Κάθε όριο σοβαρότητας πέρασε η τράπεζα Eurobank έναντι Ροδίτισσας πελάτισσάς της, στην οποία πρότεινε εγγράφως να προχωρήσει σε οριστική διευθέτηση επαγγελματικού δανείου στο οποίο η ίδια ήταν εγγυήτρια. Η Ροδίτισσα, συμφώνησε, κίνησε γη και ουρανό προκειμένου να συγκεντρώσει την απαίτηση της τράπεζας κι όταν ήρθε η ώρα να γίνει η πράξη διαγραφής μέρους του κεφαλαίου και η οριστική διευθέτηση της οφειλής, η Eurobank άλλαξε τακτική και απαίτησε να πληρωθεί όλο το ποσό, απειλώντας μάλιστα ότι σε αντίθετη περίπτωση θα βγάλει το σπίτι της εγγυήτριας στο σφυρί!
Όλα άρχισαν τον περασμένο Ιούλιο, όταν η επαγγελματίας έλαβε “Αυστηρά προσωπική” επιστολή από τη Eurobank, με την οποία την καλούσε να έρθουν σε συμφωνία οριστικής διευθέτησης επαγγελματικού δανείου. Η ίδια ήταν εγγυήτρια στο επίμαχο δάνειο, του οποίου το ανεξόφλητο ποσόν ήταν 12.570 ευρώ. Η πρόταση της τράπεζας προέβλεπε την εφάπαξ καταβολή ποσού 3.830 ευρώ και το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα προχωρούσε σε άμεση διαγραφή κεφαλαίου 8.740 ευρώ (καταβολή το 1/3 του κεφαλαίου και διαγραφή των υπόλοιπων 2/3). Μάλιστα, στην επιστολή το ποσό της διαγραφής συνοδευόταν από τη φωτογραφία μιας μεγάλης γομολάστιχας.
Εναλλακτικά, παρεχόταν η δυνατότητα διαγραφής του 55% του κεφαλαίου, στην περίπτωση που η επαγγελματίας δεν είχε τη δυνατότητα καταβολής του εφάπαξ ποσού, αλλά απλώς προχωρούσε σε νέα ρύθμιση του δανείου και αυτό το εξυπηρετούσε κανονικά.
Όταν η Ροδίτισσα έλαβε την επιστολή δεν πίστευε στα μάτια της. Περιχαρής ζήτησε τη συμβουλή ενός τραπεζικού στελέχους της Eurobank (όπως προτεινόταν από την επιστολή). Το τραπεζικό στέλεχος είπε στην ίδια ότι είναι πολύ τυχερή που έλαβε αυτή την πρόταση και καλό θα ήταν να συγκεντρώσει το εφάπαξ ποσό, για να κλείσει η υπόθεση. Αυτό ήταν και το πιο λογικό.
Το ποσό συγκεντρώθηκε, η Ροδίτισσα πήγε να το καταθέσει στο ταμείο, αλλά για καλή της τύχη μια υπάλληλος της εξήγησε πως «το σωστό είναι πρώτα να υποβάλει αίτημα αποδοχής της πρότασης και μετά να καταθέσει τα χρήματα. Σε αντίθετη περίπτωση, αυτά θα πάνε απευθείας στο αρχικό κεφάλαιο, διότι στο σύστημα δεν φαίνεται κάποια αλλαγή στο δάνειο». Μετά από μερικά τηλεφωνήματα που έγιναν μέσα από το τραπεζικό κατάστημα, επιβεβαιώθηκε πως αυτή ήταν η σωστή διαδικασία και θα πρέπει επί τόπου να συμπληρώσει μια αίτηση, που θα συνοδεύεται από τα οικονομικά της στοιχεία, όπως και το έντυπο Ε9 με τα περιουσιακά της στοιχεία. Εκείνο που παραξένεψε τη Ροδίτισσα είναι πως η οδηγία του αρμόδιου τμήματος από τα κεντρικά της Eurobank ήταν να υποβληθεί αίτημα τακτοποίησης της οφειλής κι όχι αίτημα αποδοχής της πρότασης.
Όλα έγιναν σύμφωνα με τις οδηγίες της τράπεζας. Χρειάστηκε να περάσουν περίπου τέσσερις εβδομάδες μέχρις ότου η Ροδίτισσα να λάβει ένα τηλεφώνημα από τα κεντρικά της Eurobank. Αναυδη άκουσε μια κυρία που της συστήθηκε ως δικηγόρος να της λέει πως το αίτημά της όχι μόνο δεν έγινε δεκτό, αλλά επιπλέον ολόκληρο το δάνειο είναι άμεσα απαιτητό. Παρά τις διαμαρτυρίες, τα στοιχεία πως η ίδια η τράπεζα είχε κάνει την πρόταση οριστικής διευθέτησης με τους συγκεκριμένους όρους, η δικηγόρος έκλεισε τη συνομιλία λέγοντας ότι «στα περιουσιακά σας στοιχεία βλέπω ότι έχετε κι ένα δικό σας σπίτι. Θα κινηθούμε νομικά».
Τελικώς αποδείχθηκε ότι η Eurobank όχι μόνο επιχείρησε να παραπλανήσει την πελάτισσά της, αλλά επιπλέον στάθηκε απέναντί της εκβιαστικά. Στην πράξη αποδεικνύεται πως είναι ψεύτικα όλα όσα λέγονται για διευκόλυνση των επιτηδευματιών, περί καινοτομίας και υποστήριξης εκείνων που ειλικρινά θέλουν να τακτοποιήσουν τις υποχρεώσεις τους. Οι ακριβοπληρωμένες διαφημίσεις και τα χαμογελαστά πρόσωπα στις φωτογραφίες της ιστοσελίδας του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος δεν είναι τίποτε άλλο από ένα μεγάλο παραπέτασμα καπνού, πίσω από το οποίο κρύβεται κάτι άλλο.

