0,80% και μάλιστα προ φόρων, (αυτοί ανέρχονται σε 15% επί των τόκων συν ενδεχομένως και μια έμμεση επιβάρυνση λόγω της αυξημένης εισφοράς αλληλεγγύης).

Τρίτον, για ποσά μεγαλύτερα των 100.000 ευρώ, τότε τα επιτόκια που προσφέρονται κυμαίνονται μεταξύ του 1% και του 1,1%, όταν ένα χρόνο πριν κυμαίνονταν γύρω στο 1,8% και πριν την επιβολή των capital controls βρίσκονταν περίπου στο 1,3%1,4%.

Πέραν αυτών όμως, όλα δείχνουν πως τα καταθετικά επιτόκια θα ακολουθήσουν πτωτική τροχιά το 2016. Ενδεικτικό άλλωστε είναι το στοιχείο ότι τουλάχιστον μία τράπεζα προσφέρει στις εξαμηνιαίες δεσμεύσεις μεγαλύτερο επιτόκιο σε σύγκριση με αυτό που προσφέρει στις ετήσιες (1% στις δωδεκάμηνες και 1,05% στις εξάμηνες).

Επίσης, η γενικότερη αίσθηση που επικρατεί μεταξύ των τραπεζικών κύκλων είναι πως -όσο τουλάχιστον διαρκούν τα capital controls και από τη στιγμή που δεν προκύψει κάποιο έκτακτο γεγονός- οι ελληνικές τράπεζες θα συνεχίσουν να ανταμείβουν με ολοένα και χαμηλότερα επιτόκια τους καταθέτες τους, για μια σειρά από λόγους, μεταξύ των οποίων ξεχωρίζουν οι παρακάτω:

• Πιστεύουν πως ακόμη και αν αύξαναν τα επιτόκια, δεν θα μπορούσαν να προσελκύσουν τα κεφάλαια των καταθετών από τα «συρτάρια και τα στρώματα», όσο εξακολουθεί να υπάρχει σε αυτούς ο κίνδυνος εξόδου της χώρας από την Ευρωζώνη.

«Κανένα υψηλό επιτόκιο δεν μπορεί να αντιμετωπίσει το φόβο, όσο και αν αυτός είναι αδικαιολόγητος. 

Να θυμηθούμε το πόσο μεγάλες εκροές καταθέσεων είχαμε το 2012, παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες προσέφεραν τότε επιτόκια που υπερέβαιναν το 4,5% ή και ενίοτε και το 5,5%», δηλώνει στο Euro2day.gr γνωστός παράγοντας της αγοράς.

• Οι τράπεζες θέλουν να διευρύνουν ακόμη περισσότερο το -ήδη πολύ μεγάλο για ευρωπαϊκά δεδομένα- άνοιγμα μεταξύ των δανειστικών και των καταθετικών επιτοκίων, προκειμένου να καλύψουν ένα τμήμα των απωλειών τους από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. 

Τα μεγαλύτερα spreads σε συνδυασμό με ένα νέο γύρο περικοπών κόστους θα μπορούσαν να αποτελέσουν ένα μαξιλάρι ασφαλείας, δεδομένου μάλιστα ότι το επόμενο φθινόπωρο θα έχουμε για μια ακόμη φορά τη δοκιμασία των stress tests.

• Οι τραπεζίτες υπονοούν πως ακόμη και αυτά τα πολύ μειωμένα σε σχέση με τον Μάιο προσφερόμενα επιτόκια είναι ως ένα βαθμό ικανοποιητικά, αν συνεκτιμηθούν παράγοντες όπως: 

α) τα αρνητικά επιτόκια στη Βόρεια Ευρώπη και οι οριακές αποδόσεις των καταθέσεων στο λεγόμενο Ευρωπαϊκό Νότο 

β) ο αρνητικός πληθωρισμός στην Ελλάδα, με αποτέλεσμα σε αποπληθωρισμένη βάση τα επιτόκια να προσεγγίζουν ή και να υπερβαίνουν το 2,5% 

γ) Η υποχώρηση των προσφερόμενων επιτοκίων σε ανταγωνιστικά προϊόντα, όπως για παράδειγμα των ελάχιστων εγγυημένων ετήσιων αποδόσεων στα ασφαλιστικά προϊόντα κλασικού τύπου, που είτε είναι μηδενικά, είτε ψαλιδίζονται μήνα με τον μήνα.

Σε κάθε περίπτωση, τα στελέχη των τραπεζικών καταστημάτων φαίνεται να έχουν επιφορτιστεί το δύσκολο έργο της... προσγείωσης των προσδοκιών που έχουν οι καταθέτες και της διαμόρφωσης μιας αντίληψης που θέλει τα ήδη μειωμένα επιτόκια να αναμένονται σε ακόμη πιο χαμηλά επίπεδα μέσα στο νέο έτος.

topontiki.gr

Την ανησυχία του για την ελληνική οικονομία και κυρίως για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα και τις καταθέσεις εκφράζει το πρακτορείο Bloomberg με αφορμή πρόσφατα στοιχεία της ΤτΕ.