Πηγή:www.dimokratiki.gr

Mόνιμη και ως εκ τούτου αυτοματοποιημένη διαδικασία πώλησης «κόκκινων» δανείων θα αναπτύξουν οι τράπεζες στο πλαίσιο της ισχύος από τον περασμένο Απρίλιο της διαδικασίας του Addendum ή αλλιώς Callendar Effect.

Η διαδικασία αυτή προβλέπει ως γνωστόν πως, από τον Απρίλιο του 2018, όσα νέα δάνεια σταματούν να εξυπηρετούνται, εάν δεν φέρουν εγγυήσεις, πρέπει στο τέλος της διετίας το πιστωτικό ίδρυμα που έχει χορηγήσει τον συγκεκριμένο δανεισμό να λάβει προβλέψεις για το σύνολο των δανείων αυτών. Σε ό,τι αφορά τα δάνεια με εγγυήσεις, το χρονικό διάστημα της λήψης προβλέψεων για το σύνολο του μη εξυπηρετούμενου δανεισμού από τις τράπεζες μεταφέρεται στα 7 έτη.

Προστασία κεφαλαίων

Αν και αναμένεται η σχετική κοινοτική οδηγία και η μεταφορά της διαδικασίας στο εθνικό Δίκαιο των χωρών-μελών, εν τούτοις θεωρείται απολύτως βέβαιο πως οι τράπεζες θα πρέπει να ξεκινήσουν από τώρα να δημιουργούν προστασία των κεφαλαίων τους από το νέο θεσμικό πλαίσιο. Καμία τράπεζα δεν θα αφήσει να δημιουργηθεί μια νέα γενιά ΜΕΔ, λένε οι ειδικοί, απομειώνοντας εκ νέου τα κεφάλαιά της. Ως εκ τούτου, το 2019 θεωρείται έτος κομβικό για τις ενέργειες των τραπεζών.

Αυτό σημαίνει πως οι τράπεζες δεν θα αναμένουν ούτε τη διετία ούτε την επταετία, δρώντας νωρίτερα.

Η δράση αυτή προβλέπει συνεχείς ομαδοποιήσεις και πωλήσεις δανείων.

Έτσι, με τον τρόπο αυτόν, χτίζεται μια νέα αγορά που θα στηρίζεται στα «κόκκινα» δάνεια, τα οποία δεν θα σταματήσουν να υπάρχουν μόλις εκκαθαρισθούν οι προβληματικοί ισολογισμοί των τραπεζών, αλλά θα συνεχίσουν να υπάρχουν και στο μέλλον. Σε ό,τι αφορά τις τράπεζες, θα προχωρήσουν άμεσα στη δημιουργία ειδικών διευθύνσεων που θα παρακολουθούν και θα ενεργούν εγκαίρως με ομαδοποιήσεις και δημοπρασίες δανείων σε χρόνους πολύ μικρότερους των τωρινών (περίπου στο τρίμηνο μετά την ομαδοποίηση, λένε οι ειδικοί). Άλλωστε η εκτίμηση λέει πως, εφόσον η χώρα βρίσκεται σε ανάπτυξη, τα δάνεια που θα καταλήγουν να είναι μη εξυπηρετούμενα θα είναι σαφώς πιο λίγα.