« Καθώς ο έλληνας Πρωθυπουργός ο Αλέξης Τσίπρας προετοιμάζεται για άλλον ένα γύρο σκληρών διαπραγματεύσεων με τους πιστωτές, οι καταθέτες εξακολουθούν να διστάζουν να ποντάρουν τα χρήματά τους ότι οι συνομιλίες του τρέχοντος έτους θα είναι λιγότερο επικίνδυνες γι 'αυτούς και τη θέση της χώρας στη ζώνη του ευρώ από ό, τι ήταν το 2015» αναφέρει το ρεπορτάζ του Blοomberg.

Σύμφωνα με το πρακτορείο «Τα στοιχεία που ανακοινώθηκαν από την Τράπεζα της Ελλάδας αυτή την εβδομάδα έδειξαν πως οι εκροές καταθέσεων συνεχίστηκαν το Νοέμβριο για δεύτερο συνεχή μήνα, παρά τους αυστηρούς ελέγχους κεφαλαίων που έχουν τεθεί σε εφαρμογή από το περασμένο καλοκαίρι με επιβολή ανώτατου ορίου στις αναλήψεις και τις μεταφορές χρημάτων στο εξωτερικό» .

Οι καταθέσεις από νοικοκυριά και επιχειρήσεις στις ελληνικές τράπεζες υποχώρησαν κοντά στο χαμηλό του έτους στα 120,9 δισ. Ευρώ, το Νοέμβριο ανεβάζοντας τις συνολικές απώλειες σε επίπεδα ρεκόρ άνω των € 43 δισεκατομμυρίων , ή 26,4 τοις εκατό του συνόλου των καταθέσεων, σε τους τελευταίους 12 μήνες.

Η δυσπιστία των αποταμιευτών μπορεί να εκτροχιάσει τον στόχο της κυβέρνησης για την την άρση των ελέγχων των κεφαλαίων από το τέλος του Ιουνίου.

Η απροθυμία να επιστρέψουν στις τράπεζες οι καταθέσεις που διατηρούνται στο εξωτερικό ή κάτω από τα στρώματα παρεμποδίζει τη δυνατότητα των δανειστών να διοχετεύσουν τις πιστώσεις προς την αληθινή οικονομία,καθώς η κυβέρνηση αγωνίζεται να βγάλει το 2016 την Ελλάδα από την ύφεση ύστερα από μια χρονιά γεμάτη αναταράξεις που έφερε την χώρα στα πρόθυρα της εξόδου από τη ζώνη του ευρώ.

Αλλα στοιχεία που δημοσιεύθηκαν, επίσης, αυτή την εβδομάδα από την Τράπεζα της Ελλάδα έδειξε ότι και απομόχλευση του ιδιωτικού τομέα επιταχύνθηκε το Νοέμβριο, με τα υπόλοιπα των δανείων να εμφανίζουν πτώση 2,2 τοις εκατό από το προηγούμενο έτος

Και συνεχίζει το ρεπορτάζ του Blomberg «ακόμη και αν ο Τσίπρας διαβεβαιώνει τους αποταμιευτές ότι οι ελληνικές τράπεζες είναι από τις πλέον επαρκώς κεφαλαιοποιημένες στην  Ευρώπη και δεν υπάρχει κίνδυνος για κούρεμα καταθέσεων  οι Έλληνες εξακολουθούν να είναι απρόθυμοι να φέρουν τις αποταμιεύσεις τους πίσω, καθώς η κυβέρνηση παραμένει σε διαμάχη με τους πιστωτές πάνω αιτήματα για πρόσθετες περικοπές στις συντάξεις».

Οπως υπογραμμίζει το πρακτορείο η περιστολή στις συνταξιοδοτικές δαπάνες «είναι μια από τις βασικές προϋποθέσεις για την απελευθέρωση της επόμενης δόσης βοήθειας στην Ελλάδα και για την έναρξη της συζήτησης για την ελάφρυνση του χρέους».

Αναλυτές σημειώνουν πάντως ότι η πρόσφατη επιτυχής ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης των ελληνικών συστημικών τραπεζών είναι ένα σημαντικό βήμα προς την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των καταθετών.

Ωστόσο τονίζουν πως η διαδικασία θα είναι είναι αργή και θα εξαρτηθεί από την πολιτική σταθερότητα και την ομαλή εφαρμογή από την ελληνική κυβέρνηση του προγράμματος που συμφώνησε με τους πιστωτές της