Διεθνικός ο χαρακτήρας της αγοράς

Η αγορά «κόκκινων» δανείων, με δεδομένο το addendum που θα ισχύει σε όλες τις χώρες της Ε.Ε., αναμένεται πως θα αποχτήσει χαρακτήρα διεθνικό και δεν αποκλείεται καθόλου να υπάρξουν εξαγορές και συγχωνεύσεις εταιρειών που θα αναλάβουν τη διαχείριση των «κόκκινων» δανείων. Άλλωστε μέχρι στιγμής στη διαχείριση των δανείων έχουν λάβει άδειες 16 εταιρείες, χώρια από τη διαχείριση που κάποια funds θα κάνουν από μόνα τους.

Μάλιστα κάποιοι εκτιμούν πως θα υπάρξουν και εξειδικεύσεις στις ανακτήσεις. Άλλες εταιρείες διαχείρισης μπορεί να εξελιχθούν σε μικρές κτηματικές τράπεζες και άλλες σε ιδρύματα επενδύσεων.

Ένα θέμα που σύντομα θα υπάρξει και θα αφορά την αγορά ακινήτων είναι ο τρόπος εκμετάλλευσης όλων αυτών των ακινήτων που προκύπτουν στη διάρκεια της ανάκτησης των «κόκκινων» δανείων. Μέχρι στιγμής, όπως λένε τραπεζικοί κύκλοι, τα ακίνητα αυτά είναι κυρίως εμπορικά και είτε θα οδηγηθούν προς εκμετάλλευση είτε προς πώληση. Είναι δε διάσπαρτα σε όλη τη χώρα. Πιο μεγάλο θα είναι το πρόβλημα όταν θα ξεκινήσουν οι μαζικές πωλήσεις «κόκκινων» δανείων με ενέχυρα κατοικίες.

Οι στόχοι των τραπεζών το 2018

Η τρέχουσα χρονιά, πάντως, για τις τράπεζες είναι περίπου αφιερωμένη στην εκκαθάριση των προβληματικών δανειακών χαρτοφυλακίων.

Μέχρι το τέλος του έτους εκτιμάται πως θα πουληθούν περίπου άλλα 5 δισ. ευρώ «κόκκινα» δάνεια.

Οι τράπεζες έχουν ήδη ανάψει τις μηχανές και είναι έτοιμες ώστε να βγάλουν στην αγορά νέα πακέτα καταναλωτικών και επιχειρηματικών ΜΕΔ, με και χωρίς διασφαλίσεις.

Στο επόμενο χρονικό διάστημα το ενδιαφέρον συγκεντρώνεται στα ΜΕΔ με εξασφαλίσεις της Alpha Bank και συγκεκριμένα στο πακέτο Jupiter. Ο διαγωνισμός φαίνεται πως πήρε παράταση μετά το αίτημα κάποιων ενδιαφερομένων για την πρώτη εβδομάδα του Οκτωβρίου. Το χαρτοφυλάκιο αυτό φέρει ονομαστική αξία περί τα 800 εκατ. ευρώ και στο στάδιο των μη δεσμευτικών προσφορών είχαν φτάσει δέκα funds, μεταξύ των οποίων τα LoneStar και Apollo Centerbridge.

Η τράπεζα προχωράει και σε νέο πακέτο πώλησης μη εξασφαλισμένων δανείων ύψους περί τα 2 δισ. ευρώ. Αντίστοιχο πακέτο αναμένεται να βγάλει και η Eurobank, το ύψος των οποίων θα ξεπερνά το 1 δισ. ευρώ.

Όμως και οι λοιπές τράπεζες αναμένεται να προχωρήσουν σε νέες πωλήσεις χαρτοφυλακίων. Σύμφωνα με εκτιμήσεις, τόσο η Eurobank όσο και η Τράπεζα Πειραιώς, αναμένεται να βγάλουν νέα χαρτοφυλάκια επιχειρηματικών δανείων με εξασφαλίσεις, ενώ ακούγεται πως και η Εθνική θα βγάλει προς πώληση πακέτο μη εξυπηρετούμενων δανείων μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων το οποίο θα υπερβαίνει ελαφρώς τα 500 εκατ. ευρώ.   naftemporiki.gr

Οι μακροοικονομικοί και μικροοικονομικοί δείκτες υψηλής συχνότητας που δημοσιεύτηκαν τις 3 τελευταίες εβδομάδες εκπέμπουν σε γενικές γραμμές ένα θετικό μήνυμα για την πορεία της ελληνικής οικονομίας στη βραχυχρόνια περίοδο, υπογραμμίζει η Eurobank στο «7 ημέρες οικονομία».

Ωστόσο, η πρόκληση της επιστροφής σε υψηλούς και βιώσιμους ρυθμούς μεγέθυνσης παραμένει. Δηλαδή, ναι μεν τα στοιχεία δείχνουν ότι η ελληνική οικονομία εξέρχεται από τη στασιμότητα της περιόδου 2014-2016, εντούτοις δεν υπάρχουν ισχυρές ενδείξεις δυναμικής ανάκαμψης, υπογραμμίζεται στην ανάλυση.

Σύμφωνα με τα εποχικά διορθωμένα στοιχεία της μηνιαίας έρευνας εργατικού δυναμικού της Ελληνικής Στατιστικής Αρχής (ΕΛΣΤΑΤ), το ποσοστό ανεργίας στην Ελλάδα τον Μάιο 2018 μειώθηκε στο 19,5% - για πρώτη φορά κάτω του επιπέδου του 20,0% από τον Σεπτέμβριο 2011 – από 20,0% και 21,7% τον Απρίλιο 2018 και τον Μάιο 2017 αντίστοιχα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της απασχόλησης επιταχύνθηκε στο 1,9 YoY% ή 70,1 YoY χιλ άτομα από 0,3 YoY% ή 10,4 YoY χιλ άτομα τον προηγούμενο μήνα. Ο αριθμός των ανέργων μειώθηκε σε ετήσια βάση κατά -11,0 YoY% ή -113,8 YoY χιλ άτομα και το αντίστοιχο μέγεθος για το εργατικό δυναμικό (απασχολούμενοι + άνεργοι) ήταν -0,9 YoY% ή -43,7 YoY χιλ άτομα.

Η συνολική πτώση του ποσοστού ανεργίας σε σύγκριση με το ιστορικό υψηλό του Ιουλίου 2013 διαμορφώθηκε στις -8,4 ποσοστιαίες μονάδες (ΠΜ) τον Μάιο 2018. Εντούτοις, σε σύγκριση με το ιστορικό χαμηλό του Μαΐου 2008 (περίοδος Ιανουάριος 2004 – Μάιος 2018) παρέμεινε υψηλότερο κατά 12,2 ΠΜ.

Η μείωση της ανεργίας και η αύξηση της απασχόλησης δημιουργούν σημαντικά οφέλη στην οικονομία υπό τη μορφή ενίσχυσης των εισοδημάτων και στήριξης της κοινωνικής συνοχής. Ωστόσο η ελληνική αγορά εργασίας αντιμετωπίζει σημαντικές μακροχρόνιες προκλήσεις: 1ον δημογραφικό, 2ον παραγωγικότητα και 3ον μακροχρόνια και δομική ανεργία.

Το ποσοστό ανεργίας μπορεί μεν να μειώνεται ωστόσο η αύξηση της χρήσης του παραγωγικού συντελεστή της εργασίας προέρχεται από μια δεξαμενή πόρων (αριθμός ατόμων ή δυνητικές εργατοώρες) η οποία: 1ον διαρκώς συρρικνώνεται (μείωση του εργατικού δυναμικού και του πληθυσμού) και 2ον η παραγωγικότητά της είναι σχετικά χαμηλή.

Αυτά τα δύο στοιχεία αναμένεται να ασκήσουν αρνητική επίδραση στον δυνητικό ρυθμό μεγέθυνσης της ελληνικής οικονομίας.

Οι εξαγωγές

Σύμφωνα με τα στοιχεία των εμπορευματικών συναλλαγών της Ελληνικής Στατιστικής Αρχής (ΕΛΣΤΑΤ), ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής των ελληνικών εξαγωγών εμπορευμάτων ενισχύθηκε στο 24,8 YoY% ή €597,3 YoY εκατ. τον Ιούνιο 2018 από 14,9 YoY% ή €383,3 YoY εκατ. τον προηγούμενο μήνα.

Η κατηγορία των πετρελαιοειδών συνεισέφερε 13,3 ποσοστιαίες μονάδες (ΠΜ) στον ετήσιο ρυθμό μεταβολής των εξαγωγών αγαθών και ακολούθησαν αυτές των εξαιρούμενων των πετρελαιοειδών και των πλοίων (Ε Π&Π) και των πλοίων με συνεισφορά της τάξης των 8,7 και 2,8 ΠΜ αντίστοιχα.[2] Βάσει των παραπάνω στοιχείων αποδεικνύεται ότι το 53,5% της αύξησης του συνόλου των εξαγωγών εμπορευμάτων τον Ιούνιο 2018 προήλθε από την κατηγορία των πετρελαιοειδών.

Για τον ίδιο μήνα η μέση (ανά ημέρα) ετήσια μεταβολή της τιμής του πετρελαίου Brent ανήλθε στο 59,9% από 49,9% τον Μάιο 2018 (πηγή: Thomson Reuters). Συνεπώς, η πραγματική αύξηση του συνόλου των εξαγωγών προϊόντων τον Ιούνιο 2018 ήταν αρκετά μικρότερη από την αντίστοιχη ονομαστική.

Στην πλευρά της χρέωσης των εξωτερικών συναλλαγών της ελληνικής οικονομίας, οι εισαγωγές εμπορευμάτων, δηλαδή η εγχώρια ζήτηση για αγαθά που παρήχθησαν στην αλλοδαπή (για αυτόν τον λόγο οι εισαγωγές εισέρχονται αφαιρετικά στη γνωστή ταυτότητα του ΑΕΠ) ενισχύθηκαν σε ετήσια βάση κατά 27,1 YoY% ή €1.062,3 YoY εκατ. τον Ιούνιο 2018 από 2,9 YoY% ή €125,2 YoY εκατ. τον Μάιο 2018.

Όπως και στην περίπτωση των εξαγωγών, έτσι και εδώ, η κατηγορία των πετρελαιοειδών είχε την υψηλότερη συμβολή συνεισφέροντας τις 18,2 ΠΜ από τις 27,1 ΠΜ αύξησης του συνόλου των εισαγωγών εμπορευμάτων. Ακολούθησε η κατηγορία των Ε Π&Π (9,2 ΠΜ), ενώ εκείνη των πλοίων είχε αρνητική συμβολή της τάξης των -0,3 ΠΜ.

Βάσει των προαναφερθέντων μεταβολών, το εμπορικό ισοζύγιο, δηλαδή η διαφορά ανάμεσα στις εξαγωγές και τις εισαγωγές εμπορευμάτων, παρουσίασε ετήσια πτώση (διεύρυνση του ελλείμματος) της τάξης των -€465,0 YoY εκατ. (για πρώτη φορά έπειτα από 7 συνεχείς μήνες ετήσιας αύξησης), τονίζει η Eurobank.

Το εν λόγω αποτέλεσμα προήλθε κατά κύριο λόγο από τη μείωση των ισοζυγίων των πετρελαιοειδών και των Ε Π&Π κατά -€393,6 YoY και -€152,4 YoY εκατ. αντίστοιχα. Το ισοζύγιο των πλοίων παρουσίασε αύξηση της τάξης των €81,0 YoY εκατ.

H εικόνα στο λιανικό εμπόριο

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ελληνικής Στατιστικής Αρχής (ΕΛΣΤΑΤ), ο δείκτης όγκου στο λιανικό εμπόριο τον Μάιο 2018 ενισχύθηκε σε ετήσια βάση κατά 4,5 YoY% από 1,4 YoY% τον Απρίλιο 2018 (βλέπε Σχήμα 5). Σε μηνιαία βάση ενισχύθηκε με τον ίδιο ρυθμό με αυτόν του Απριλίου 2018 (0,9 MoM%).

Η προαναφερθείσα επιτάχυνση του ρυθμού αύξησης του δείκτη όγκου στο λιανικό εμπόριο αποτελεί μια θετική ένδειξη για την πορεία της ιδιωτικής κατανάλωσης το 2ο τρίμηνο 2018, σημειώνει η Eurobank.  businessnews.gr